РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Королевой А.А.,

при секретаре Якушиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1199 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что 24 декабря 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. под <данные изъяты>%, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2013 г. выпуска, VIN №. В период пользования кредитом, обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая на 14 декабря 2024 г. составила 305530 руб. 61 коп., из которой: 285181 руб. 05 коп. - просроченная ссудная задолженность, 11341 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 2389 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 359 руб. 88 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2552 руб. 26 коп - неустойка на просроченную ссуду, 11 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2950 руб. – иные комиссии. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 305530 руб. 61 коп.; расходы по оплате государственной пошлины - 30138 руб. 27 коп; обратить взыскание на транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2013 г. выпуска, VIN №.

ПАО «Совкомбанк» исковые требования уточнены, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 206940 руб. 49 коп.; расходы по оплате государственной пошлины - 30138 руб. 27 коп; обратить взыскание на транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2013 г. выпуска, VIN №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования с учетом уточнений поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, не просил отложить рассмотрение дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По делу установлено, что 24 декабря 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. под 21,9%, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2013 г. выпуска, VIN №.

Согласно графику погашения кредита - ежемесячный платеж составляет 9669 руб. 56 коп.

Банк исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме. Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 400000 руб. были перечислены на счет ФИО1

Из представленного суду расчета задолженности следует, что основной долг и проценты за пользование кредитом погашались ФИО1 с нарушением условий договора, в связи с чем, на 5 июня 2025 г. образовалась задолженность в размере 206940 руб. 49 коп., из которой: 153912 руб. 26 коп. - просроченная ссудная задолженность, 23658 руб. 99 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 528 руб. 12 коп. - неустойка на просроченные проценты, 24089 руб. 16 коп - неустойка на просроченную ссуду, 1056 руб. 96 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2950 руб. – иные комиссии.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 представлена справка о размере задолженности на 16 июля 2025 г., выданная ПАО «Совкомбанк», из которой следует, что размер задолженности по кредитному договору № от 24 декабря 2021 г. на 16 июля 2025 г. составляет 7619 руб. 39 коп., из которой: 1904 руб. 62 коп. – просроченные проценты за кредит, 2794 руб. 03 коп. – штрафы за нарушение срока уплаты по договору, 980 руб. 25 коп. – проценты по просроченной ссуде, 1940 руб. 49 коп. – иные комиссии.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, и данные требования закона при заключении кредитного договора сторонами было выполнено.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у Банка возникло право требования от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

25 сентября 2024 г. ПАО «Совкомбанк» ФИО1 было выставлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Однако в добровольном порядке требование исполнено не было.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению частично, с учетом выплаченных ФИО1 сумм.

Предметом обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору является залог транспортного средства - автомобиля HYUNDAI SOLARIS, 2013 г. выпуска, VIN №.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГР РФ, в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральным законом от 30 декабря 2008 г. № 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» уточнены процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, а также установлены особенности удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Убытки кредитора - залогодержателя должны быть соотносимы со стоимостью заложенного имущества.

Таким образом, из вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что не может быть обращено взыскание на предмет залога при наличии совокупности двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При рассмотрении дела совокупности двух таких условий не установлено, так как ФИО3 сумма основного долга погашена в полном объеме, а сумма иных обязательств составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, в связи с чем требование об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 30138 руб. 27 коп., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 24 декабря 2021 г. в размере 7619 (Семи тысяч шестисот девятнадцати) руб. 39 коп; расходы по оплате государственной пошлины - 30138 (Тридцати тысяч ста тридцати восьми) руб. 27 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части, отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 июля 2025 г.