Решение по делу № 2-1841/2023 от 27.11.2023

К делу №2-1841/2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

станица Каневская Краснодарского края 27 ноября 2023 года

Судья Каневского районного суда Краснодарского края ФИО1,

при секретаре Сысык И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, чтоДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) в рамках дистанционного банковского обслуживания по технологии Безбумажный офис заключили кредитный договор №.

Дистанционное банковское обслуживание предоставляется банком в соответствии с условиями «Правил потребительского кредитования» (далее - «Правила»), «Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» (далее - «Правила КО») и «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» (далее - «Правила ДБО»).

Подписание сторонами кредитного договора осуществлено дистанционным способом посредством подписания простой электронной подписью, т.е. аналогом собственноручной подписи.

Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно ст. 1 ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Договор считается подписанным, если использован любой способ, позволяющий определить выразившее волю лицо (например, отправка CMC-сообщения или заполнение электронной формы на сайте). Специальный способ определения такого лица может быть предусмотрен законом (иными правовыми актами) и соглашением сторон (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Кредитный договор подписан Ответчиком способом, определенным в п. 3.4 Правил КО, и п. 5.5 Правил ДБО введением пароля.

В качестве подтверждения подписания ответчиком кредитного договора банк приложил к исковому заявлению протокол работы системы дистанционного банковского обслуживания.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 195 028,00 рублей на срок по 12.01.2029 года с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа.

Согласно п. 3.3.9 Правил ДБО, протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксированы успешная Аутентификация Клиента, создание Клиентом Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа и подтверждение (подписание) Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа Средством подтверждения Клиента, являются достаточным доказательством и подтверждением факта передачи Клиентом Распоряжения о проведении Операции/Заявления П/У в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО.

Оформление отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (Определение Верховного Суда РФ от 10.10.2017 N 38-КГ17-9, Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 195 028,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 19.05.2023 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 263 077,79 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

- 1 146 747,10 рублей - основной долг;

- 111 348,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 360,70 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 137,52 рублей - пени по просроченному долгу.

11.01.2021 года Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) в рамках дистанционного банковского обслуживания по технологии Безбумажный офис заключили кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 3 130 630,29 рублей на срок по 12.01.2028 года с взиманием за пользование Кредитом 7,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 3 130 630,29 рублей.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

По состоянию на 19.05.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 978 886,58 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

- 2 710 705,24 рублей - основной долг;

- 205 193,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 2 682,45 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 3 616,37 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 258 593,96 рублей, из которых: 1 146 747,10 рублей - основной долг; 111 348,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 360,70 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 137,52 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 2 922 197,28 рублей, из которых: 2 710 705,24 рублей - основной долг; 205 193,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 682,45 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 616,37 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 29 104 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Уважительности причин неявки ответчик суду не представил. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело по существу в порядке, предусмотренном ст.ст. 233,234 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению полностью.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 в рамках дистанционного банковского обслуживания по технологии Безбумажный офис заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1 195 028,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 в рамках дистанционного банковского обслуживания по технологии Безбумажный офис заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 3 130 630,29 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 7,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа.

В соответствии ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 19.05.2023 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> составила 1 263 077,79 рублей.

Таким образом, по состоянию на 19.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 258 593,96 рублей, из которых: 1 146 747,10 рублей - основной долг; 111 348,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 360,70 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 137,52 рублей - пени по просроченному долгу.

По состоянию на 19.05.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> составила 2 978 886,58 рублей.

Таким образом, по состоянию на 19.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 922 197,28 рублей, из которых: 2 710 705,24 рублей - основной долг; 205 193,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 682,45 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 616,37 рублей - пени по просроченному долгу.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО3 взятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов по нему не выполнила, с учетом снижения штрафных санкций общая сумма задолженности составляет 4 180 791,24 руб.

Оценивая исследованные по делу доказательства в их совокупности и исходя из имеющихся между сторонами императивных договорных обязательств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по уплате основного долга, плановых процентов за пользование Кредитом, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу.

Заявленные исковые требования не противоречат закону и не нарушают охраняемые законом права и интересы других лиц.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 29 104 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-310 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 12.01.2022 года <***> в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 258 593,96 рублей, из которых: 1 146 747,10 рублей - основной долг; 111 348,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 360,70 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 137,52 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 11.01.2021 года <***> в общей сумме по состоянию на 19.05.2023 года включительно 2 922 197,28 рублей, из которых: 2 710 705,24 рублей - основной долг; 205 193,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 682,45 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 616,37 рублей - пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 29 104 рублей, взыскав всего 4 209 895,24 рублей.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья