Решение по делу № 2-1126/2022 от 10.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-144/2023

УИД 44RS0027-01-2022-001694-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г. Волгореченск Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области, в составе председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б., при секретаре Ларионовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67359 рублей 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8220 рублей 78 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство (данные изъяты) года выпуска, идентификационный №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее также - Агентство) является кредитором ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) по Договору потребительского кредита (займа) (Предложение о заключении смешанного договора от 25.09.2014 № (далее - Кредитный договор) в силу следующих обстоятельств. 28.06.2018 между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и АО АВТОВАЗБАНК, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07.03.2019 является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № 01/2018 уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к Ответчику по Кредитному договору. 25.12.2018 Агентством с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования к Ответчику по Кредитному договору. Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации). Пунктом 12.4 Кредитного договора установлено право Банка совершить уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам. Между Банком и ФИО1 заключен Кредитный договор, на основании которого Банком предоставлены Ответчику денежные средства в сумме 837260 рублей (далее также - кредит) на срок 60 месяцев до 25.09.2019 с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых. Согласно п. 14 Кредитного договора, заключение Кредитного договора означало также присоединение ФИО1 к Условиям договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и договора залога, действующим в Банке на дату заключения Кредитного договора (далее - Общие условия). Со всеми условиями договора Ответчик был ознакомлен и согласен. Кредит предоставлен ФИО1 в целях приобретения транспортного средства (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней (п.4 Кредитного договора). Согласно выписке с текущего счета Ответчика № (далее также - Счет), открытого в Банке, заемные денежные средства в размере 837260 рублей были предоставлены Банком 25.09.2014 Ответчику посредством зачисления на счет, что соответствовало положениям п. 5.2.4 Общих условий и индивидуальным условиям договора потребительского кредита Кредитного договора. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные ст. 819 ГК РФ по выдаче заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по Счету. Согласно п. 5.3.3-5.4.7. Общих условий Ответчик должен погашать задолженность по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с датами, установленными графиком погашения кредита (дата платежа согласно графику платежей -25 числа каждого месяца), который является Приложением к Кредитному договору и его неотъемлемой частью. В период действия Кредитного договора Ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 793021 рубль 76 копеек, проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 180273 рубля 79 копеек из расчета 19 % годовых, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 не обеспечил исполнение обязательств по Кредитному договору надлежащим образом одним из способов, указанных в п. 5 Общих условий, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, чем нарушил обязательства, вытекающие из п. 6 и 7 Общих условий. На основании п. 12 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов Истец вправе потребовать уплаты Заемщиком пени за неисполнение обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств. Однако с учетом обстоятельств дела, предоставляя Ответчику возможность добросовестно исполнить обязательства по Кредитному договору, Агентство в данный момент не требует уплаты неустойки. При этом, проценты за пользование кредитом не оплачены Заемщиком в порядке, установленном Кредитным договором, за период с конца декабря 2018 г. по настоящее время. По состоянию на 17.10.2022 сумма задолженности по возврату основного долга составляла 44238 руб. 24 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом 23 121 рубль 24 копейки. Агентством предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес Ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по Кредитному договору с информацией о порядке погашения задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств. Однако Ответчик не удовлетворил указанные требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

ФИО1 не обратился в Агентство с предложением о погашении задолженности одним из способов, установленных законодательством или Кредитным договором, денежные средства не возвращены. В соответствии с частями 10 Кредитного договора и 10 Общих условий Заемщик передал Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль, приобретенный на кредитные средства: (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный № Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, то Истец вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. Согласно п. 10 Общих условий, после получения Ответчиком требования о погашении задолженности по Кредитному договору, право пользования ФИО1 автомобилем, приобретенным на кредитные средства, прекращается, и Ответчик обязан был немедленно передать Кредитору предмет залога (автомобиль) и относящиеся к нему документы. Просит взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 67359 рублей 48 копеек из которых: основной долг в сумме 44238 рублей 24 копейки; проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленные за период с 17.01.2020 по 17.10.2022 в размере 23121 рубль 24 копейки; проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 18.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору; обратить взыскание на переданное в залог имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно транспортное средство автомобиль (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный № путем продажи с публичных торгов. Возместить государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за счет ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд возвратился конверт с судебной повесткой направленной ответчику и имеющий идентификационный номер № по месту его жительства. В суд не поступало от ответчика ходатайства об отложении судебного заседания по делу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что ответчики об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили, суд с согласия истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 и АО Банк «Советский» заключили кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № путем направления ответчиком в адрес истца предложения о заключении смешанного договора и являющегося индивидуальными условиями договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля, и договора залога и его акцепта истцом, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 837260 рублей на срок 60 месяцев, с последним платежом 25.08.2019 под 19 % годовых на приобретение подержанного автомобиля, оплату страховой премии. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, паспорт технического средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитором обязательства по договору исполнены, денежные средства зачислены на счёт, открытый на имя ФИО1 (л.д.19-27)

В соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж, кроме последнего, составляет 21718,99 руб., последний платеж 21299,22 рубля (л.д.31).

Из выписки по счету № за период с 25.09.2014 по 18.10.2022 суд усматривает выдачу ФИО1 кредита в сумме 837260 рублей, в дальнейшем ФИО1 вносились платежи за кредит и проценты.

Согласно вышеуказанной выписке по счету ФИО1 допускались просрочки оплаты кредита и процентов за кредит, то есть ответчик нарушал условия кредитного договора.

28.06.2018 года между АО Банк «Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договор № 01/2018 уступки прав (требований) по условиям которого Банк уступил свои права (требования), в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 39-42).

25.12.2018 года между государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договор уступки заложенных прав требований №, согласно которому АО «АВТОВАЗБАНК» уступил Агентству права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 43-44).

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о погашении задолженности в срок до 24.11.2021 по кредитному договору и процентов за пользование кредитом (л.д.45-46). Однако данное требование исполнено не было.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.10.2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 44238,24 рубля - основной долг, 23121,24 рубля.

Доказательств отсутствия указанной задолженности либо неправильности представленного расчета суду не представлено. Данный расчет суд признает корректным и обоснованным, доказательств обратного в материалы дела не представлено, иной расчет ответчиком не предоставлен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в части взыскания основного долга в сумме 44238,24 рубля, процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленные за период с 17.01.2020 по 17.10.2022 года в размере 23121,24 рубля, а также процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленные на сумму основного долга с 18.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями смешанного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, паспорт технического средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Пунктом 1 статьи 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 220 рублей 78 копеек (2220 рублей 78 копеек - по требованиям имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. - по требованию не имущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

Судом установлено, что истец при предъявлении иска оплатил в размере 8220 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № 17210 от 02.11.2022 (л.д.10).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8220 рублей 78 копеек: по требованиям имущественного характера 2 220 руб. 78 копеек и по требованиям неимущественного характера 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ОВД города Волгореченска Костромской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 67359 рублей 48 копеек (Шестьдесят семь тысяч триста пятьдесят девять рублей 48 копеек), из которых:

- основной долг в сумме 44238 рублей 24 копейки;

- проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленные за период с 17.01.2020 по 17.10.2022 в размере 23121 рубль 24 копейки;

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 18.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обратить взыскание на переданное в залог имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно транспортное средство автомобиль (данные изъяты), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, паспорт технического средства № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 220 рублей 78 копеек (Восемь тысяч двести двадцать рублей 78 копеек).

Ответчики вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Соловьёва

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2023 года.