Решение по делу № 2-1017/2025 от 27.01.2025

УИД 23RS0№-31

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 января 2025 года

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Адлерский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Машевец С.Ю.,

при ведения протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 с иском о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество.

В обоснование иска истец указал, что между Банком и ответчиками заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ИФ-0648733384/5401389134, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 054 150 руб. под 11,4 % годовых, сроком на 88 месяцев, а ответчики обязались добросовестно погасить предоставленный кредит, уплатить проценты за его пользование путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Договор заключен в акцептно-офертной форме.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартиры, принадлежащей на праве долевой собственности ответчикам, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Сторонами заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец ненадлежащим образом исполнял условия заключенного кредитного договора, перечислив на расчетный счет ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с тем, что ответчики исполняли обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке не исполнено.

Задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 763 064, 04 руб., из них: сумма основного долга – 1 763 963, 21 руб., просроченные проценты – 32 998, 07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 2 102, 76 руб.

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 13 445 668 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 763 963, 21 руб., просроченные проценты – 32 998, 07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 2 102, 76 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 727 963, 21 руб., начиная с дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (6, 50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 760 961, 28 руб., начиная с до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, общей площадью 66, 4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 10 756 534, 40 руб.; взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 17 015, 32 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 599 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, высказывая несогласие с суммой задолженности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиками заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ИФ-0648733384/5401389134, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 054 150 руб., сроком на 88 месяцев, под 11,4 % годовых. При отсутствии заемщиков в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица согласно п.п. 4, 17 индивидуальных условий – 16,2 %годовых.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 1/366 % годовых ставки Центрального Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 763 963, 21 руб., просроченные проценты – 32 998, 07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 2 102, 76 руб. Доказательств погашения задолженности в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

Ответчики возражений по расчетам, своих расчетов не предоставили. Суд берет за основу предоставленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора, сумма задолженности в размере 1 763 963, 21 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. В связи с нарушением условий кредитного договора с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 727 963, 21 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая на день заключения кредитного договора составляла 6, 50% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 760 961, 28 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога –квартиру с кадастровым номером 23:49:0402014:3363, общей площадью 66, 4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 10 756 534, 40 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п. 1 ст.349 ГК РФ).

Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры.

На момент заключения кредитного договора квартира принадлежит ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 на праве долевой собственности.

Факт регистрации залога (ипотеки) подтверждается выпиской из ЕГРН, запись о государственной регистрации ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа в размере 1 763 064, 04 руб., процентов за пользование кредитом, неустойки, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению специалиста от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 13 445 668 руб.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность указанного заключения, поскольку заключение составлено компетентным специалистом, выводы специалиста аргументированы, мотивированы, содержат полную информацию.

Суд принимает указанное заключение в подтверждение размера рыночной стоимости квартиры.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры с кадастровым номером 23:49:0402014:3363, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 66,4 кв.м., определенной в соответствии с указанным заключением специалиста в размере 10 756 534, 40 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 17015,32 что подтверждается платежным поручением. Кроме того, на ответчиков за составления отчета об оценке спорной квартиры истцом произведена оплата в размере 2 500 руб.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17015,32; расходы по оплате оценки в размере 2 500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 763 963, 21 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 727 963, 21 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (6, 50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 760 961, 28 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, общей площадью 66, 4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 10 756 534, 40 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 17 015, 32 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Адлерский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий С.Ю. Машевец