№ 2-3-288/2023

64RS0042-03-2023-000313-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года р.п. Ровное

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Красновой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Сердолиевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 163900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. В связи с этим банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое он не выполнил. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 78460 рублей 09 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика пред истцом составляет 209493 рубля 44 копейки, из которых 158163 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 45286 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 3540 рублей – иные комиссии, просроченные проценты на просроченную ссуду – 125 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 113 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1519 рублей 43 копейки. Просит взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанную задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (№, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную стоимость в размере 98706 рублей 52 копеек, взыскать с него расходы по оплате государственной пошлины в размере 11294 рублей 93 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, возражений на иск в адрес суда не направил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

С учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявкой о предоставлении ему транша (при акцепте заявления номер договора потребительского кредита №) на сумму 163900 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21,9 %. Просит рассмотреть данное заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству (т. 1, л.д. 50/оборот-51, 55).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, о предоставлении заемщику кредита в размере 163900 рублей со сроком возврата 60 месяцев. Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка. Согласно п. 6 индивидуальных условий минимальный обязательный платеж - 4631 рубль 91 копейка. Согласно п. 9, 10 Индивидуальных условий обязанностью заемщика является заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (№. В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых (л.д. 49-50).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога имущества ФИО1 в отношении залогодержателя ПАО «Совкомбанк», предмет залога LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> (т. 1, л.д. 6-7).

Согласно п. 8.1, 8.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита; залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (т. 1. Л.д. 32-38).

Заемщик был ознакомлен и согласен с общими и индивидуальными условиями договора, а также графиком платежей, условиями договора залога (т. 1, л.д. 49-50).

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчиков, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты и судебными инстанциями под сомнение не поставлены.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, что подтверждается представленными истцом сведениями, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет были перечислены денежные средства в размере 163900 рублей (т. 1, л.д. 26-27).

ФИО1 после получения суммы займа свои обязательства по её возврату и уплате процентов надлежащим образом не исполнял.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании с него кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет общая задолженность ответчика пред истцом составляет 209493 рубля 44 копейки, из которых 158163 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 45286 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 3540 рублей – иные комиссии, просроченные проценты на просроченную ссуду – 125 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 113 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1519 рублей 43 копейки (т. 1, л.д. 24-26).

Данный расчет проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности по договору в полном объеме не представлены.

Проанализировав собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившийся в непогашении кредита и процентов за его пользование, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

С учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, сама процедура установления начальной продажной стоимости заложенного имущества осуществляется в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по договору займа, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (№. Оценка начальной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом исполнителем в ходе исполнения решения суда. В связи с этим требования истца об установлении начальной продажной цены на автомобиль удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Сумма судебных расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины, составила 11294 рубля 93 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере 11294 рублей 93 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209493 рублей 44 копеек, из которых 158163 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 45286 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 3540 рублей – иные комиссии, просроченные проценты на просроченную ссуду – 125 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 113 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1519 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11294 рублей 93 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога транспортного средства – автомобиль LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер (№, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд (3) Саратовской области (р.п. Ровное Саратовской области).

Решение суда в окончательной форме принято 11 октября 2023 года.

Судья А.Р. Краснова