ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 13 марта 2025 года по делу № 2-390/2025

УИД 43RS0034-01-2025-000288-91

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Копысовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 11.10.2019 между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк установил ответчику кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, со сроком действия договора до 11.10.2022 и процентной ставкой за пользование кредитом 19,9 % годовых. Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено начисление на просроченный основной долг процентов по ставке 39,9% годовых. Ответчик обязался ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее минимального платежа. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика. ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 28.01.2025 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составила 27 105 рублей 39 копеек, в том числе: по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 3 957 рублей 08 копеек, по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 152 рубля 11 копеек, по просроченному основному долгу – 19 996 рублей 20 копеек.

Также между Банком и ФИО1 12.05.2022 был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 80 000 рублей, срок действия договора до 12.05.2025, процентная ставка за пользование кредитом 33 % годовых. Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено начисление на просроченный основной долг процентов по ставке 53 % годовых. Ответчик обязался ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее минимального платежа. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика. ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 28.01.2025 задолженность по данному договору составила 121 284 рубля 91 копейка, в том числе: по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 30 570 рублей 82 копейки, по уплате процентов по ставке 53 % годовых – 10 714 рублей 91 копейка, по просроченному основному долгу – 79 999 рублей 18 копеек. 24.12.2024 Банк направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении договоров, которое оставлено без удовлетворения. Учитывая изложенное, Банк просит суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 11.10.2019 и взыскать с ФИО1 задолженность по договору в сумме 27 105,39 руб., проценты по ставке 39,9 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 29 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от 12.05.2022 и взыскать с ФИО1 задолженность по договору в сумме 121 284,91 руб., проценты по ставке 53 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 29 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 452 руб., почтовые расходы в размере 463,80 руб.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В статье 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 11.10.2019 между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***>, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику текущий счет (картсчет) № 40817810900500706386 для осуществления расчетов с использованием банковской карты, выдать банковскую карту и предоставить кредит в форме овердрафта в пределах кредитного лимита 20 000 рублей под 19,9% годовых на срок по 11.10.2022. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячно на картсчет суммы, достаточной для осуществления минимального платежа. При этом сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено начисление процентов на просроченный основной долг по ставке 39,9 % годовых.

Банк свои обязательства по открытию счета, предоставлению банковской карты и кредита на счет заемщика № 40817810900500706386 исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.Вместе с тем, ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По состоянию на 28.01.2025 задолженность ответчика по договору №234-2019К50 от 11.10.2019 составляет 27 105,39 руб., в том числе по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 3 957,08 руб., по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 152,11 руб., по просроченному основному долгу – 19 996,20 руб.

12.05.2022 между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключён договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***>, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику текущий счет (картсчет) № 40817810600500712890 для осуществления расчетов с использованием банковской карты, выдать банковскую карту и предоставить кредит в форме овердрафта в пределах кредитного лимита 80 000 рублей под 33% годовых на срок по 12.05.2025. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячно на картсчет суммы, достаточной для осуществления минимального платежа. При этом сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено начисление процентов на просроченный основной долг по ставке 53% годовых.

Банк свои обязательства по открытию счета, предоставлению банковской карты и кредита на счет заемщика № 40817810600500712890 исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По состоянию на 28.01.2025 задолженность ответчика по договору №69-2022К50 от 12.05.2022 составляет 121 284,91 руб., в том числе по уплате процентов по ставке 33% годовых – 30 570,82 руб., по уплате процентов по ставке 53% годовых – 10 714,91 руб., по просроченному основному долгу – 79 999,18 руб.

В связи с невыполнением обязательств по кредитным договорам 24.12.2024 Банк направил ответчику по месту регистрации требования о досрочном погашении кредитов и уплате причитающихся процентов в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требований, с предложением расторгнуть кредитные договоры в течение 5 календарных дней с момента получения настоящих требований. Указанные требования в добровольном порядке не исполнены.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам согласуются с условиями договоров, не оспорены ответчиком, поэтому принимаются судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по договорам в заявленном размере.

На основании вышеприведенных норм права с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам, образовавшаяся по состоянию на 28.01.2025.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Односторонний отказ ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов суд признает существенным нарушением условий заключенных договоров. Поэтому требования истца о расторжении кредитных договоров, заключенных с ответчиком, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитных договоров права и обязанности по ним на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитных договоров, то есть до вступления в законную силу решения суда об их расторжении (пункт 1 статьи 453 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитным договорам договорных процентов за период с 29.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, следует удовлетворить.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5 452 руб., а также почтовые расходы Банка, связанные с направлением в адрес ответчика требований, копии искового заявления, в размере 463,80 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №234-2019К50 от 11 октября 2019 года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор №69-2022К50 от 12 мая 2022 года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>):

1) по кредитному договору №234-2019К50 от 11 октября 2019 года:

- задолженность по состоянию на 28 января 2025 года в сумме 27 105 рублей 39 копеек, из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 3 957 рублей 08 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 3 152 рубля 11 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 19 996 рублей 20 копеек;

- проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 29 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

2) по кредитному договору <***> от 12 мая 2022 года:

- задолженность по состоянию на 28 января 2025 года в сумме 121 284 рубля 91 копейка, из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 30 570 рублей 82 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 53 % годовых – 10 714 рублей 91 копейка, задолженность по просроченному основному долгу – 79 999 рублей 18 копеек;

- проценты по ставке 53 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 29 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

3) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 452 рубля, почтовые расходы в размере 463 рубля 80 копеек.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Копия верна, судья