Решение по делу № 2-560/2025 от 10.04.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 10 апреля 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А., при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 560/2025 (43RS0002-01-2024-007336-27) по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 221 000 руб. на срок до {Дата изъята} с установлением процентной ставки при заключении договора страхования жизни и здоровья в размере 13,9% годовых, без страхования жизни и здоровья в размере 20,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 25,9% годовых. На основании заявления ФИО2 включена в программу страхования ООО СК «Согласие Вита».

На основании заявления на выпуск банковской карты от {Дата изъята} и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29% годовых, на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 49% годовых, тарифный план {Номер изъят}.

На основании заявления на выпуск банковской карты от {Дата изъята} и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых, на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых.

Банк обязательства по договорам выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, в свою очередь, заемщиком обязательства не исполнены, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 175 385,17 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 555,97 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 11 179,79 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,9%годовых – 119,82 руб., задолженность по основному долгу 163 529,59 руб.; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 20 538,38 руб. из них задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 241,97 руб.. задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 3 127,06 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 37,73 руб.. комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 79 руб., задолженность по основному долгу 17 052,62 руб.; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 3 307,84 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 32,72 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 287,30 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,90% годовых – 7,12 руб., комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 99 руб., задолженность по основному долгу – 2881,70 руб.

{Дата изъята} ФИО2 умерла, открыто наследственное дело.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по состоянию на {Дата изъята} по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 175 385,17 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 555,97 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 11 179,79 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,9%годовых – 119,82 руб., задолженность по основному долгу 163 529,59 руб., а также проценты по ставке 25,90% годовых, начисляемые на основной долг за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 20 538,38 руб. из них задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 241,97 руб.. задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 3 127,06 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 37,73 руб.. комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 79 руб., задолженность по основному долгу 17 052,62 руб., а также проценты по ставке 49% годовых, начисляемые на основной долг за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства; по кредитному договору {Номер изъят}К13 от {Дата изъята} – 3 307,84 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 32,72 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 287,30 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,90% годовых – 7,12 руб., комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 99 руб., задолженность по основному долгу – 2881,70 руб., а также проценты по ставке 39,90% годовых, начисляемые на основной долг за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, взыскать госпошлину в размер 5 185 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник заемщика ФИО1, в качестве третьих лиц ПАО Сбербанк, ООО СК «Согласие-Вита».

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. Представили уточнение иска, согласно которому задолженность по кредитным договорам {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 погашена {Дата изъята}, просит взыскать расходы по уплате госпошлины 5 185 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что задолженность погашена, в том числе за счет выплаты страхового возмещения по застрахованному договору. Не согласен с требованием о взыскании госпошлины, поскольку с истцом полностью произвел расчет.

Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явились, извещены, об уважительности причин неявки суд не уведомили.

Суд читает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

{Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 221 000 руб., срок возврата кредита 60 мес. (п. 1, 2 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка в размере 13,9% годовых при согласии заключить договор страхования жизни и здоровья, при отсутствии страхования жизни и здоровья 20,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков 25,95% годовых.

По условиям договора (п. 6 Индивидуальных условий) заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику погашения кредита и процентов в размере 5 133 руб. ежемесячно.

На основании заявления о включении в программу страхования АО КБ «Хлынов» ФИО2 включена в программу страхования в ООО СК «Согласие Вита», договор страхования {Номер изъят} от {Дата изъята}, срок действия договора с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Банк обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

На основании заявления ФИО2 от {Дата изъята} на выпуск банковской карты, между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята}, условия которого определены в Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом, в соответствии с Общими условиями договора кредитования карт с кредитным лимитом.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора, кредитный лимит составляет 20 000 руб., срок возврата кредита {Дата изъята}, процентная ставка по кредиту установлена в размере 29% годовых, процентная ставка на просроченный основной долг 49% годовых.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора, кредитный лимит составляет 20 000 руб., срок возврата кредита {Дата изъята}, процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,9% годовых, процентная ставка на просроченный основной долг 39,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, п. 4.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие срока, чтобы внесенная сумма была зачислена на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

ФИО2 была ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом, согласилась с ними, обязалась их исполнять, о чем имеются ее подписи.

Банком ФИО2 выданы кредитные карты с кредитным лимитом, согласно выпискам по лицевым счетам ФИО2 с использованием карт совершались расходные операции.

Банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей (п. 5.2.7 Общих условий).

Как следует из содержания иска, представленных документов, ФИО2 надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату денежных средств, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 175 385,17 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 555,97 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 13,9% годовых – 11 179,79 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,9% годовых – 119,82 руб., задолженность по основному долгу 163 529,59 руб.; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 20 538,38 руб. из них задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 241,97 руб.. задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 3 127,06 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 37,73 руб.. комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 79 руб., задолженность по основному долгу 17 052,62 руб.; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 3 307,84 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 32,72 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,90% годовых – 287,30 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,90% годовых – 7,12 руб., комиссия за отправку СМС-сообщений о проведенных операциях – 99 руб., задолженность по основному долгу – 2881,70 руб.

{Дата изъята} заемщик ФИО2 умерла, свидетельство о смерти серии {Номер изъят} от {Дата изъята}, выдано Специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по г. Кирову министерства юстиции Кировской области.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно информации, предоставленной нотариусом ФИО3, в отношении наследственного имущества ФИО2 заведено наследственное дело {Номер изъят}, единственным наследником по закону первой очереди является сын ФИО1, который в установленном законом порядке обратился с заявлением о принятии наследства и {Дата изъята} ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно положениям ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, либо подачей соответствующего заявления нотариусу или уполномоченному должностному лицу, либо фактическими действиями, свидетельствующими о принятии наследства.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Таким образом, ФИО1, являясь наследником по закону на имущество наследодателя, в силу требований ч. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит доли из 24/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: {Адрес изъят} и прав на денежные средства, внесенные во вклады в ПАО Сбербанк.

Судом также проверено наследственное имущество ФИО2 и установлено следующее.

Согласно сведениям ФНС России на имя ФИО2 имеются открытые счета в АО «Банк Русский Стандарт», ПАО Сбербанк, АО «КБ «Хлынов».

Согласно сведениям ПАО Сбербанк по состоянию на {Дата изъята} на имя ФИО2 сумма денежных средств на счетах составила 193,54 руб., 0,01 руб., 15,03 руб., 1 806,30 руб.

Согласно сведениям АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на {Дата изъята} на имя ФИО2 имелись счета, сумма денежных средств на которых составила 8,12 руб.

Сведений о наличии денежных средств на дату смерти заемщика на банковских счетах, открытых в иных кредитных организациях на имя ФИО2, в материалах дела не имеется.

Согласно выписке из ЕГРН за ФИО2 зарегистрировано 24/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: {Адрес изъят}, рыночная стоимость имущества по состоянию на {Дата изъята} на основании заключения от {Дата изъята} составила 892 000 руб.

Согласно данным федеральной информационной системы ГИБДД на имя ФИО2 сведения о зарегистрированных транспортных средствах на дату смерти отсутствуют.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО2 (исходя из стоимости доли объекта недвижимости и остатка денежных сумм на счетах на дату смерти) составила 894 023,20 руб. (892 000 руб. + 8,12 руб. +193,54 руб. + 0,01 руб. + 15,03 руб. + 1 806,30 руб.)

Задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 175 385,17 руб., по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 20 538,38 руб., по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 3 307,84 руб., всего 199 231,39 руб.

Представленный расчет размера задолженности судом признается обоснованным, соответствующим положениям договора.

На день рассмотрения спора ответчиком ФИО1 погашена задолженность по договорам в полном объеме, в том числе с учетом выплаченной страховой суммы.

При этом истец поддерживает требование о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины ввиду того, что сумма задолженности была оплачена ответчиком после обращения в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 5 185 руб., поскольку исковые требования о погашении задолженности по кредитным договорам были удовлетворены ответчиком (31.03.2025), т.е. после обращения истца в суд с указанным иском (06.09.2024).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 175 385,17 руб., проценты по договору за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства включительно,

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 20 538,38 руб., проценты по договору за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства включительно,

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 3 307,84 руб. проценты по договору за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы по госпошлине 5 185 руб.

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженности

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.

Судья Волкоморова Е.А.