Решение по делу № 2-325/2023 от 26.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 62RS0026-01-2023-000341-43

Производство №2-325/2023

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Спасск-Рязанский 26 мая 2023г.

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Панкина Д.Н.,

при секретаре – помощнике судьи Масягиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № с предоставлением кредита в сумме 1532 774,99 руб. с процентной ставкой 15,1% годовых. Срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ

В дальнейшем между ПАО «БыстроБанк» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ПАО КБ «УБРиР», о чем ФИО1 была уведомлена надлежащим образом. При передаче кредитного договора от цессионария к цеденту, договору потребительского кредита № присвоена унифицированная форма номера договора №

Таким образом, надлежащим заявителем по данному делу является ПАО КБ «УБРиР».

Согласно п.п. 10,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: Идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>. С момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения обязательств, установленных кредитным договором.

Заложенное имущество зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления <данные изъяты>.

Обязательства по кредитному договору № не исполняются ФИО1 надлежащим образом. В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за нею числится задолженность в размере 1464 665,18 руб., в том числе: 1363 297,86 руб. - сумма основного долга; 94 999,32 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 6 368 руб. - пени.

На основании изложенного, истец ПАО КБ «УБРиР» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1464 665,18 руб., в том числе: 1363 297,86 руб. - сумма основного долга; 94 999,32 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 6368 руб. - пени.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: марки <данные изъяты> принадлежащее ФИО1 на праве собственности.

Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 21523,33 руб.

Истец ПАО КБ «УБРиР» был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание представитель истца не прибыл, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещалась по месту регистрации о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание не прибыла по неизвестным причинам, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась, возражения на исковые требования не представила.

В связи с неявкой ответчика ФИО1, надлежаще извещавшейся о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившей суду о причинах неявки и не просившей об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № составными частями которого являются: заявление ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ график платежей, Общие условия договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (в редакции от 23.03.2021г.).

Согласно условиям заключенного кредитного договора ПАО «БыстроБанк» предоставляет ФИО1 кредит на приобретение транспортного средства: <данные изъяты> в размере 1532774, 99 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,10% годовых (полная стоимость кредита 15,521% годовых). Возврат кредита и процентов за пользование им производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 29663,65 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ составляющего 31868,65 рублей.

ПАО «БыстроБанк» взятые на себя согласно кредитному договору и в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив ответчику ФИО1 обусловленный договором кредит, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, платежным поручением № выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности, и каких-либо доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и истцом ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав (требований) №4, в соответствии с которым ПАО «БыстроБанк» уступило ПАО КБ «УБРиР» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Возможность уступки прав по кредитному договору третьим лицам, предусмотрена в п.13 Индивидуальных условий кредитного договора. При передаче кредитного договора от ПАО «БыстроБанк» к ПАО КБ «УБРиР» кредитному договору № присвоен новый номер <данные изъяты>

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1, в настоящее время истец ПАО КБ «УБРиР» является надлежащим взыскателем.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора: неустойка: 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

На основании ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1464665 рублей 18 копеек, из которых: основной долг по кредиту – 1363 297 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 14.07.2021г. по 02.04.2023г. – 94999 рублей 32 копейки, неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 887 рублей 76 копеек, неустойка - 6368 рублей. Указанный факт подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету, расчетом истца, который проверен судом и признан математически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Судом не установлено оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею своих обязательств по кредитному договору либо неисполнение своих обязательств вследствие непреодолимой силы или иных исключительных обстоятельств, о которых ответчик извещала истца.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 1464 665 рублей 18 копеек.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

2. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Транспортное средство признается находящимся в залоге с момента перехода права собственности на него к заемщику.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязанности по кредитному договору № требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются также обоснованными.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «УБРиР» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 21 523 рубля 33 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № в размере 1464 665 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 18 копеек, из них: 1363 297 (один миллион триста шестьдесят три тысячи двести девяносто семь) рублей 86 копеек – основной долг, 94999 (девяносто четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 6368 (шесть тысяч триста шестьдесят восемь) рублей – неустойка за несвоевременный возврат денежных средств по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства:

- марка модель транспортного средства: <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», ИНН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21523 (двадцать одна тысяча пятьсот двадцать три) рубля 33 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Разъяснить ответчику ФИО1, что в заявлении об отмене заочного решения суда должны быть обязательно указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н.Панкин