дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...

Советский районный суд в составе:

председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО Страховая компания «Газпром Страхование» о признании условия полисов №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239 в виде страховой суммы покрытия в размере 10 000 евро за риск страхования несчастного случая ничтожным и применении последствий недействительности ничтожного условия полисов, указав в них в качестве лимита страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая, намеренно не установленного страховщиком, минимального размера страховой суммы в 28 956 евро,

установил:

ФИО2. обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», замененному определением суда на надлежащего ответчика ООО Страховая компания «Газпром Страхование» и с учетом дополнения заявленных требований в порядке ст.39 ГПК РФ просил суд признать условие полисов за №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239 в виде страховой суммы покрытия в размере 10 000 евро за риск страхования несчастного случая ничтожным и применении последствий недействительности ничтожного условия полисов, указав в них в качестве лимита страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая, намеренно не установленного страховщиком, минимального размера страховой суммы в 28 956 евро.

Заявленные требования обоснованы тем, что ... и ... между страхователями и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» были заключены в пользу ФИО2 международные договора добровольного личного страхования (Полисы) по условию выезжающих за пределы ПМЖ, указанные выше.

Полисы содержат следующие условия страхования: застрахованный ФИО2 ... года рождения, программы страхования: «Эконом» и «Несчастного случая на весь период поездки, период страхования: с ... по ..., территория страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней – 30 дней, перечень страховых покрытий: 100 000 евро – за риск страхования медицинских расходов, 10 000 евро – за риск страхования от несчастного случая.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания от ..., дело №, встречное исковое заявление ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2., ФИО3., ФИО4 о признании договоров страхования №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239 незаключенными, оставлено без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства по данному событию, поменялась практика суда по размеру взыскиваемой страховой выплаты для застрахованных лиц, получивших в результате несчастного случая травму, но которые не понесли расходов на медицинские услуги при оказании им неотложной медицинской помощи, при этом, суд произвел расчет страховой выплаты от страховой суммы в размере 10 000 евро, которая предусмотрена в заключенном полисе за риск страхования от несчастного случая, мотивируя свое решение буквальным толкованием условия заключенных полисов.

Учитывая, что в производстве суда находятся аналогичные дела, а их рассмотрение с учетом практики ВС РСО-Алания может привести к взысканию в пользу застрахованного страховой выплаты в меньших размерах, назрела необходимость корректировки исковых требований истца.

Решением Советского районного суда РСО-Алания от ..., которое после обжалования вступило в законную силу ..., исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании по полисам №№А09677-0450050, А09677-0450059, А09677-0450064 страховой выплаты в размере 1 252 980 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа в размере 631 490 рублей удовлетворены частично.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от ..., дело № решение Ленинского районного суда от ... в части взыскания страхового возмещения, штрафа, государственной пошлины изменено и взыскано с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2. по полису за № страховое возмещение в размере 41 766 рублей, штраф в размере 20 883 рубля, в остальной части решение суда оставлено без изменения. Измененное решение Ленинского районного суда вступило в законную силу ....

Таким образом, начало реализации ничтожного условия заключенных полисов в пользу ФИО2. датируется датой вступления измененного решения Ленинского районного суда в законную силу, а именно ..., что не лишает ФИО2 права на обращение в суд с заявлением о признании ничтожной сделки недействительной в указанных в иске полисах и применении последствий её недействительности.

По данным Центрального Банка российской Федерации (ЦБ РФ), официальный курс евро на дату заключения указанных полисов составлял 69,07 рублей, при этом, минимальный размер страховой суммы для выбранных страхователями программ страхования в электронном заявлении и указанных в заключенных полисах в виде рисков страхования, в эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ составляет 28 956 евро (2 000 000/69,67), которая для риска страхования от несчастного случая, является лимитом страховой суммы покрытия.

Однако для риска страхования от несчастного случая, страховщик в заключенных полисах предусмотрел для застрахованных лиц, намеревающихся посетить иностранное государство, страховую сумму покрытия в размере 10 000 евро, которая является лимитом страховой суммы покрытия для указанного риска и, которая на порядок ниже размера страховой суммы, предусмотренной ст.14 ФЗ, что привело к снижению лимита страховой суммы покрытия за риск страхования от несчастного случая для застрахованных лиц, намеревающихся посетить иностранное государство и к уменьшению размера подлежащей взысканию в пользу указанной категории застрахованных лиц страховой выплаты, то есть к ухудшению положения потребителя указанной категории, что входит в противоречие с требованиями пунктов 2 и 4 ст.426 ГК РФ.

Допущенное страховщиком нарушение Закона, в силу п.5 ст.426 ГК РФ, свидетельствует о ничтожности страховой суммы покрытия в размере 10 000 евро за риск страхования от несчастного случая и согласно п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, о её недействительности.

В судебном заседании, истец ФИО2. заявленные требования с учетом дополнения, поддержал по основаниям и доводам, изложенным в письменных пояснениях, и просил удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО5 действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. Направила в суд возражения на исковое заявление ФИО2., в которых просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований в силу необоснованности, а также применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, доводы возражений, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В пункте 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу статьи 934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 957 данного Кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона РФ от ... № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно статье 154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Согласно статье 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено судом, ... и ... между страхователями ФИО3, ФИО4 и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» были заключены в пользу ФИО2 международные договора добровольного личного страхования (Полисы) по условию выезжающих за пределы ПМЖ №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239.

Полисы содержат следующие условия страхования: застрахованный ФИО2, ... года рождения, в полисах А09677-0450234, А09677-0450239 – ФИО2, ... года рождения, программы страхования: «Эконом», период страхования: с ... по ..., территория страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней – 30 дней, перечень страховых покрытий: 100 000 евро – за риск страхования медицинских расходов, 10 000 евро – за риск страхования от несчастного случая.

Страховая премия по указанным договорам страхования была оплачена, что подтверждается имеющимися в деле кассовыми чеками. Общие Правила страхования выезжающих за пределы ПМЖ получены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: - о застрахованном лице (ФИО2); - о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) - (страхование медицинских расходов на человека, страхование от несчастного случая на человека); - о размере страховой суммы - (100 000,00 евро – страхование медицинских расходов на человека, 10 000,00 евро – страхование от несчастного случая на человека); - о сроке действия договора - (с ... по ...).

Поскольку экземпляры договоров получены в день их заключения, то есть ... и ... и, именно, в этот день истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, на которые он ссылается в качестве оснований для признания сделки недействительной, течение срока исковой давности по указанному требованию началось соответственно с указанных дат и окончилось ... и ..., тогда как с настоящим иском в суд истец обратился только ..., то есть с явным и существенным пропуском установленного законом срока исковой давности.

Истец, в качестве оснований заявленных требований, ссылается на то обстоятельство, что в ходе судебного разбирательства по данному событию, поменялась практика суда по размеру взыскиваемой страховой выплаты для застрахованных лиц, получивших в результате несчастного случая травму, но которые не понесли расходов на медицинские услуги при оказании им неотложной медицинской помощи, при этом, суд произвел расчет страховой выплаты от страховой суммы в размере 10 000 евро, которая предусмотрена в заключенном полисе за риск страхования от несчастного случая, мотивируя свое решение буквальным толкованием условия заключенных полисов. Учитывая, что в производстве суда находятся аналогичные дела, а их рассмотрение с учетом практики ВС РСО-Алания может привести к взысканию в пользу застрахованного страховой выплаты в меньших размерах, назрела необходимость корректировки исковых требований истца.

Все эти и иные доводы истца направлены на переоценку доказательств и установленных судами первой и апелляционной инстанций обстоятельств по взысканию страхового возмещения, а потому не могут служить основанием для признания условия полисов в виде страховой суммы покрытия в размере 10 000 евро за риск страхования несчастного случая ничтожным и применении последствий недействительности ничтожного условия полисов, указав в них в качестве лимита страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая, намеренно не установленного страховщиком, минимального размера страховой суммы в 28 956 евро.

Из представленных документов усматривается, что истец в полном объеме обладал информацией о заключенных договорах.

Представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу пункта 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год; течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Международные договора добровольного личного страхования (Полисы) по условию выезжающих за пределы ПМЖ №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239 заключены сторонами ... и 25.01.2018г., тогда же уплачены страховые премии, а исковое заявление подписано и подано в суд ..., т.е., спустя более, чем четыре года после совершения юридически значимых действий (заключение договоров страхования, оплаты страховой премии). Между тем, за указанный промежуток времени состоялись многочисленные судебные решения, взысканы в пользу ФИО2. суммы страхового возмещения, при этом истцом не ставился вопрос о недействительности сделки.

Таким образом, пропуск истцом исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Доводы истца о том, что трехлетний срок исковой давности им не пропущен и начинает течь с ... (дата изменения решения ), не могут быть признаны судом состоятельными, поскольку основаны на неверном толковании норм права и опровергаются имеющимися в деле доказательствами, а именно судебными актами, датированными более ранними сроками.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО Страховая компания «Газпром Страхование» о признании условия полисов №№ А09677-0450063; А09677-0450066; А09677-0450067; А09677-0450071; А09677-0450074; А09677-0450090; А09677-0450092; А09677-0450097; А09677-0450102; А09677-0450106; А09677-0450108; А09677-0450110; А09677-045112; А09677-0450126; А09677-0450132; А09677-0450142; А09677-0450143; А09677-0450234; А09677-0450239 в виде страховой суммы покрытия в размере 10 000 евро за риск страхования несчастного случая ничтожным и применении последствий недействительности ничтожного условия полисов, указав в них в качестве лимита страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая, намеренно не установленного страховщиком, минимального размера страховой суммы в 28 956 евро, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова