Решение по делу № 2-344/2025 от 30.07.2025 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречное исковое заявление <ФИО> к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора недействительным, признании бездействия банка, компенсации морального вреда.

Дело № 2-344/2025

УИД 27RS0013-01-2025-000300-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Дудиной М.А.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1

при секретаре судебного заседания Шляга В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречное исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора недействительным, признании бездействия банка, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. с возможность увеличения лимита под 35.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ; на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 556,98 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 462 021,092 руб., в том числе: просроченная задолженность 350 000 руб. 00 коп., просроченные проценты 47 515 руб. 06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 212 руб. 93 коп., комиссия за ведение счета 596 руб. 00 коп., иные комиссии 23 379 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду 117 руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты 13 руб. 38 коп., неразрешенный овердрафт 37 945 руб. 57 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 2238 руб. 34 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил; образовавшуюся задолженность не погасил, продолжает нарушать условия договора. Просят суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 462 021,02, руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 050,53 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ее представитель ФИО1 подали встречное исковое заявление к <адрес>» мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 совершены мошеннические действия, связанные с оформлением на ее имя в ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № (в виде акцептованного заявления оферты) и списанием в пределах кредитного лимита по кредитному договору денежных средств в сумме 350 000,00 руб. В указанную дату ей поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности Банков, а также сотрудником биржи, помогающей гражданам (населению) гасить и закрыть кредиты в любых Банках с помощью средств криптовалюты, лежащей на электронных кошельках граждан. На имя ответчика неизвестное лицо оформило кредит, перевел деньги сначала на другой счет истца (на счет дебетовой карты), а потом осуществил перевод на свой счет. Прекратить все эти действия ответчик не могла, поскольку полностью утратила контроль над своим телефоном. После совершения в отношении нее перечисленных выше действий ответчик сразу же обратилась в офис ПАО «Совкомбанк» с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий. В результате мошенниками незаконных действий ответчик стала должником ПАО «Совкомбанк». По поводу незаконного оформления на ее имя кредита и удержания с нее денежных средств она обратилась с заявлением в <адрес> в целях привлечения к уголовной ответственности неустановленных лиц. По результатам рассмотрения указанного заявления возбуждено уголовное дело. Считают, что в нарушение ст. 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку кредитный договор истец не подписывала, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимала, а, следовательно, договор, подписанный от имени истца, является недействительным (ничтожным). Просят признать незаконным договор потребительского кредита заключенного между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу денежных средств в размере 350 000,00 руб., оформленного на основании договора №; признать незаконным бездействие ПАО «Совкомбанк» по непринятию мер к приостановлению исполнения распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о совершении операции по переводу денежных средств в размере 350 000,00 руб., со счета ФИО2 на лицевой счет неизвестного лица; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. в связи с нарушением права потребителя на оказание безопасной услуги.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ее представитель ФИО1 подали уточняющее встречное исковое заявление, в котором дополнительно указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности Банков, а также сотрудником биржи, помогающей гражданам (населению) гасить и закрывать кредиты в любых Банках с помощью средств криптовалюты, лежащей на электронных кошельках граждан. В разговоре она пояснила, что не является клиентом ПАО «Совкомбанк», на что последовал ответ, что действующий кредит на ее имя оформлен в другом банке, и она может оформить кредит, в том числе и в ПАО Совкомбанк. После чего, она на свое имя под диктовку, по инструкциям и указаниям неустановленного лица оформила кредит на сумм 350 000 рублей; по той же схеме неустановленного лица перевела деньги сначала на другой счет, принадлежащий ФИО2 (на счет дебетовой карты в ПАО Сбербанк), а потом осуществила перевод тремя частями на счет неустановленного лица. Прекратить все эти действия не могла, поскольку полностью утратила контроль над своим телефоном. После совершения в отношении нее перечисленных действий, сразу же обратилась в офис ПАО «Совкомбанк» с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий. В результате совершения мошенниками незщаконных действий стала должником ПАО Совкомбанк. Считает, что данный кредитный договор, как с ее стороны, так и со стороны ПАО Совкомбанк заключен в нарушение закона, путем обмана ФИО2 и введения ее в заблуждение неустановленным лицом, в отсутствие ее волеизъявления на заключение такого договора. Договор заключен посредством направления ПАО Совкомбанк на ее мобильный телефон СМС-коды, которые она машинально ввела, не разобравшись, что на самом деле это означает. При этом кредитные средства переведены ответчиком в другой банк и тут же списаны неустановленными лицами.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче иска представитель просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена посредством направления ей почтовой связью извещений по месту фактического проживания. Представила суду встречные исковые требования, с первоначальными исковыми требованиями не согласна.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 настаивал на встречных исковых требованиях по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении. Указал, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не признает. По основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.

Заслушав представителя ФИО2 - ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Указанные формы взаимодействия между банком и клиентом не противоречат правовому регулированию предоставления потребительских кредитов. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20 оборот - 22), заявления ФИО2 (л.д. 24 оборот - 25), на основании заявления ФИО2 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ посредством информационного сервиса с использованием простой электронной подписи заёмщика был заключен кредитный договор №, сумма кредита 350 000,00 руб. под 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении вышеуказанных условий (п. 4); срок действия договора – договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; срок оплаты минимальных платежей (далее – МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ (от № руб. до 16 526,36 руб.) и ОУ договора (п. 2, п. 6.); дата оплаты МОП – ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора (п. 6).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2023 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

После инициирования истцом процедуры подписания кредитного договора, Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были направлены push-уведомления которые содержали коды для подтверждения выполнения всех операций, все электронные документы были подписаны ФИО2

Заключение кредитного договора, согласно таблице фиксирования действий пользователя, осуществлялось в следующем порядке:

ДД.ММ.ГГГГ в 16:05:22 отправлено push-уведомление клиенту в ОМП о подписании, ручная отправка на подписание в ОМП после указания данных карты, статус - да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:13:37 получено согласие с предложением в ОМП от клиента., согласие с предложением; статус – да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:14:37 отправка документов; отправка документов для подписания в ОМП, статус – да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:17:42 клиент согласился на подписание кредитных документов, статус – да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:19:38 клиент согласился на подписание дополнительных услуг, статус – да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:19:38 получено согласие с подписанием в ОМП от клиента; согласие с подписанием статус – да;

ДД.ММ.ГГГГ в 16:20:28 отмена всех действий в ОМП в связи с архивацией кредита (документы) статус - да.

Заявление о предоставлении транша (л.д. 20), индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 20 оборот – 22), заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 22 оборот – 23), оферта на подключение тарифного плана (л.д. 23 оборот – 24), заявление о заключении договора потребительского кредита (л.д. 24 оборот – 25), анкета-соглашение на предоставление кредита (л.д. 25 оборот – 26), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. 26 оборот – 27), были подписаны ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью ФИО2 (каждый документ подписан отдельно) (л.д. 19).

В названных документах ФИО2 указала, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформлено заявление о предоставлении транша в соответствии с которым она просит Банк перечислить денежные средства в сумме 350 000,00 руб. с ее счета № по указанным в заявлении реквизитам; сумма транша составляет 350 000,00 руб. предоставлена на 1826 дней под №% годовых. Сумма по МОП по траншу составляет 12 809,11 руб.

Предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет денежных средств в размере 350 000,00 рублей подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены на счет ФИО3 № (л.д. 7).

Как следует из письменных объяснений ФИО2, данных ею при расследовании уголовного дела №, возбужденного по заявлению ФИО2 и ФИО4, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 общалась по телефону с неизвестными лицами, и соглашалась с их предложениями. ДД.ММ.ГГГГ перевела неизвестным лицам первую сумму в размере 9500 руб. для инвестиций. ДД.ММ.ГГГГ получила от неизвестных лиц денежный перевод в размере 1837 руб. ДД.ММ.ГГГГ вновь общалась с неизвестными лицами, обсуждала оформление страховки, чтобы была гарантия, что деньги, которые уже накрутились в инвестициях смогла вернуть. ДД.ММ.ГГГГ снова связалась с ФИО5 по приложению №, и по его инструкции включила трансляцию экрана на своем телефоне и оформила в приложении ПАО «Совкомбанк» кредит на сумму 350 000,00 руб. Андрей хотел, чтобы она данную сумму перевела ему, но банк отказал. ДД.ММ.ГГГГ с ней снова связался Андрей и сказал, чтобы она частями перевела данную сумму на свой счет в Сбербанк. Тогда она перевела № Руб., 152 000,00 руб., и 47 000,00 руб. Потом она перевела все эти суммы уже со своего счета банка «Сбербанк» через СПБ по номеру телефону в ПромсвязьБанк. После этого неоднократно связывалась с Андрем ФИО6, и общалась по поводу вложения денежных средств в инвестиции. Позже попросила свою подругу ФИО4 стать ее поручителем в банке при очередном получении кредита. Ей диктовали номера, на которые она сама лично звонила, и разговаривала с Богданом, с которым обсуждали закрытие счета и внесение дополнительных денежных средств. Богдан предложил ей написать доверенность, и приложить к ней страховое свидетельство, что она (ФИО2) и сделала; отправила фото. Далее неоднократно также связывалась с неизвестными лицами совместно с подругой Натальей. Наталья взяла автокредит на сумму № руб., и перевела ФИО2 850 000 руб. на карту «Сбербанк», а ФИО2 перевела эту сумму че6рез СПБ на свой счет в ПромсвязьБанк. ДД.ММ.ГГГГ им снова позвонили и сказали, что денег не хватает, и Наталья взяла еще несколько кредитов, которые переводила на счет ФИО2, которая впоследствии неоднократно переводила денежные средства на свой счет в ПромсвязьБанк. Ни логина, ни пароля для входа в личный кабинет не знает. Карту там открывала сама по инструкции. Получала СМС сообщения из данного банка. Только после того, как ей перестали звонить неизвестные лица, но ДД.ММ.ГГГГ Андрей ей сказал, что денег не хватило, она обратилась в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Вышеуказанное также подтверждено материалами возбужденного уголовного дела №, в том числе историей транзакций, перепиской с банком, и др.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 периодически общалась с неизвестными ей лицами, брала кредиты, переводила денежные средства в обход системе защиты банков, поскольку ПАО «Совкомбанк» заблокировал перевод взятых ФИО2 денежных средств в размере 350 000 руб. неизвестным лицам.

Из указанного следует, что никакой потери контроля над своим телефоном ответчик не теряла; активно участвовала не только в получении кредитных денежных средств самой, но и в перечислении кредитных денежных средств неизвестным лицам, полученных как ею самой, так и ее подругой, в обход системы защиты банков. Никаких доказательств того, что она обращалась в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий, не представлено.

Более того, ею было произведено частичное гашение кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключался по волеизъявлению заемщика; условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и комиссий. Следовательно, при заключении договора заемщик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.

В рассматриваемой ситуации условия договора о размере процентов за пользование кредитом, а также условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора и о размере неустойки (штрафа, пени), а также о технической овердрафте, были согласованы сторонами при его заключении, они не противоречат требованиям закона и не ущемляют права заемщика.

ФИО2 подтвердила действительность своих намерений путем подписания договора и распоряжения по движению денежных средств.

Возбуждение уголовного дела, в котором она признана потерпевшей, не является основанием для освобождения ее от гражданской ответственности в виде исполнения взятых ею на себя обязанностей по погашению кредитных платежей.

Оснований для признания недействительным договора потребительского кредита заключенного между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу денежных средств в размере 350 000 руб. суд не усматривает.

Также суд не усматривает оснований для признания незаконным бездействия ПАО «Совкомбанк» по непринятию мер к приостановлению исполнения распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о совершении операции по переводу денежных средств в размере 350 000,00 руб. на лицевой счет неизвестного лица, поскольку, как установлено в судебном заседании, данные денежные средства были переведены ФИО2 тремя транзакциями на свой же личный счет в ПАО Сбербанк.

Поскольку требование о компенсации морального вреда является производным требованием ФИО2, от требований изложенных выше, данное требование ФИО2 также не подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из расчета, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, начисленной в общей сумме 133 руб. 68 коп., при том, что общая сумма задолженности составляет 461 887,34 руб., и считает данную сумму неустойки разумной.

Представленный расчет, произведенный истцом ПАО «Совкомбанк», соответствует условиям договора, является арифметически верным и не противоречит приведенному нормативному регулированию.

Стороной ответчика контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. Требования до настоящего времени не выполнены.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При заключении указанного выше кредитного договора был определен его предмет - это получение заемщиком кредита и его возврат в определенный срок с ежемесячной выплатой процентов. Кредитор при этом рассчитывал на своевременный возврат займа и получение процентов.

Как установлено судом, ФИО2 существенно нарушались условия кредитного договора, что привело к ущемлению интересов ПАО «Совкомбанк» и нанесению данной стороне договора значительного ущерба.

В соответствие со ст. 451 ГК РФ - при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств, суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Поскольку ФИО2 существенно нарушены условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в части не оплаты суммы займа и процентов за его пользование в установленные графиком погашения сроки, допуская одностороннее изменение условий исполнения обязательств, в том числе, допуская внесение платежей в меньшем, чем предусмотрено графиком размере и невнесение платежей в срок, установленный графиком погашения кредита, в результате которого истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, требование о расторжении указанного договора подлежит удовлетворению. Порядок досудебного обращения по требованию о расторжении договора истцом соблюден.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 34 050,53 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), а исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению, то с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34 050,53 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан <адрес>, код подразделения №, ИНН №, СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 462 021 руб. 02 коп. (четыреста шестьдесят две тысячи двадцать один рубль две копейки), в том числе: просроченную задолженность в размере 350 000 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 47 515 руб. 06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 212 руб. 93 коп., комиссию за ведение счета в размере 596 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 23 379 руб. 44 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 руб. 25 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 117 руб. 05 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 13 руб. 38 коп., неразрешенный овердрафт в размере 37 945 руб. 57 коп., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2238 руб. 34 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 050 руб. 53 коп. (тридцать четыре тысячи пятьдесят рублей).

Отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора недействительным, признании бездействия банка, компенсации морального вреда, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья М.А. Дудина

Решение в мотивированном виде составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А. Дудина