№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Трыновой Г.Г.,

При секретаре судебного заседания – помощнике судьи Захаровой Н.М.,

С участием представителя истца

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании списания комиссии незаконным и взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 (далее Истец, Клиент) обратился в Московский районный суд г. Чебоксары с исковыми требованиями к АО «Альфа-Банк» (далее Банк)о признании списания комиссии незаконным и взыскании неосновательного обогащения. Обосновывая свои требования, истец указал, что с ДД.ММ.ГГГГ он является клиентом АО «Альфа-Банк». Между ним и Банком заключён потребительский кредитный договор № F0№ от ДД.ММ.ГГГГ, условия договора предусматривали выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, а также дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. С момента заключения договора им все обязательства перед банком выполнялись исправно и без каких-либо просрочек, со стороны банка замечаний по выполнению им взятых обязательств не имелось.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении него были совершены мошеннические действия. В 15 часов 56 минут ДД.ММ.ГГГГ к нему на телефон поступил телефонный звонок из АО «Альфа-Банк», где оператор попросил подтвердить его операцию по переводу денежных средств в размере 129 498 руб. Ввиду того, что он никаких операций денежными средствами через указанный банк не проводил, на поставленный вопрос он ответил отказом, попросил сблокировать счёт и кредитную карту.

ДД.ММ.ГГГГ в операционном офисе АО «Альфа-Банк», расположенного по адресу: <адрес>, при получении новой кредитной карты сотрудник Банка сообщил ему, что за перевод от ДД.ММ.ГГГГ с его кредитной карты на дебетовую карту этого же банка начислена комиссия в размере 7 442 руб. 96 коп. При этом деньги с дебетовой карты никуда не переводились и обратно были переведены на кредитную карту, никакие документы он не подписывал, распоряжение о переводе кредитных средств с одной карты на другую карту не давал. По указанному обстоятельству в банке им было оформлено обращение № от ДД.ММ.ГГГГ, на которое пришел ответ банка ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк принес извинения, но никаких иных мер по отмене списанияна сумму 7 442 руб. 96 коп.не последовало. После этого он неоднократно обращался в банк с просьбой вернуть списанные денежные средства, которые остались без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» обратился к нотариусу <адрес> ФИО1 для получения нотариальной исполнительной надписи в отношении имеющейся задолженности. Нотариусом была совершена исполнительная надпись № о взыскании с него - ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде основного долга в размере 7 442 руб. 96 коп., процентов в размере 3063 руб. 09 коп., и сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанной нотариальной исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем Московского РОСП г. Чебоксары УФССП России по Чувашской Республике ФИО3 возбуждено исполнительное производство №, в рамках которого с него в принудительном порядке были списаны денежные средства в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 11 991 рублей 05 копеек.

В связи с чем, ссылаясь на нормы ст. ст. 8, 9, 309-310, 845, 848, 851, 854 ГК РФ, положения ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец предъявляет свои требования:

- о признании списание комиссии АО «Альфа-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 442 рублей 96 копеек, процентов в размере 3063 рублей 09 копеек, незаконными;

- о взыскании с АО «Альфа-Банк» в его пользу 10 506 рублей 05 копеек неосновательного обогащения, сумму расходов взысканных в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485 руб., расходов по оплате исполнительского сбора в рамках исполнительного производства в сумме 1 000 руб.

Истец ФИО2 и его представитель – адвокат Ефимов В.О., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрении дела, на судебное заседание не явились; просили рассмотреть дело без их участия и в полном объеме удовлетворить исковые требования по мотивам, указанным в исковом заявлении.

Представить ответчика – АО «Альфа-Банк», также надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, на судебное заседание не явился, направив в суд отзыв на исковое заявление, где просил рассмотреть дело без их участия и в полном объеме отказать в удовлетворении исковых требований. Из текста отзыва видно, что банк считает, что истцом не предоставлены доказательства незаконного списания банком комиссии в размере 7 442 рублей 96 копеек и процентов в размере 3063 рублей 09 копеек, так как условия списания этих денежных средств были предусмотрены договором потребительского кредита, с которыми истец был ознакомлен. ДД.ММ.ГГГГ в 15:45:38 в программном обеспечении Банка зафиксирован успешный вход в «Альфа-Клиент» с предварительным вводом кода подтверждения, направленного Банком Клиенту ДД.ММ.ГГГГ в 15:45:39 на номер Клиента 79276664887. После успешного входа в интернет –банк Истец самостоятельно совершил операции между своими счетами. ДД.ММ.ГГГГ в 15:46:45 и 15:53:56 Клиент посредством услуги «Альфа-Клиент» осуществил перевод денежных средств со счета 1 на счет 2 на сумму 120 000,00 руб. и 2 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ за выше указанную операцию со счета 1 была удержана комиссия в размере 7 230,00 руб. и 268,00 руб. в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Тарифов банка, общий размер комиссии составил 7 498 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:16у банка возникли подозрения о неправомерном совершении операций по переводу денежных средств. Банк отклонил операцию Клиента. ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:24 сотрудник Банка связался с Клиентом для подтверждения идентификации и подтверждения правомерности перевода. Клиент не подтвердил перевод. Считают, что списания банком комиссии и процентов является законным и соответствует условиям договором потребительского кредита, и последующие взыскания с истца также произведены на основании действующего законодательства.

Представитель третьего лиц – Центрального банка России на судебное заседание не явился. Из имеющихся в деле документов видно, что Истец неоднократно обращался вЦентрального банка России, где оснований для привлечения АО «Альфа-Банк» к ответственности не нашли.

С учетом мнения сторон суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса по имеющимся документам.

Рассмотрев данное дело, оценив доводы сторон, исследовав материала дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банковская деятельность регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Как видно из материалов дела, между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключён потребительский кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, условия договора предусматривали выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, а также дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Лимит кредитного продукта составлял 70 000 руб., который позднее был увеличен до 130 000 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним составляла 24,49% годовых.В соответствии с п.4 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним составляла 49,99% годовых.

Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, представленным на совершении операций 100 календарных дней.

Документы, подтверждающие заключение договора, условия договора и его исполнения, суду представлены ( л.д. 57-60).

Как видно из дела, Истцом все обязательства перед Банком выполнялись, каких-либо просрочек не было.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Истца неустановленными лицами были совершены действия, подпадающие под признаки мошенничества.

Так, ДД.ММ.ГГГГ в 15:45:38 в программном обеспечении Банка зафиксирован вход в «Альфа-Клиент» с предварительным вводом кода подтверждения, направленного Банком Клиенту ДД.ММ.ГГГГ в 15:45:39 на номер Клиента 79276664887. После входа в интернет – банк Истец совершил операции между своими счетами.

ДД.ММ.ГГГГ в 15:46:45 и 15:53:56 Клиент посредством услуги «Альфа-Клиент» осуществил перевод денежных средств со счета 1 на счет 2 на сумму 120 000,00 руб. и 2 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ за выше указанную операцию со счета 1 была удержана комиссия в размере 7 230,00 руб. и 268,00 руб. в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Тарифов банка, общий размер комиссии составил 7 498 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:16 у банка возникли подозрения о неправомерном совершении операций по переводу денежных средств. Банк отклонил операцию Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:24 сотрудник Банка связался с Клиентом для подтверждения идентификации и подтверждения правомерности перевода. Клиент не подтвердил перевод.

ДД.ММ.ГГГГ Истцу стало известно, что за перевод от ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты на дебетовую карту этого же банка начислена комиссия в размере 7 442 руб. 96 коп.

Далее, АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к нотариусу <адрес> ФИО1 для получения нотариальной исполнительной надписи в отношении имеющейся задолженности. Нотариусом была совершена исполнительная надпись №, о взыскании с должника ФИО2 задолженности, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде основного долга в размере 7 442 руб. 96 коп., процентов в размере 3063 руб. 09 коп., сумму расходов понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 1485 руб.( л.д. 61).

ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанной нотариальной исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем Московского РОСП г. Чебоксары УФССП России по Чувашской Республике ФИО3 возбуждено исполнительное производство № в рамках которого с Истца ФИО2 в принудительном порядке были списаны денежные средства в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 11 991 рублей 05 копеек. Постановление о возбуждении исполнительного производства в материалах дела имеется (л.д. 33-34).

При этом, как указывает Истец, деньги с дебетовой карты никуда не переводились и обратно были переведены на кредитую карту, никакие документы он не подписывал, распоряжение о переводе кредитных средств с одной карты на другую карту не давал; Банк до начала проведения банковских операций его не идентифицировал, не выяснил его волеизъявление, не удостоверился добровольно ли эти переводы осуществляются.Он не имел намерений производить операции по переводу денежных средств с кредитной карты АО Альфа-Банк» на дебетовую карту указанного банка; звонивший ему по телефону подставился сотрудником службы безопасности и имел в своем распоряжении не только конфиденциальную информацию о нем, но и воспользовался его учетной записью, установив программу удаленного доступа, что позволило произвести указанные действия.Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ он Банку согласие на совершение банковских операций не давал, банком в рамках проведения операций по счету услуги ему не оказывались, расчетные услуги также не оказывались.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете; плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В статье 29 ФЗ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в соответствии со статьей 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиентаоперации, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Услуга по ведению счета включает в себя: открытие банковского счета, ежедневное сопровождение банковского счета; работа по наложению ареста на счет; работа по приостановлению операций по счету; списание денежных средств; ведение картотеки.

Таким образом, само по себе наличие открытого расчетного счета в банке и работа по приостановлению операций по счету; списание денежных средств не является услугой, за которую может быть взыскана плата с клиента.

Кроме того, условиями договора не установлено, что взимание платы за обслуживание счета производится в любом случае вне зависимости от того, производились ли в течение месяца обороты по счету и оказывались ли в рамках этого услуги клиенту.

Следовательно, при установленных судом обстоятельствах, Банком взыскана комиссия в виде платы за перевод с одной банковской карты на другую банковскую карту внутри одного и того же банка, и обратный перевод, а именно действия по списанию денежных средств с одного счета на другой внутрибанковский счет, то есть за совершение банком действий, которые непосредственно не создали для клиента каких-либо отдельных благ или иного полезного эффекта, в связи с чем, не являющихся услугой.

Само по себе списание денежных расчетного со счета в банке не является услугой, за которую с клиента может быть взыскана плата. Действие банка не создает для клиента какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, то есть не может считаться самостоятельной услугой, за оказание которой банк вправе требовать с клиента оплату.

Доказательств несения каких-либо затрат Банком по обращениям Истца суду не представлено.

Учитывая, что АО «Альфа-Банк» произвел операции по списанию денежных средств, не идентифицировав распорядителя и не установил, что именно Истец ФИО4 производит распоряжение по списанию/зачислению денежных средств; суд приходит к выводу, что списание комиссию в размере 7 442,96 рублей, является не законным.

Кроме того, при установленных обстоятельствах, также является незаконным взыскание процентов на эту сумму в размере 3063 руб. 09 коп., и далее взыскание с Истца суммы расходов, понесенных Банком в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 1485 руб. и, тем более незаконно взыскание с него суммы в виде исполнительского сбора в размере 1000 руб.

Оценив все существенные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что действия АО «Альфа-Банк», как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

В соответствии со ст. 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

Обязательства из неосновательного обогащения относятся к числу охранительных, внедоговорных правоотношений. Задачей этих обязательств является защита имущественных прав и интересов стороны в виде обеспечения потерпевшему восстановления его имущественной сферы путем возврата имущества неосновательно обогатившимся лицом.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании списания комиссии незаконным и взыскании неосновательного обогащения удовлетворить.

Признать списание комиссии АО «Альфа-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 442 рублей 96 копеек, процентов в размере 3063 рублей 09 копеек, незаконными.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, КПП 770801001, ОГРН <***>, юридический адрес: 107078 <...>) в пользу ФИО2, <данные изъяты>,

- неосновательное обогащение в размере 7 442 рублей 96 копеек и процентов в размере 3063 рублей 09 копеек, - всего общую сумму в размере 10 506 рублей 05 копеек;

- расходы, взысканные в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 1485 рублей;

- расходов по оплате исполнительского сбора в рамках исполнительного производства в размере 1 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Трынова Г.Г.

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2025 г.