Дело № 2-833/2022
УИД № 36RS0008-01-2022-001150-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров,
Воронежская область 8 декабря 2022 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Павловской Н.Р.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Каменевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2017 в размере 355 766,20 рублей, государственной пошлины в размере 6 758,00 рублей (л.д.5-6).
В обосновании исковых требований указано, что 22.08.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №23079906, в рамках которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 367 900,00 рублей, с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 24,9% годовых. В свою очередь Заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором в соответствии с периодичностью, указанной графике платежей, а именно ежемесячно в размере 10 791,00 рублей, при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 8 874,00 рублей, до 22 числа каждого месяца. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита; индивидуальных и общих условиях предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный». Со всеми условиями, указанными в документах, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью в Согласии заемщика (п.14 индивидуальных условий). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 14.10.2022 размер задолженности за период с 22.06.2019 по 14.10.2022 составляет 355 766,20 рублей, из них 45 751,92 рублей - задолженность по процентам, 296 922,80 рублей - задолженность по основному долгу, 3 791,48 рублей задолженность по неустойкам, 9 300,00 рублей задолженность по комиссиям. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №23079906 от 22.08.2017 в сумме 355 766,20 рублей, а также государственную пошлину в размере 6 758,00 рублей (л.д. 5-6).
Истец АО «Почта Банк», надлежаще извещенным о времени, месте и дате судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, ранее в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).
Ответчик ФИО1, надлежаще извещен о времени, месте и дате судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, мнения по существу заявленных исковых требований не представил, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в свое отсутствие не заявил (л.д.63).
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (л.д.6).
С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.08.2017 ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 24-26).
Пунктом 1.2 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (л.д.33-42).
Согласно п. 1.3 указанных Условий при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (л.д. 33-42).
Пунктом 1.4 Условий предусмотрено, что Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором (л.д.33-42).
22.08.2017 ответчик ФИО1, ознакомившись и удостоверив своей подписью Согласие заемщика, выразил свое согласие на заключение с банком договора потребительского кредита в сумме 367 900,00 руб., сроком действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 22.08.2022, под 24,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 10 791,00 руб., при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 8 874,00 рублей, неустойка при надлежащем исполнении условий договора в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, заемщик дал распоряжение на открытие счета и переводы, и принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать требования изложенные в Условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (л.д. 13-14, 15, 16-17, 18).
Таким образом, 22.08.2017 ФИО1 (заемщик) и ПАО «Почта Банк» (банк) заключили кредитный договор <***>, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: общие условия договора потребительского кредита ПАО «Почта Банк» (приложение № 1), тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (приложение №16) (л.д.30, 33-42).
Согласно п. 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д.33-42).
22.08.2017 денежные средства в сумме 283 000,00 руб. и 84 900,00 руб., зачислены на лицевой счет заемщик <номер>, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.08.2017 по 12.10.2022 (л.д. 45-51).
Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.
31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционерного общества об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 33-42).
В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий) (л.д.33-42).
При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2.1 Условий) (л.д.33-42).
Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 длительное время не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с 22.08.2017 по 12.10.2022 (л.д. 45-51), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.52-54), денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.31-32) не выплачивал, в результате чего по состоянию на 14.10.2022 у него образовалась задолженность по уплате кредита <***> от 22.08.2017 в размере 355 766,20 рублей, из них 45 751,92 рублей - задолженность по процентам, 296 922,80 рублей - задолженность по основному долгу, 3 791,48 рублей задолженность по неустойкам, 9 300,00 рублей задолженность по комиссиям.
Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении ил предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5, 6.5.1 Условий) (л.д.33-42).
Согласно выписке из лицевого счета <номер> на имя ФИО1 за период с 22.08.2017 по 12.10.2022 последний платеж, произведенный ответчиком по договору №23079906 от 22.08.2017, осуществлен 22.06.2019 (л.д. 45-51).
22.11.2019 исх. <***> АО «Почта Банк» направлено в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование по договору <***> от 22.08.2017 об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 06.01.2020 включительно (л.д. 55).
Однако, до настоящего времени заемщик ФИО1 не исполнил обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что им в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.
Истец обратился к мировому судье судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №23079906 от 22.08.2017. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области – мировым судьей судебного участка №3 в Бобровском судебном районе Воронежской области от 31.08.2020 судебный приказ отмене в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. 7-8).
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
На основании вышеизложенного, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Поскольку ответчик от явки в суд уклонился, не представил возражений относительно заявленных требований, в том числе размера неустойки, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для уменьшения размера неустойки у суда не имеется, поскольку сумма неустойки – 3 791,48 рублей при задолженности ФИО1 по процентам по кредитному договору в размере 45 751,92 рублей и задолженности по основному долгу в сумме 296 922,80 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2017 в размере 355 766,20 рублей, из них 45 751,92 рублей - задолженность по процентам, 296 922,80 рублей - задолженность по основному долгу, 3 791,48 рублей задолженность по неустойкам, 9 300,00 рублей задолженность по комиссиям.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
С учетом вышеизложенного и в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 758,00 рублей, которая была уплачена истцом при подаче заявления на выдачу приказа и иска в суд, что подтверждается платежными поручениями № 48583 от 28.07.2020, №152446 от 17.10.2022 (л.д.9,10).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.), задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2017 за период с 22.06.2019 по 14.10.2022 в размере 355 766,20 руб., из них 45 751,92 руб. – задолженность по процентам, 296 922,80 руб. - задолженность по основному долгу, 3 791,48 руб. задолженность по неустойкам, 9 300,00 руб. задолженность по комиссиям, а также судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 6 758,00 рублей 00 копеек, а всего 362 524 (триста шестьдесят две тысячи пятьсот двадцать четыре) рубля 20 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Р.Павловская
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15.12.2022