Копия дело №

УИД 24RS0№-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Безбородовой А.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 23.10.2015 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 90 000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался своевременно производить погашение кредита и процентов за его использование. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 23.06.2022 года образовалась задолженность в размере 873 151,40 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор №№, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 873 151,40 руб., проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых по день вступления решения суда в законную силу, а также возврат госпошлины в сумме 17 932 руб.

Представитель истца - АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора на указанных условиях не оспаривала, однако исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать по мотиву пропуска истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права. Кроме того, пояснила, что ею заключены два кредитных договора в 2015 и 2016гг., в данном иске Банк заявляет о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору от 23.10.2015г., а расчет производит по договору от 30.04.2016г.

Суд, с учетом заявления представителя истца и мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями п.п. 3, 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.10.2015 года между АКБ «Российский капитал» (АО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 90 000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.25-27).

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от 09.11.2018 года изменено наименование Банка на АО «Банк ДОМ.РФ» и утвержден Устав Банка в новой редакции (л.д.87).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячные платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) и состоит из аннуитетного платежа.

Согласно графику погашения кредита, возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 906,28 руб., первый платеж – 1 800 руб., последний платеж – 3 110,22 руб. (л.д. 28-29).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно) (л.д. 26).

В соответствии с п. 3.6.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО), заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платеже, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 30-47).

В любое время после наступления указанных случаев Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления (п. 3.6.3).

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО1 исполняла их ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей. Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 23.06.2022 года задолженность ответчика составляет 873 151,40 руб., из которых 267 706,91 руб. – просроченная ссуда, 206 161,46 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 126 428,40 руб. – просроченные проценты, 170 697,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 102 156,90 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 18-20).

Вместе с тем, обращаясь в суд с иском, истец АО «Банк ДОМ.РФ» указывает, что между сторонами заключен кредитный договор №№ от 23.10.2015г., однако к исковому заявлению приложен расчет задолженности по кредитному договору <***> от 30.04.2016г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в части ежемесячного возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом повлекло для истца неполучение в установленный договором срок денежных средств, на получение которых он рассчитывал при заключении договора, что подтверждается данными расчета о наличии просроченной задолженности.

Учитывая изложенное, указанное нарушение является существенным нарушением условий кредитного договора, что является основанием для расторжения договора в судебном порядке.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Порядок расторжения договора истцом соблюден, о чем свидетельствует направление им 16.05.2022 года в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 51).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку кредитным договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд признает его частично обоснованным исходя из следующего.

Согласно графика платежей (л.д.28-29) по кредитному договору очередной платеж в размере 2 906,28 руб., (первый платеж – 1 800 руб., последний платеж 3 110,22 руб.) в погашение кредита должен быть внесен заемщиком 23 (24,25) числа каждого месяца в период срока действия кредитного договора.

С исковым заявлением в суд о взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 873 151,40 руб. истец обратился 02.07.2022 года (согласно штемпелю организации связи на почтовом отправлении), куда поступило 06.07.2022 года.

Таким образом, истец обратился за защитой нарушенного права по истечению трехлетнего срока исковой давности относительно платежей за период с 23.10.2015 года по 24.06.2019 года, в связи с чем, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в данной части обоснованными.

Таким образом, относительно платежей в счет погашения по кредитному договору, с 23.07.2019 года по 23.10.2020 года срок исковой давности истцом не пропущен. Сумма платежей за указанный период составляет 46 704,42 руб., из которых: основной долг – 38 108,28 руб., проценты – 8 596,14 руб.

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, в связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 46 704,42 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору по ставке 29,9% годовых, начиная с 24.06.2022 года по день по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая приведенные выше разъяснения Пленума ВС РФ, с ФИО1 за период с 24.06.2022 года (дата, обозначенная истцом) по 09.02.2023 года (день вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 7 180 руб., исходя из следующего расчета: 38 108,28 руб. (сумма основного долга по договору)*29,9% (процентная ставка по договору) *230 дней (количество дней просрочки) / 365).

Начиная с 10.02.2023 года указанные проценты подлежат взысканию по день по день вступления решения суда в законную силу из расчета 29,9% годовых на сумму основного долга 38 108,28 руб., установленную на дату принятия решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816,53 руб. по правилам ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН:№) к ФИО1 (паспорт: №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от 23.10.2015г., заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № № от 23.10.2015г. в размере 46 704,42 руб., проценты за пользование кредитом за период с 24.06.2022г. по 09.02.2023г. в размере 7 180 руб., а начиная с 10.02.2023г. по день вступления решения суда в законную силу в размере 29,9% годовых на сумму основного долга 38 108,28 руб., установленную на дату принятия решения, возврат государственной пошлины в размере 1 816,53 руб., а всего 55 700,95 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Заверуха

Решение в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2023 года.

Копия верна.

Судья О.С. Заверуха