Дело № 2-787/2023

УИД 56RS0033-01-2023-000972-63

Решение

Именем Российской Федерации

г. Орск 20 июня 2023 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Смирновой Н.В.,

при секретаре Цветковой Ж.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, закрытому акционерному обществу «СК Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5041504647) от 21.02.2013 в сумме 313 548,17 руб., расходов по уплате государственной пошлины 6 335,48 руб.

В обоснование иска указало, что 21.02.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере ** руб. сроком на ** месяцев под **% годовых по безналичным/наличным, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. ФИО1 принятые на себя обязательства по договору кредитования не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.04.2023 составляет 313548,17 руб., из которых: 176 378,05 руб. – задолженность по основному долгу; 105 970,12 руб. – просроченные проценты, 31 200 руб. – иные комиссии. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от 30.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО СК «Резерв».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк» не оспаривала, в удовлетворении исковых требований просила отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ФИО1, действуя своей волей и в своем интересе, 21.02.2013 обратилась в ООО «Восточный экспресс банк» с офертой на получение кредита в сумме 200 000 руб. на срок 48 месяцев.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении соглашения о кредитовании являются действия банка по открытию ей счета. ФИО1 подтвердила, что полностью согласна с типовыми условиями, правилами и тарифами банка, являющимися составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, 21.02.2013 при заключении кредитного договора ФИО1 подписала заявление и выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ Восточный». Тем самым, выразила согласие на распространение в отношении неё условий договора страхования, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв».

Акцептовав оферту клиента о предоставлении кредита, банк, во исполнение своих обязательств по договору, перечислил ответчику денежные средства в сумме 200 000 руб., что ответчиком не оспаривается.

Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Соглашением о кредитовании установлен размер процентов за пользование кредитом 32 % годовых.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с графиком гашения кредита, ФИО1 обязана обеспечить возврат предоставленного кредита путем уплаты ежемесячного платежа в размере 8 630 руб. (последний платеж 8 614,21 руб.), дата платежа – 22-24 число каждого месяца.

В нарушение положений кредитного договора ответчиком не осуществлялось своевременное внесение платежей, необходимых для погашения суммы предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 10.04.2023 составляет 313548,17 руб., из которых: 176 378,05 руб. – задолженность по основному долгу; 105 970,12 руб. – просроченные проценты, 31 200 руб. – иные комиссии.

Расчёт взыскиваемых сумм проверен судом, является верным и принимается за основу решения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, ответчиком не представлено, представленный истцом расчет не оспорен.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Учитывая, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора, доказательств погашения долга суду не представила, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в сумме 313 548,17 руб. являются обоснованными.

Разрешая заявленное ответчика ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора от 21.02.2013 кредит предоставлен на срок 48 месяцев, последний платеж подлежал уплате ответчиком 24.01.2017.

Учитывая условия кредитного договора, срок исковой давности для предъявления требований истек 24.01.2020.

Согласно штемпелю на почтовом конверте 04.12.2022, то есть за пределами срока исковой давности, который истек 24.01.2020, истец обратился к мировому судье судебного участка № 10 Советского района г. Орска с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен 23.01.2023 по заявлению ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа по истечении срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № от 21.02.2013.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском 24.04.2023 (отметка о приятии почтовой корреспонденции), то есть за пределами установленного срока, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Основания для удовлетворения требований к ЗАО «СК Резерв» также не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты судебных расходов в доход государства. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворения исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, закрытому акционерному обществу «СК Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2023 года

Судья /подпись/ Н.В. Смирнова