УИД: 54RS0002-01-2022-005004-23

Дело № 2-501/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.А.

при ведении протокола секретарем Лифановым Г.И.,

с участием:

представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

взыскать с ответчика пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на **** в размере 2 002 967,33 рублей, из которых: 1 904 451,45 рублей — задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 64 324,30 рублей — задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 29 830,77 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 360,61 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту;

взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 215 рублей;

взыскать с ответчика расходы на услуги по оценке квартиры в размере 3 000 рублей;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: ***, общая площадь 31,2 кв. м, кадастровый **, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 354 400 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № CTR/MAGFM5/CBD, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 950 000 рублей посредством зачисления денежных средств на текущий счёт заёмщика, открытый у кредитора для приобретения квартиры по адресу: ***, общая площадь 31,2 кв. м, кадастровый ** (п.п. 3.9 кредитного договора) в собственность заёмщика, а ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, установленные кредитным договором (п. 1 кредитного договора). **** обязательства по предоставлению кредита истцом были выполнены в полном объёме, и денежные средства в сумме 1 950 000 рублей перечислены на счёт заёмщика. В соответствии с условиями кредитного договора срок кредита – 300 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период (п. 3.6 кредитного договора). В соответствии с п. 3.4 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору 10,49 % годовых. Процентная ставка может быть увеличена на 0,5 % годовых и на 1 % годовых в случае неисполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных п. 7.2 кредитного договора (п. 3.5 кредитного договора). Согласно кредитному договору заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления ежемесячных платежей. Дата осуществления ежемесячного платежа – последний день каждого процентного периода (п. 3.7 кредитного договора), при этом, процентный период – период времени с 11 числа предыдущего месяца по 10 число текущего месяца включительно, за исключением первого и последнего процентного периода. Таким образом, заёмщик должен был производить исполнение обязательств по кредитному договору путем осуществления ежемесячных платежей ежемесячно по десятым числам. Ежемесячные платежи определяются в соответствии с разделом 4 Общих условий и составляют 18 410,38 рублей (п. 3.13 кредитного договора). Заёмщик систематически нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, с февраля 2022 года обязательства заёмщика по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, с августа 2022 года обязательства не исполняются. В случае нарушения сроков возврата кредита при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заёмщик платит кредитору неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п. 3.11.5). Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на **** составляет 2 002 967,33 рублей, из которых: 1 904 451,45 рублей — задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 64 324,30 рублей — задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 29 830,77 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 360,61 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. В связи с нарушением условий кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств. Требование истца не исполнено. Кредитное обязательство по возврату долга обеспечено ипотекой в силу закона. В соответствии с п. 3.9 кредитного договора обеспечением по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества — квартиры по адресу: ***, общая площадь 31,2 кв. м, кадастровый **, в силу закона на основании договора купли-продажи недвижимого имущества. В соответствии с отчётом об оценке **, выполненным ООО «Эксперт-оценка» по состоянию на **** рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 943 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 2 943 000 х 0,8 = 2 354 400 рублей. Для цели подачи искового заявления истцом понесены расходы на услуги по оценке объекта недвижимости в размере 3 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме с аналогичной аргументацией, пояснила, что погашение задолженности по кредитному договору не осуществлялось.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебными повестками по месту регистрации согласно сведениям УВМ ГУ МВД России по ***) и по адресу, указанному в кредитном договоре (***, общ.) судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Также судом осуществлялись попытки извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела посредством направления ей телефонограммы по номеру телефона, указанному в кредитном договоре (89137409483), однако абонент не отвечал на звонки.

Таким образом, ответчик были надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из материалов дела, **** АО «Райффайзенбанк» (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) заключили кредитный договор № CTR/MAGFM5/CBD (л.д. 15-30), в соответствии с которым АО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 1 950 000 рублей, сроком на 300 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49 % годовых, которая может изменяться, исходя из п. 3.5 Индивидуальных условий кредитного договора.

Цель кредита — приобретение недвижимого имущества в собственность ФИО2, а также оплата неотделимых улучшений (мер по улучшению и восстановлению) недвижимого имущества (п. 3.8 кредитного договора).

Согласно п. 3.7 кредитного договора процентный период – период времени с 11 числа предыдущего месяца по 10 число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода. Первый процентный период – период времени со дня, следующего за датой предоставления кредита по ближайшее 10 число календарного месяца включительно, считая с даты предоставления кредита. Последний процентный период – период времени с 11 числа месяца, предшествующего возврату кредита, до 10 числа месяца возврата кредита.

В силу п. 3.9 кредитного договора недвижимое имущество — квартира по адресу: ***, общая площадь 31,2 кв. м.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту клиента (л.д. 31).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 8.1.5 Общих условий кредитного договора заёмщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.

П. 3.13 Индивидуальных условий кредитного договора установлен размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) в размере 18 410,38 рублей.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО2 выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту клиента (л.д. 31-75).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.2.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом об уплате неустойки (при наличии) при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором.

Согласно разделу 11 Общих условий кредитного договора досрочное истребование кредитором задолженности по договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае использования средств кредита не в соответствии с целью кредита. Факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливает кредитор. Основание считается наступившим на следующий календарный день после дня отправки кредитором письменного уведомления заёмщику.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.11.5 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заёмщик платит кредитору неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки

По адресам заемщика **** банком направлены требования о досрочном исполнении обязательств (л.д. 76-79). Указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом (л.д. 9-14) по состоянию на **** задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 2 002 967,33 рублей, из которых: 1 904 451,45 рублей — задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 64 324,30 рублей — задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 29 830,77 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 360,61 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд признает его арифметически верным.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № CTR/MAGFM5/CBD от **** в размере 2 002 967,33 рублей, из которых: 1 904 451,45 рублей — задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 64 324,30 рублей — задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 29 830,77 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 360,61 рублей — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В обеспечение кредита п. 3.11 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона на основании договора купли-продажи.

**** между ответчиком ФИО2 и продавцом ФИО3 заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (л.д. 37-39), согласно которому продавец обязуется передать, а покупатель обязуется принять в собственность ***, находящуюся по адресу: ***.

**** зарегистрированы право собственности ответчика на указанную квартиру и ипотека квартиры в силу закона в пользу истца (л.д. 40), что также подтверждается закладной (41-46).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет ** от **** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненный ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества, 1-комнатной квартиры, общей площадью 31,2 кв. м, расположенной по адресу: ***, кадастровый **, составляет 2 943 252 рублей.

Данное заключение может быть принято в качестве доказательства действительной рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку выполнено специалистом, имеющим необходимое образование, квалификацию, допуск к оценочной деятельности.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору № CTR/MAGFM5/CBD от ****, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ***, кадастровый **, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 354 400 рублей (2 943 252 х 80%).

Истец просит взыскать с ответчиков расходы на услуги по оценке квартиры в размере 3 000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе признанные судом необходимыми расходы.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истец вынужден был понести расходы на услуги по оценке квартиры в связи с необходимостью подачи иска в суд.

Отчёт ** от **** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненный ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», принят судом в качестве допустимого доказательства.

Несение истцом расходов на составление отчёта подтверждается заданием на оценку № ЕКБ-264 к договору ** от **** (л.д. 102-103), актом сдачи-приёмки услуг по договору на проведение оценки ** от **** от **** (л.д. 104), платежным поручением ** от **** (л.д. 105).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на составление отчёта в размере 3 000 рублей.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 215 рублей (л.д. 6).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 24 215 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (**** года рождения, паспорт серия 5004, **, выдан УВД *** ****) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № CTR/MAGFM5/CBD от **** в размере 2 002 967 рублей 33 копеек, из которых: 1 904 451 рублей 45 копеек — задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 64 324 рублей 30 копеек — задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 29 830 рублей 77 копеек — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 360 рублей 61 копеек — сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: ***, общая площадь 31,2 кв. м, кадастровый **, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 354 400 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате услуг оценки в размере 3 000 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 24 215 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 30 января 2023 года