дело № 2-547/2023
УИД 77RS0010-02-2021-005898-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Москва 29 мая 2023 года
Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к Щ1, Б1 в лице законного представителя Б2 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам Щ1, Б1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчики являются наследниками умершего заемщика З1 по кредитному договору <***>, по которому имеется задолженность. В связи с указанным истец просит взыскать с ответчиков, с учётом уточнения исковых требований, задолженность по указанному кредитному договору в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил рассматривать дело в своё отсутствие.
Ответчик Щ1, ответчик несовершеннолетний Б1, его законный представитель (отец) Б2 извещались о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.
Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч.ч. 2. 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и З1 (заемщик) был заключен Кредитный договор <***> от 28.07.2014, в соответствии с которым банк предоставил заемщику, а заемщик получил потребительский кредит в сумме *** руб. на срок 60 месяцев под 22,5% годовых, и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размерах и в сроки в соответствии с условиями предоставления кредита и Графиком платежей.
Для учета операций по кредиту и проведения расчетов заемщику банком был открыт счет № ***.
Однако, получив 28.07.2014 кредит, заемщик умер 05.11.2017, тем самым заемщик не смог исполнить свои обязательства по полному погашению кредита.
После смерти заемщика З1 (наследодатель) нотариусом г. Москвы Ш1 было открыто наследственное дело № 88/2018, согласно которого, наследниками, принявшими наследство в равных долях, являются наследники по закону первой очереди: мать наследодателя – Щ1, *** г.р, и сын наследодателя – несовершеннолетний Б1, *** г.р., законным представителем которого в силу закона является его отец Б2.
Нотариусом были выданы наследникам Щ1 и Б1 свидетельства от 14.05.2018 о праве на наследство по закону по 1/2 доли каждым на наследственное имущество в виде принадлежавшей наследодателю 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ***, то есть каждый из названных наследников принял по наследству по 1/4 доли указанной квартиры.
Таким образом, ответчики-наследники отвечают по обязательствам наследодателя-заемщика перед ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого им по наследству имущества, однако погашение кредита наследники не производили.
Как следует из материалов дела, жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», банком была получена страховая выплата в связи со смертью заемщика в размере *** руб., за счёт которой была погашена часть задолженности по кредитному договору по начисленным просроченным процентам, но в полном размере задолженность не была погашена.
В связи с указанным банк просит взыскать с ответчиков, как наследников заемщика, оставшуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2022 в размере *** руб., из которой: просроченная ссудная задолженность (основной долг) – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.
Однако суд обращает внимание, что при выплате страхового возмещения сумма возмещения рассчитывалась в соответствии с условиями страхования жизни заемщика на дату смерти заемщика и составила *** руб., из которой, согласно представленных страховой организацией документов, сумма *** руб. предназначалась для погашения имевшегося на дату смерти заемщика остатка основного долга по кредиту, и сумма *** руб. – для погашения начисленных процентов на дату смерти заемщика. При этом страховой выплатой подлежало погашение всей имевшейся задолженности на дату смерти заемщика, в том числе основной долг, текущие и просроченные проценты, неустойки (п. 3.6 Условий программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщика).
Однако истцом (банком) вся полученная 16.11.2022 сумма страхового возмещения была засчитана для погашения начисленных на сумму основного дога процентов по кредиту, без погашения основного долга, в том числе процентов, начисленных после смерти заемщика как за время фактического пользования кредитом.
При этом Б2, как законный представитель несовершеннолетнего наследника Б1, обратился в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика 26.06.2018, приложив свидетельство ЗАГС о смерти заемщика, медицинское свидетельство о смерти, однако по независящим от него причинам выплата возмещения была произведена страховой организацией банку только длительное время спустя 16.11.2022, после подачи банком данного иска и повторного обращения Б2 в страховую организацию.
В соответствии с п.п. 3.8, 3.9 Условий программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщика – страховщик принимает решение о признании или не признании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения после получения предусмотренных документов и в течение 5 рабочих дней производит выплату страхового возмещения с даты признания события страховым случаем.
При подаче Б2 26.06.2018 заявления о страховом событии страховой организацией не затребовались от него какие-либо дополнительные документы, и в последующем на указанным им в заявлении адрес какие-либо запросы о предоставлении дополнительных документов страховой организацией не направлялись.
Тем самым при своевременной выплате страховой организацией страхового возмещения и надлежащем зачислении банком выплаты в счёт основного долга, задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) в размере *** руб. была бы погашена до подачи иска, и у наследников остается обязательство по выплате банку процентов, начисленных на сумму основного долга *** руб. с 06.11.2017 по дату погашения основного долга.
В данном случае, суд находит, что страховое возмещение при надлежащем исполнении страховой организацией своих функций и обязанностей, подлежало выплате в течение 10 рабочих дней со дня подачи заявления от 26.06.2018 о страховом событии, поскольку у заявителя никаких дополнительных документов страховой организацией не затребовалось, то есть возмещение подлежало выплате банку в срок не позднее 10.07.2018, тем самым проценты, подлежавшие уплате банку наследниками заемщика по ставке 22,5% годовых за фактическое пользование кредитом на сумму основного долга *** руб. за период с 06.11.2017 по 10.07.2018 (247 дней) составляют: *** руб.
Истец просит взыскать с ответчиков-наследников, с учётом уточнённых требований, проценты в сумме *** руб.
Исходя из установленных по делу обстоятельств заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме *** руб., в остальной части заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору – суд отказывает.
На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб., в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к Щ1, Б1 в лице законного представителя Б2 о взыскании задолженности по договору – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк с Щ1, Б1 солидарно задолженность по кредитному договору <***> в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины *** руб.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 05 июня 2023 года
Судья Е.Ю. Сапрыкина