Решение по делу № 2-603/2023 от 04.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

Дело № 2-603/2023

УИД 65RS0004-01-2023-000478-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Долинск 4 сентября 2023 года.

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Канунниковой О.А.

при секретаре Мазуровой Д.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 454 965,88 руб. и судебных расходов в сумме 7 749,66 руб. В обоснование требований указано, что во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 23 мая 2023 года у ответчика образовалась задолженность: просроченные проценты – 55 024,28 руб., просроченный основной долг – 399 941,60 руб., которую Банк просит взыскать с ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик в судебном заседании не отрицал факт заключения кредитного договора, не согласен с суммой долга, поскольку периодически вносит платежи по кредиту.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 августа 2019 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum с лимитом 150 000 рублей.

Пунктом 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 руб. Возобновление кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за пять дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности. Банк информирует клиента об изменениях размера лимита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления СМС –сообщения по указанному клиентом телефона.

На основании пунктов 2,6,12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора; клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

В силу пунктов 8, 14 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты; клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, тарифами банка, памяткой держателя, памяткой безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Во исполнение заключенного договора, ПАО Сбербанк ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту. Также ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно пунктам 5.2, 5.3, 5.6, 5.7, 5.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты; проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты; клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, со стороны истца исполнены своевременно и в полном объеме, ответчику выдана кредитная карта с установленным лимитом, что не оспорено ответчиком, - то есть, между сторонами был заключен соответствующий договор в надлежащей форме.

Согласно приложения № к расчету задолженности 28 июля 2021 года ФИО1 увеличен кредитный лимит по банковской карте до 400 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23 мая 2023 года составил 454 965,88 руб., из которых: 399 941,60 руб. – просроченный основной долг; 55 024,28 руб. – просроченные проценты.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, у истца возникло право на взыскание долга по кредиту и процентам.

Судом достоверно установлено, что на день выдачи кредита ФИО1 был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, банком в адрес заемщика 28 февраля 2023 года было направлено требование о выплате образовавшейся задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что частично вносил и вносит денежные средства в счет задолженности по кредитной карте.

Согласно представленным сведениям ПАО Сбербанк в период с июня 2023 года (даты подачи иска) по август 2023 года ответчиком внесены следующие платежи: 19.06.2023 - 150 руб.; 03.07.2023 - 99 руб.; 24.07.2023 – 450 руб.; 9.08.2023 – 519,29 руб.; 21.08.2023 – 38,64 руб.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с чем, суд, на основании ст. 319 Гражданского кодекса РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, полагает необходимым снизить проценты подлежащие взысканию с учетом внесенных денежных средств ответчиком ФИО1 до 53 767,53 руб.

Поскольку ФИО1 свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, выполняет ненадлежащим образом, доказательств, свидетельствующих об обратном, как того требуют положения статей 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, суд удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности по кредитной карте №******№ (эмиссионный контракт № за период с 19 сентября 2022 года по 23 мая 2023 года, с учетом внесенных денежных средств ответчиком в период с июня 2023 года по август 2023 года, в размере 453 709,13 руб., из них: 399 941,60 руб. – основной долг, 53 767,53 руб. – просроченные проценты.

Размер подлежащих взысканию расходов по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом общей суммы взыскания 453 709,13 рублей составляет 7 737,09 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №-№ за период с 19.09.2022 по 23.05.2023 в размере 453 709,13 руб., из них: 399 941,60 руб. – основной долг, 53 767,53 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7737,09 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Канунникова

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2023 года.