№ 2-562/2022
55RS0024-01-2022-000794-16
РЕШЕНИЕ
(заочное)
Именем Российской Федерации
Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Глушко М.М., пом. судьи Протасова Л.А.,
рассмотрев 30 ноября 2022 года в открытом судебном заседании в р.п. Нововаршавка, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от 19.03.2021 года выдало кредит М.Н.А. в сумме 55 425,53 рублей, на срок 30 месяцев под 18,7 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
03.05.2015 года М.Н.А. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 14.05.2015 года М.Н.А. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты, а также подала заявление, в котором просила подключить ее к номеру телефона «Мобильный банк». М.Н.А. самостоятельно, через устройство самообслуживания получила идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк - Онлайн». 19.03.2021 года был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 19.03.2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль для подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
19.03.2021 года М.Н.А. был вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 19.03.2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 19.03.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 55 425,53 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего для с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 19.11.2021 года по 27.06.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 50 467,61 руб.
Стало известно, что заемщик скончался ДД.ММ.ГГГГ. Установлено, что наследником может быть ФИО1
Истец просит расторгнуть кредитный договор №... от 19.03.2021 года, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 19.03.2021 года по состоянию на 27.06.2022 года в размере 50 467,61 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 745,67 руб., просроченный основной долг - 44 721,94 руб., судебные расходы в сумме 1 714,03 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковое заявление удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 настоящей статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 19.03.2021 между ПАО "Сбербанк России" и М.Н.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 55425,53 рублей, на цели личного потребления, на срок 30 месяцев, под 18,7% годовых, ежемесячный платеж 2327,00 рублей, платежная дата 19 число месяца.
Все документы подписаны заемщиком в электронном виде в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн", что не противоречит части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, и предусмотрено приложением N 2 к условиям банковского обслуживания физических лиц.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
При подписании индивидуальных условий "Потребительского кредита" и графика платежей, которые являются составной частью кредитного договора, подтверждающим его заключение, заемщик ознакомлен со всеми условиями договора, никаких возражений относительно условий заключенного договора с его стороны не поступило. Истцом направлялись ответчику требования о погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору и его расторжении.
Ответчиком обязанности по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом, просроченная задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Согласно п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Из материалов дела следует и не доказано иное, что М.Н.А. действуя разумно в своей воле и интересе, приняла на себя в добровольном порядке все содержащиеся в кредитном договоре условия и обязательства.
Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на предусмотренных в нем условиях являлось для заемщика вынужденным, что ответчик был лишен права повлиять на условия займа или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.
Таким образом, М.Н.А. должна была исполнить принятые по договору обязательства, в том числе в части уплаты процентов за пользование займом. При этом законодательство не ограничивает стороны в вопросе определения по соглашению размера процентов за пользование займом.
В индивидуальных условиях «Потребительского кредита» раскрыта информация о размере займа, процентах за пользование им и порядке погашения займа в виде графика с определением сумм, подлежащих уплате М.Н.А. ежемесячно.
Индивидуальные условия «Потребительского кредита» были согласованы сторонами и приняты к исполнению М.Н.А.
Как следует из материалов дела, М.Н.А. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ М.Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №....
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.06.2022 года составляет 50 467,61 руб.
Из свидетельства о рождении №... ФИО1 является сыном М.Н.А.
В установленный законом срок ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства после смерти М.Н.А. и 05 мая 2022 года ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ... руб.), ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ... руб., ? квартиры ... руб.), права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.
Из материалов дела усматривается, что сумма задолженности перед ПАО Сбербанк не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1
Согласно части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, изложенное, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор №... от 19.03.2021 года.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 714,03 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от 19.03.2021 года.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 19.03.2021 года по состоянию на 27.06.2022 года в размере 50 467,61 руб., в том числе просроченные проценты - 5 745,67 руб., просроченный основной долг - 44 721,94 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1714,03 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд, через Нововаршавский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи стороной заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.М. Мусаэльянц
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено
06.12.2022 года
Судья Е.М. Мусаэльянц