Дело № 2-1407/2023
11RS0004-01-2023-001828-60
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Печорский городской суд Республики Коми в составе:
судьи Сараевой Т.И.
при секретаре Рокошевской А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 15 ноября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №...(№...) от **.**.** по состоянию на 23.06.2023 года в размере 243 954,78 руб., из которых просроченные проценты в размере 143 962,46 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 99 992,32 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 639,55 руб. В обоснование требований указал, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 99 992,32 руб. под 23,8%/55% годовых сроком на 1162 дня. **.**.** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору **.**.** образовалась задолженность по ссуде, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составила 1597 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.12.2018 года, на 23.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1459 дней. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ОСП по **********, ООО СК "ВТБ Страхование".
Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, представившего заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие третьих лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, обозрев гражданское дело мирового судьи Сосновоборского судебного участка РК №..., гражданское дело мирового судьи Сосновоборского судебного участка ********** РК №..., приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб. с уплатой процентов 23,8 годовых.
Согласно пункту 2 договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.
Размер минимального обязательного платежа составляет 6 867 руб.
Согласно пункту 12 договора при нарушении заемщиком обязательств начисляется штраф в размере 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 300 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.
Согласно решению №... единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 года, Общество реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». 14.12.2022 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету.
Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушил, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету, размер задолженности ФИО1 составляет 243 954,78 руб., из которых просроченные проценты в размере 143 962,46 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 99 992,32 руб.
**.**.** мировым судьей Сосновоборского судебного участка ********** по заявлению ПАО «Совкомбанк» выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по договору по состоянию на **.**.** в размере 245 155,35 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 825,78 руб.
Определением мирового судьи Сосновоборского судебного участка ********** от **.**.** судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 243 954,78 руб.
Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Проверив приведенный истцом размер задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ФИО1, на основании представленных истцом документов, суд признает его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой по кредиту, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки внесения ежемесячных платежей и условий договора.
В ходе рассмотрения дела ФИО1, в условиях принципа состязательности гражданского процесса в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательства, свидетельствующие об отсутствии перед истцом задолженности и надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, возврате в пользу кредитора выданного кредита в полном объеме, уплате в полном объеме процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором штрафов.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу истца с ответчика в судебном порядке, определив к взысканию задолженность в размере 243 954,78 руб., из них: просроченные проценты в размере 143 962,46 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 99 992,32 руб.
Доводы ответчика о незаключенности кредитного договора являются несостоятельными, и не основаны на фактических установленных обстоятельствах дела.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ.
При рассмотрении дела суду для обозрения был представлен оригинал кредитного договора №... от **.**.**, ответчик оспаривал свою подпись в договоре.
Судом установлено, что решением мирового судьи Сосновоборского судебного участка ********** от **.**.** (дело №...) с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 25 227,27 руб., судебные расходы.
В ходе рассмотрения указанного гражданского дела судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Сыктывкарский центр негосударственных экспертиз».
Из заключения эксперта №... от **.**.** следует, что в договоре кредитования №... от **.**.**, заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, расшифровка подписи «ФИО1» выполнена ФИО1. Подписи от имени ФИО1 в документах, приложенных к материалам дела, представленных банком ПАО «Восточный экспресс банк» выполнены ФИО1.
В силу части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО1 просил оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку исковое заявление, а также отзыв по делу подписаны неуполномоченными лицами.
Из содержания статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.
В соответствии с частью 3 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).
Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами (п. 1 ст. 185 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 187 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Действие доверенности прекращается вследствие, в том числе, прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность (пп. 4 п. 1 ст. 188 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исковое заявление подписано представителем истца ФИО2, наделенной соответствующими полномочиями, согласно доверенности №... С/ФЦ от **.**.**, выданной Председателем Правления ПАО «Совкомбанк» ФИО3 сроком на десять лет. В соответствии с указанной доверенностью он доверяет ФИО2 от имени и в интересах банка представительствовать от имени банка в судах общей юрисдикции, пользоваться при этом всеми правами, предоставленными законом истцу, совершать при этом все процессуальные действия и иные действия, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, в том числе подписание и предъявление в судебные органы искового заявления. При этом, как следует из указанной доверенности, ФИО2 наделяется правом заверять документы от имени Банка.
Кроме того, письменный отзыв от **.**.** подписан представителем ПАО «Совкомбанк» ФИО4, наделенным соответствующими полномочиями, на основании доверенности №... С/ФЦ от **.**.**, выданной Председателем Правления ПАО «Совкомбанк» ФИО3 сроком на десять лет.
С учетом приведенных норм действующего законодательства, судом установлено, что настоящий иск, а также отзыв подписаны и предъявлены от имени банка уполномоченными лицами, оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется.
Заявляя ходатайство об оставлении иска без рассмотрения, ответчик указал, что в определении о принятии искового заявления и проведении подготовки дела к судебному разбирательству отсутствует номер искового заявления, что является нарушением требований ст. 131, 132 ГПК РФ.
В материалах дела имеется исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с оттиском штампа Печорского городского суда РК о принятии иска **.**.** на первой странице искового заявления. Вместе с тем, направление стороне ответчика копии определения о принятии искового заявления и проведении подготовки дела к судебному разбирательству без штампа поступившего в суд иска не противоречит нормам гражданского процессуального законодательства.
Также ответчик ходатайствовал о прекращении производства по делу, поскольку в иске не указано, в чем заключается нарушение прав и свобод законных интересов истца и его требования. Однако, в исковом заявлении стороной истца указано о нарушении со стороны ответчика условий договора в связи с непогашением образовавшейся задолженности по договору, что свидетельствует о соблюдении истцом требований пп.4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ.
Возражая против заявленных исковых требований ФИО1 просил суд оставить исковое заявление без рассмотрения ввиду того, что представитель истца дважды не явился в судебное заседание, уважительности причин неявки в судебное заседание, не указал. Вместе с тем, согласно исковому заявлению представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.
Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.
Пунктом 2 договора кредитования от **.**.** срок кредитования определен – до востребования.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
**.**.** в адрес ответчика банком направлялось требование от **.**.** о возврате денежных средств, которое в установленный в нем срок не было исполнено ответчиком.
В соответствии с приведенными нормами материального права срок исковой давности подлежит исчислению с **.**.**, то есть на следующий день после истечения срока оплаты задолженности, указанного в требовании и заканчивается, в соответствии с положениями п. 1 ст. 192 ГК РФ, **.**.**.
С учетом указанных обстоятельств, вопреки доводам ответчика, настоящий иск предъявлен в пределах трехгодичного срока исковой давности.
Иные доводы стороны ответчика суд не принимает во внимание, поскольку они не основаны на нормах права, регулирующие спорные правоотношения.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 243 954,78 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 639,55 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения (паспорт №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №...(№...) от **.**.** по состоянию на 23.06.2023 года, в размере 243 954 руб. 78 коп., из них:
- 99 992 руб. 32 коп. – просроченная ссудная задолженность;
- 143 962 руб. 46 коп. – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения (паспорт №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 639 руб. 55 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.И. Сараева
Мотивированное решение составлено 22.11.2023 года