УИД № 60RS0001-01-2022-011791-32
Дело № 2-1043/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2023 г. город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Зиновьева И.Н.,
при секретаре Алексеевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование своих требований указав, что 02.07.2013 между АО «Банк «Советский» и ФИО2 заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на срок до 02.07.2043, с уплатой процентов по ставке 26,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
28.03.2022 между ОАО «Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», и ФИО1 заключен договор уступки прав требований № **, согласно которому все права требования по договору от 02.07.2013 № ** переданы истцу.
В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 02.07.2013 № **, в размере 127 745 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины, а также по день фактического исполнения обязательств: проценты на остаток основного долга начиная с 29.11.2022 по ставке 26,9 % годовых и неустойку начиная с 29.11.2022 по ставке 1 % в день от суммы основного долга и процентов.
Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), не является преградой для рассмотрения дела в отсутсвие ответчика.
Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Судом установлено, что 02.07.2013 между АО «Банк «Советский» и ФИО2 заключен кредитный договор № **.
Договор состоит из предложения о заключении смешанного договора от 02.07.2013, Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставлении банковской карты (л. д. 13-17).
По условиям заключенного договора ФИО2 был предоставлен овердрафт в размере 50 000 рублей по 02.07.2043 в соответствии с тарифным планом «Овердрафт «Такой свой Classic СТ» (надежный)», с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых.
Пунктом 3.8 кредитного договора установлено, что ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.19 Условий.
Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии с выпиской по лицевому счету истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита, что ответчиком не оспаривалось (л. д. 18-27).
При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом исполнялись не надлежащим образом, последний платеж был совершен 27.06.2018, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита, истцом в адрес заемщика 20.09.2022, в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, было направлено требование о возврате кредитной задолженности в течение 10 календарных дней с момента получения требования, которое ответчиком исполнено не было (л. д. 40).
Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует что, в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, по состоянию на 28.03.2022 образовалась задолженность по кредитному договору от 02.07.2013 № ** в размере 127 745 рублей 96 копеек, в том числе 44 841,16 руб. – основной долг текущий, 2 360,06 руб. – просроченный основной долг, 47 625,70 руб. – проценты по кредиту, 32 919,04 руб. – неустойка.
Суд с данным расчетом задолженности согласен, ее размер обоснован, подтверждается материалами дела, ответчиком мотивированно не оспорен, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.
По смыслу ст.ст. 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения договорных процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства, в связи с чем судом удовлетворяются требования о взыскании процентов по ставке 26,9 % годовых на остаток основного долга начиная с 29.11.2022 по день фактической уплаты основного долга.
Как следует из разъяснений, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.
Пунктом 3.9 кредитного договора установлено, что минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.
Пунктом 3.10 кредитного договора установлено, что в случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 3.9, по уплате минимального обязательного платежа, банк начисляет пени в размере 1 % за каждый календарный день просрочки, на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п. 3.8, если иное не установлено Тарифным планом.
Таким образом, на основании условий кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная на дату вынесения решения, за период с 29.11.2022 по 21.03.2023 (112 дней), начисляемая из расчета 1 % в день на просроченную часть минимального обязательного платежа 4 741 рублей 35 копеек (94 826,92 *5%), в размере 5 310 рублей 31 копеек (4 741,35*1%*112).
Кроме того с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка начиная с 22.03.2023 в размере 1 % в день на остаток минимального обязательного платежа по день фактической уплаты долга.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 3 760 рублей, подтвержденные чеками по операции от 15.11.2022 и от 21.11.2022 (л. д. 6-7).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт **) в пользу ФИО1 (ИНН **) задолженность по кредитному договору от 02.07.2013 № ** в размере 133 056 рублей 27 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 760 рублей, а всего 136 816 (сто тридцать шесть тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 27 копеек.
Взыскивать с ФИО2 (паспорт **) в пользу ФИО1 (ИНН **) проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисленные на остаток суммы основного долга (47 201 рубль 22 копейки), с 29.11.2022 по день фактической уплаты основного долга, и неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 1 %, начисленную на остаток суммы минимального обязательного платежа (4 741 рубль 35 копеек), с 22.03.2023 по день фактической уплаты задолженности.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Председательствующий И.Н. Зиновьев
Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 г.