Решение по делу № 2-125/2023 от 09.01.2023 | Кирово-Чепецкий районный суд (Кировская область)

Дело № 2-125/2023

УИД 43RS0017-01-2022-003146-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 09 января 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Щелчковой Н.А.,

при секретаре Шибановой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-125/2023 по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, процентов по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходов по оплате госпошлины.

В обосновании заявленных требований указано, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №*** от 25.09.2019 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 77500 руб. на потребительские цели, на срок до 25.03.2025, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,7% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий договора, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,7% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 02.11.2022 сумма общей задолженности ответчика составляет 57 799 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 4 509 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых – 594 руб. 74 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 52 696 руб. 07 коп.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №*** от 06.08.2020 ФИО1 также был предоставлен кредит в сумме 150000 руб. на потребительские цели, на срок до 06.02.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10,5% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22,5% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 02.11.2022 сумма общей задолженности ответчика составляет 133 831 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 8 230 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 954 руб. 28 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 124 646 руб. 33 коп.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 02.09.2020 и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №*** от 02.09.2020, ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 руб. Срок действия договора определен до 02.09.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,9% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых.

30.09.2022 должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности по всем вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течении 5 календарных дней, однако предложения банка оставлены без удовлетворения, долги не погашены, договора не расторгнуты.

Просят суд расторгнуть заключенные с ответчиком кредитные договоры: №*** от 25.09.2019, №*** от 06.08.2020, №*** от 02.09.2020.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №*** от 25.09.2019 по состоянию на 02.11.2022 в размере 57 799 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 4 509 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых – 594 руб. 74 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 52 696 руб. 07 коп.; проценты по ставке 25,7 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №*** от 06.08.2020 по состоянию на 02.11.2022 в размере 133 831 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 8 230 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 954 руб. 28 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 124 646 руб. 33 коп.; проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №*** от 02.09.2020 по состоянию на 02.11.2022 в размере 22 469 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 981 руб. 56 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 621 руб. 54 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 19 866 руб. 31 коп.; проценты по ставке 36,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5 341 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что является инвалидом II группы, находится в тяжелом материальном положении. В погашении кредитов ей помогал сын, который в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы. В связи с указанными обстоятельствами, она не может погасить образовавшуюся перед АО КБ «Хлынов» задолженность. Не оспаривая размер задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, ознакомившись с позицией истца, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 25.09.2019 между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 77 500 руб. на потребительские цели, на срок по 25.09.2014. Договор вступил в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,7%. За пользование кредитом сверх установленных графиком сроков процентная ставка установлена в размере 25,7% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом банком производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью договора.

Дополнительным соглашением №*** от 29.10.2021, срок возврата кредита определен сторонами по 25.03.2025.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 условия кредитного договора №*** от 25.09.2019 неоднократно нарушала, платежи совершала не в установленные сроки и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Из представленного АО КБ «Хлынов» расчета следует, что по состоянию на 02.11.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору №*** от 25.09.2019 составляет 57 799 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 4 509 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых – 594 руб. 74 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 52 696 руб. 07 коп.

Данный расчет суд находит математически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком расчет истца не оспорен, других расчетов не представлено.

30.09.2022 в адрес должника было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако требование банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

06.08.2020 также между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 150000 руб. на потребительские цели, на срок по 06.08.2025. Договор вступил в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 10,5%. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, размер процентной ставки увеличивается до 17% годовых. За пользование кредитом сверх установленных графиком сроков процентная ставка установлена в размере 22,5% годовых.

По условиям указанного договора заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью договора.

Дополнительным соглашением №*** от 29.10.2021, п.2 индивидуальных условий изложен в иной редакции, срок возврата кредита стороны определили по 06.02.2026.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №***.

Однако ФИО1 условия кредитного договора №*** от 06.08.2020 неоднократно нарушала, платежи совершала не в установленные сроки и не в полном объеме, что в судебном заседании ответчиком не оспаривается.

Из представленного АО КБ «Хлынов» расчета следует, что по состоянию на 02.11.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору № *** от 06.08.2020 составляет 133 831 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 8 230 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 954 руб. 28 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 124 646 руб. 33 коп.

Как следует из индивидуальных условий договора о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом №*** от 02.09.2020, заключенного между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1, ответчику была выдана кредитная банковская карта с кредитным лимитом 20000 руб. Договор вступил в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – 02.09.2023, срок действия карты – 31.08.2023; процентная ставка установлена в размере 16,9 %, а на просроченный основной долг – 36,9 %.

Согласно п. 6 условий договора заемщик обязалась ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее минимального платежа по кредиту (5% от задолженности по договору.

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается факт регулярного пользования ФИО1 кредитными денежными средствами банка в нарушение общих условий договора кредитования карт с кредитным лимитом, в результате чего по счету образовалась просроченная задолженность.

30.09.2022 АО КБ «Хлынов» направил в адрес ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности по всем вышеуказанным кредитным договорам в срок позднее 30 календарных дней, а также о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требований, однако требования банка оставлены без удовлетворения, долги ФИО1 не погашены, договоры не расторгнут.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №*** от 25.09.2019, задолженность ФИО1 по состоянию на 02.11.2022 составляет 57 799 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 4 509 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых – 594 руб. 74 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 52 696 руб. 07 коп.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №*** от 06.08.2020, задолженность ФИО1 по состоянию на 02.11.2022 составляет 133 831 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 8 230 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 954 руб. 28 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 124 646 руб. 33 коп.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №*** от 02.09.2020, задолженность ФИО1 по состоянию на 02.11.2022 составляет 22 469 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 981 руб. 56 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 621 руб. 54 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 19 866 руб. 31 коп.; проценты по ставке 36,9 % годовых.

Указанные расчеты суд признает обоснованными, произведенными в соответствии с условиями вышеуказанных кредитных договоров, арифметически верными, доказательств иного суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 неоднократно нарушает условия платежей по кредитным договорам №*** от 25.09.2019, №*** от 06.08.2020, №*** от 02.09.2020, не производит обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга и не уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, то есть свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 договорных процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по вышеуказанным кредитным договорам за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения в законную силу, суд также находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 10788 от 23.11.2022 истцом произведена уплата государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления на сумму 5341 руб.

В учетом изложенного, суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

решил:

заявленные исковые требования Коммерческий банк «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 25.09.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт гражданина РФ *** выдан УМВД России по Кировской области <дата>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН ***, задолженность по кредитному договору №*** от 25.09.2019 по состоянию на 02.11.2022 в размере 57 799 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 4 509 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых – 594 руб. 74 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 52 696 руб. 07 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25,7 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 06.08.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов», задолженность по кредитному договору №*** от 06.08.2020 по состоянию на 02.11.2022 в размере 133 831 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 8 230 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 954 руб. 28 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 124 646 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 02.09.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов», задолженность по кредитному договору №*** от 02.09.2020 по состоянию на 02.11.2022 в размере 22 469 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 981 руб. 56 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 621 руб. 54 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 19 866 руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 36,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате госпошлины в размере 5 341 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А.Щелчкова

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2023 года.

Решение16.01.2023