Дело № 2-1888/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2023 года г.Смоленск
Ленинский районный суд города Смоленска
Под председательством судьи Куделиной И.А.
При секретаре Ловейкиной Л.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании исковых требований следующее.
29.09.2016 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 213415 руб. сроком на 60 месяцев.
03.12.2020 Банк уступил права (требования) по указанному договору ООО «ЭОС».
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 152518 руб. 77 коп.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены на стороне истца - Банк ВТБ (ПАО), на стороне ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование».
ООО «ЭОС» просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
ФИО1, ее представитель ФИО2 возражали против удовлетворения иска, сославшись на следующее. Обязательным условием при заключении кредитного договора являлось заключение заемщиком договора страхования ответственности перед Банком. Страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» был оформлен страховой полис по программе «Лайф+». Согласно условиям договора страхования страховым случаем является инвалидность в результате болезни. В период действия договора в 2019 году истице диагностировали онкологическое заболевание, которое впоследствии послужило основанием для установления ей инвалидности. Зимой 2020 истец ФИО1 прибыла в отделение Банка и сообщила о страховом случае, представив медицинскую документацию. После чего полагала, что ее обязательства перед Банком прекратились.
Третьи лица явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.
В соответствии с ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявивишихся лиц.
Заслушав объяснения ответчицы, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.
В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
При этом согласно п.1 ст.160, п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).
В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст.809 ГК Российской Федерации).
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1, п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Судом установлено, что 29.09.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 путем акцепта Банком заявления заемщика заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 213415 руб. с условием уплаты 17,9 % годовых и сроком возврата 29.09.2021.
Согласно сведениям, содержащимся в открытых источниках ЕГРЮЛ, юридическое лицо Банк ВТБ 24 (ПАО) с 01.01.2018 прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (<адрес>).
03.12.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, перечисленные в Приложении № 1, в том числе, - ФИО1 по договору №.
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.
В установленный договором срок обязательство заёмщиком не исполнено; размер задолженности составил 152518 руб. 77 коп.
В силу п.2 ст.935.2 ст.935, ст.ст.421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть в силу договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование.
Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика «Лайф+», в подтверждение чего ей выдан полис № от 29.09.2016.
Согласно условиям страхования срок действия договора с 30.09.2016 по 29.09.2021, размер страховой премии 38415 руб., страховая сумма – 213415 руб.
Страховые риски по договору: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.
На основании акта освидетельствования от 17.02.2023 с 01.03.2021 ФИО1 установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию.
Ответчик заявляет о том, что уведомила Банк о наступлении страхового случая, представив соответствующую медицинскую документацию.
Суд принимает во внимание, что согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» также указано, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Поскольку в период действия договора страхования заемщику впервые установлена инвалидность по причине заболевания, у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.
При своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая и надлежащем исполнении им обязательства по выплате страхового возмещения в пользу Банка в течение установленного срока обязательства должника перед Банком считались бы исполненными.
Изложенное исключает взыскание задолженности с ответчицы, застраховавшей риск наступления инвалидность в результате болезни.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.А.Куделина
Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023.
«КОПИЯ ВЕРНА» подпись судьи Куделина И.А. секретарь судебного заседания________________ наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции Ловейкина Л.Ю. (Фамилия, инициалы) «__17__»___10 ____2023 г.
Ленинский районный суд г. Смоленска
УИД №
Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-1888/2023