Дело № 2-1472/2022 (69RS0040-02-2022-003933-21)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года город Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

Председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при помощнике судьи Хальметовой Н.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Центральный районный суд г. Твери с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 03.07.2015 года №ф за период с 22.03.2016 по 24.05.2022 в размере 275 143 рублей 41 копейки, в том числе 85 443 рубля 34 копейки - основной долг, 89905 рублей 86 копеек - проценты за пользование кредитом, 99794 рубля 21 копейка - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины при обращении в суд – 5951 рубль 43 копейки.

В обоснование иска указано, что 03.07.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 101 000 рублей 00 копеек на срок до 31.07.2020, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Заемщик обязался уплачивать проценты в размере 28% при условии безналичного использования кредитных денежных средств. В случае, если клиент снимает с карты денежные средства, переводи их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 47,45% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, определенном п.12 кредитного договора. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 22.03.2016 по 24.05.2022 в размере 424 911 рублей 24 копейки, из которой: 85443 рубля 34 копейки сумма основного долга, 89905 рублей 86 копеек сумма процентов, 249562 рубля 04 копейки штрафные санкции, итого 424 911 рублей 24 копейки. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 99794 рубля 21 копейки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору №/15ф за период с 22.03.23016 по 24.05.2022 в размере 275 143 рубля 41 копейка. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением мирового судьи судебного участка № 64 Тверской области от 14.10.2021 отменён судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с поступлением возражений от должника.

Определением судьи Центрального районного суда г. Твери от 22 июня 2022 года исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело.

Определением суда от 09 августа 2022 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк РФ.

Определением суда от 07 сентября 2022 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Заволжское РОСП г.Твери УФССП России по Тверской области, УФССП России по Тверской области.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, письменно просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, заявил ходатайство в письменной виде о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, извещенные судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Учитывая надлежащее извещение не явившихся лиц, суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 03 июля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику сумму кредита в размере 101 000 рублей на срок по 31 июля 2020 года путем зачисления их на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,554 % годовых. Одновременно, в п. 4 указанного договора стороны определили, что в случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 28% годовых (при условии безналичного использования), в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет 47,45% годовых.

Согласно п. 6 указанного соглашения, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Пунктом 12 указанного договора стороны определили, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает: неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности при неисполнении обязательств с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются); неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются).

Согласно п. 14 договора заемщик подтверждает свое согласие с общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно представленным в материалы дела документам, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» во исполнение кредитного договора в день его заключения передало заемщику реквизиты кредитной карты № без материального носителя с открытием счета №. В этот же день, денежные средства в размере 101 000 рублей списаны со счета, что подтверждается выпиской по счету за период с 03.07.2015 по 31.12.2015, в связи с чем, размер процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора был увеличен.

Из материалов дела следует, что ответчик пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом договору, что привело к образованию задолженности.

Как следует из представленных по запросу суда материалов гражданского дела (приказное производство) № 2-2420/2020, 04.07.2020 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье судебного участка № 64 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от 03.07.2015 за период с 22.03.2016 по 17.06.2020 в размере 221 050 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга 82292 рубля 36 копеек, сумма процентов 86555 рублей 44 копейки, штрафные санкции 52 202 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 705 рублей 25 копеек.

29 июля 2020 года мировым судьей судебного участка № 64 Тверской области постановлен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №ф от 03.07.2015 за период с 22.03.2016 по 17.06.2020 в сумме 221 050 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга 82292 рубля 36 копеек, сумма процентов 86555 рублей 44 копейки, штрафные санкции 52 202 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 705 рублей 25 копеек.

Из представленных по запросу суда копий материалов исполнительного производства №62714/21/69036-ИП в отношении ФИО1 следует, что 10.08.2021 постановлением судебного пристава-исполнителя Заволжского РОСП г.Твери УФССП России по Тверской области на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 64 Тверской области от 29 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №ф от 03.07.2015 возбуждено исполнительное производство. Постановлением начальника отделения старшего судебного пристава Заволжского РОСП г.Твери УФССП России по Тверской области от 30.12.2021 исполнительное производство окончено в связи с его фактическим исполнением, сумма, взысканная с ФИО1 по ИП составила 223 755 рублей 80 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 64 Тверской области от 14 октября 2021 года выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

Из ответа УФССП России по Тверской области на запрос суда следует, что денежные средства в сумме 223 755 рублей 80 копеек перечислены полностью в пользу взыскателя.

Учитывая изложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно взысканию с ответчика подлежит сумма за период с 22.03.2016 по 17.06.2020 - 221 050 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга 82292 рубля 36 копеек, сумма процентов 86555 рублей 44 копейки, штрафные санкции 52 202 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 705 рублей 25 копеек. При этом решение суда в данной части в исполнение не приводить, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности фактически находятся на счету истца.

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 03.07.2015 за период с 22.03.2016 по 17.06.2020 в сумме 221 050 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга 82292 рубля 36 копеек, сумма процентов 86555 рублей 44 копейки, штрафные санкции 52 202 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 705 рублей 25 копеек. Решение суда в данной части в исполнение не приводить, в связи с его фактическим исполнением.

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 года.