Дело № 2-13420/2025
УИД: 50RS0026-01-2025-014997-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2025 года г.о. Люберцы, Московской области
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Арцименевой Т.Н., при секретаре Левиной Д.С., с участием истца - представитель по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.06.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № 3.0/289469/21-И, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. Согласно условиям договора (п. 1 Индивидуальных условий) сумма кредита (основного долга) составила 7 759 000 руб. Целевым назначением кредита, в соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий, являлось приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (общая площадь 80 кв.м., кадастровый №). Срок возврата кредита был установлен в 242 месяца с даты его предоставления (п. 2.1 Индивидуальных условий), а размер процентной ставки – 9,25% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий).
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с законодательством, на приобретенную за счет кредитных средств квартиру была установлена ипотека в силу закона в пользу Банка как залогодержателя. Права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГ за номером №
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив 17.06.2021 всю сумму кредита в размере 7 759 000 руб. на текущий счет ответчика №, открытый в Банке.
В соответствии с графиком платежей, установленным договором (с последующим изменением даты платежа по заявлению ответчика на 29 число каждого месяца), ответчик обязан был вносить ежемесячные платежи для погашения кредита и процентов. Однако ответчик нарушил взятые на себя обязательства, допуская неполное и несвоевременное внесение платежей. В результате систематических нарушений, начиная с 09.01.2025, у ответчика образовалась непрерывная просроченная задолженность по кредитным обязательствам.
12.07.2025 Банк направил ответчику заказным письмом с уведомлением требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, однако задолженность погашена не была.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств, 21.08.2025 Банком вся сумма задолженности была перенесена на счета учета просроченной задолженности.
В целях определения рыночной стоимости предмета залога для последующего установления начальной продажной цены на торгах, истец инициировал проведение независимой оценки. ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» было подготовлено заключение об оценке № 1155И08/25 от 18.08.2025, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на дату оценки определена в размере 11 330 000 рублей. На основании данного отчета и в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец определил начальную продажную цену квартиры в размере 9 064 000 рублей, что составляет 80% от ее рыночной стоимости.
Первоначально в исковом заявлении, основываясь на расчете от 22.08.2025, истец просил взыскать общую сумму задолженности в размере 7 419 768,25 руб., включающую основной долг, просроченные проценты и неустойку (пеню). Однако в ходе судебного разбирательства истец на основании ст. 39 ГПК РФ, уточнил заявленные требования. Основанием для уточнения послужило частичное погашение ответчиком задолженности в период с 22.08.2025 по 01.12.2025 на общую сумму 80 000 рублей (платежи 25.08.2025 – 30 000 руб. и 13.11.2025 – 50 000 руб.). Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 7 339 768,25 руб., в том числе: основной долг – 7 244 568,75 руб.; просроченные проценты – 61 324,50 руб.; неустойку (пени) за просрочку уплаты процентов за период с 09.01.2025 по 22.08.2025 – 19 957,73 руб.; неустойку (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с 09.01.2025 по 22.08.2025 – 13 917,27 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (общая площадь 80 кв.м., кадастровый №) для удовлетворения требований Банка путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 064 000 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 95 938 руб. (75 938 руб. – по требованиям имущественного характера, 20 000 руб. – по требованиям неимущественного характера, связанным с обращением взыскания на заложенное имущество).
Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.
Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в выборе заключаемого договора.
В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.06.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № 3.0/289469/21-И, состоящий из Общих и Индивидуальных условий.
Согласно условиям договора (п. 1 Индивидуальных условий) сумма кредита (основного долга) составила 7 759 000 рублей. Срок возврата кредита был установлен в 242 месяца с даты его предоставления (п. 2.1 Индивидуальных условий), а размер процентной ставки – 9,25% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий).
Целевым назначением кредита, в соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий, являлось приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (общая площадь 80 кв.м., кадастровый №).
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с законодательством, на приобретенную за счет кредитных средств квартиру была установлена ипотека в силу закона в пользу Банка как залогодержателя. Права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГ за номером № что подтверждается материалами дела.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив 17.06.2021 всю сумму кредита в размере 7 759 000 рублей на текущий счет ответчика №, открытый в Банке. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика, приобщенной к материалам дела.
В соответствии с графиком платежей, установленным договором (с последующим изменением даты платежа по заявлению ответчика на 29 число каждого месяца), ответчик обязан был вносить ежемесячные платежи для погашения кредита и процентов.
Однако ответчик нарушил взятые на себя обязательства, допуская неполное и несвоевременное внесение платежей.
В результате систематических нарушений, начиная с 09.01.2025, у ответчика образовалась непрерывная просроченная задолженность по кредитным обязательствам, что подтверждается представленными Банком выписками по счету и справкой о задолженности.
12.07.2025 Банк направил ответчику заказным письмом с уведомлением требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Соблюдение данного досудебного порядка подтверждается списком почтовых отправлений. Установленный в требовании 30-дневный срок для добровольного исполнения ответчиком пропущен, задолженность погашена не была.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств, 21.08.2025 Банком вся сумма задолженности была перенесена на счета учета просроченной задолженности. Первоначально в исковом заявлении, основываясь на расчете от 22.08.2025, истец просил взыскать общую сумму задолженности в размере 7 419 768,25 руб., включающую основной долг, просроченные проценты и неустойку (пеню). Однако в ходе судебного разбирательства истец, уточнил заявленные требования. Основанием для уточнения послужило частичное погашение ответчиком задолженности в период с 22.08.2025 по 01.12.2025 на общую сумму 80 000 рублей (платежи 25.08.2025 – 30 000 руб. и 13.11.2025 – 50 000 руб.), что подтверждается выпиской по счету. Указанные средства были зачтены Банком в счет погашения просроченных процентов.
Так, согласно расчету истца задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 7 339 768,25 руб., в том числе: основной долг – 7 244 568,75 руб.; просроченные проценты – 61 324,50 руб.; неустойка (пеня) за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГ по 22.08.2025 – 19 957,73 руб.; неустойка (пеня) за просрочку уплаты основного долга за период с 09.01.2025 по 22.08.2025 – 13 917,27 руб.
Представленный истцом расчет является обоснованным, соответствует условиям договора и не опровергнут ответчиком. Размер подлежащей взысканию неустойки (пени), рассчитанной в соответствии с условиями договора (0,06% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа), не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и закону о снижении неустойки (ст. 333 ГК РФ) не подлежит.
Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно заключению ООО Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» об оценке № 1155И08/25 от 18.08.2025 рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 11 330 000 рублей, в связи с чем начальная продажная цена подлежит установлению в размере 80 % от указанной оценки, что составляет 9 064 000 рублей.
Оснований сомневаться в достоверности и объективности проведенной оценки, а также в независимости оценщика у суда не имеется. ответчик не оспаривал результаты оценки.
С учетом изложенного суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (общая площадь 80 кв.м., кадастровый №) путём продажи с публичных с установлением начальной продажной цены в размере 9 064 000 рублей.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 95 938 руб.
руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ( ИНН: <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ( ИНН: <***>) задолженность по основному долгу в размере 7 244 568 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам 61 324,50 руб., задолженность по пени за просроченные проценты за период с 09.01.2025 г. по 22.08.2025 г в размере 19 957, 73 руб., задолженность по пени за просроченный основной долг за период с 09.01.2025 г. по 22.08.2025 в размере 13 917, 27 руб.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ( ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 95938 руб. 00 коп., сумму расходов по оценке имущества в размере 2500 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 80 кв.м., принадлежащую ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость цены в размере 9 064 000 руб. 00 копеек (девять миллионов шестьдесят четыре тысячи рублей) 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Т.Н. Арцименева
Мотивировочная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГ