Судья: Чабан И.А. УИД23RS0022-01-2023-001271-26

Дело № 33-32331/2023

№ дела в суде 1 инстанции 2-1531/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 сентября 2023 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Клиенко Л.А.

судей Гумилевской О.В., Щербак Н.А.

по докладу судьи Гумилевской О.В.

при ведении протокола помощником судьи Назаровой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ...........1 о взыскании задолженности по кредитной карте, за счет наследственного имущества ...........6,

поступившее с апелляционной жалобой ...........1 на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 19 апреля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда Гумилевской О.В., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ...........1 о взыскании задолженности по кредитной карте, за счет наследственного имущества ...........6

Требования мотивированы тем, что 18.09.2014 ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ...........6, выдана международная кредитная карта ........ с кредитным лимитом (овердрафтом) 45 000 руб., на срок до востребования, под 20,40 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал Заемщику кредитную карту ........ с кредитным лимитом 45 000 рублей. Однако, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, на его стороне образовалась задолженность.

Банку стало известно, что 14.05.2020 ...........6 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего Заемщика ...........6 было открыто нотариусом ...........7 за ......... Наследником умершего является ...........1

По состоянию на 05.05.2020 задолженность по кредитной карте ........ составляет 66 473,52 руб., и состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 51 854,33 руб., задолженности по просроченным процентам – 14 619,19 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском, в котором истец просил взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ...........6 - ...........1 задолженность по кредитной карте ........ в размере 66 473,52 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – 51 854,33 руб., задолженности по просроченным процентам – 14 619,19 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 194,21 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследсьвенного имущества.

Решением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 19 апреля 2023 года исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены.

С ...........1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте ........ в сумме 66 473 рубля 52 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 51 854 рубля 33 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 14 619 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 194,21 руб., за счет и в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ...........6, умершего 14.05.2020г.

В апелляционной жалобе ...........1 просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.

В жалобе также указывает на то, что судом неверно исчислен и применен срок исковой давности, не проверен факт составления договора страхования ...........6

В письменных возражениях на апелляционную жалобу, представитель ПАО Сбербанк по доверенности ...........8 просит решение суда оставить без изменения, как законное и обоснованное, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание апелляционной инстанции лица, участвующие в деле не явились, при этом извещены о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями ст. 113, 114 ГПК РФ, что подтверждается материалами дела, в том числе отчетами об отслеживании почтовых отправлений, уведомлениями о вручении почтовой корреспонденции, кроме того, информация по делу размещена на официальном интернет-сайте Краснодарского краевого суда, в связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 165.1 ГПК РФ, и п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» приходит к выводу о возможном рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие неявившихся лиц, что не противоречит положениям главы 10 ГПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.09.2014 г. ПАО Сбербанком на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ...........6, выдана международная кредитная карта ........-........ с кредитным лимитом (овердрафтом) 45 000 руб., на срок до востребования, под 20,40 % годовых

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), Условия в совокупности с Общими условиями, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами Заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.18).

Согласно п.2.5 Условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Установлено, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал Заемщику кредитную карту ........-........ с кредитным лимитом 45 000 рублей, а заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, на его стороне образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что 14.05.2020 г. заемщик ...........6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 18.05.2020 г. (л.д.84). На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Нотариусом Нотариальной палаты Краснодарского края к имуществу ...........6, умершего .......... заведено наследственное дело ......... Наследником умершего по закону является его дочь ...........1.

Наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: Краснодарский край, ............, кадастровый ........, площадью 59,2 кв.м.; денежные вклады, хранящихся в ПАО Сбербанк на счета №........ – счет банковской карты, ........ – счет банковской карты, ........ – счет банковской карта, с причитающимися процентами и компенсациями.

26.10.2022 года ...........1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.121, 122).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд на основании представленных по делу доказательств пришел к правильному выводу о том, что ...........1, принявшая наследство после смерти ...........6, стала новым должниками перед истцом и должна нести обязанность по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05.05.2022г. задолженность Заемщика по кредитной карте ........ составляет 66 473,52 руб., и состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 51 854,33 руб., задолженности по просроченным процентам – 14 619,19 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик в материалы дела не представила, расчет задолженности, представленный истцом не оспорила, контррасчет не представила, заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая спор, и руководствуясь вышеназванными положениями закона и его разъяснениями, установив, что ответчик ...........1 является наследником умершего заемщика ...........6, которая приняла наследственное имущество и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества, иск заявлен в пределах срока исковой давности, учитывая, что стоимость принятого наследственного имущества не превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по вышеназванному кредитному договору в заявленном истцом размере.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на правильном применении приведенных норм материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Кроме того, судом первой инстанции в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ правомерно также взысканы с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины, поскольку они подтверждены документально.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции неверно исчислен и применен срок исковой давности, судебной коллегией во внимание не принимаются, поскольку они основаны на неверном толковании заявителем жалобы норм действующего законодательства.

Так, в силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.1-3 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ, пункт 15 постановления Пленума N 43).

На основании статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Как следует из пункта 24 постановления Пленума N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ начинается в отношении каждой отдельной части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пунктом 26 постановления Пленума N 43 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (абз. 1 ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (абз. 2 ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно из расчета задолженности последнее погашение по кредитной карте было произведено 20.04.2020 в размере 3 000 руб., что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д.189). Банком впервые зафиксирована дата просрочки 08.06.2020г., то есть с 08.06.2020 истец узнал о нарушенном праве. С настоящим иском Банк обратился в суд 21.02.2023г., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не был проверен факт составления ...........6 договора страхования, судебной коллегией отклоняются, как несостоятельные ввиду следующего.

В силу ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно информации регионального центра сопровождений операций ПАО Сбербанк в отношении ...........6 сведения о страховании жизни и здоровья по кредитной карте ........ отсутствуют (л.д.234).

Доказательств обратного ответчиком ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представлено.

Все доводы апелляционной жалобы проверены коллегией судей и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не были оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли бы на законность и обоснованность принятого решения.

Основания для переоценки обстоятельств, правильно установленных судом первой инстанции, у судебной коллегии отсутствуют.

По мнению судебной коллегии, обжалуемое решение суда по существу принято верно.

Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебный спор между сторонами разрешен в соответствии с требованиями норм процессуального и материального права, применимых к спорным правоотношениям.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции законно и обоснованно и оснований для отмены или изменения обжалуемого решения суда судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛ

А :

Решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 19 апреля 2023 год оставить без изменения, а апелляционную жалобу ...........1 - без удовлетворения.

Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий: Клиенко Л.А.

Судьи: Гумилевская О.В.

Щербак Н.А.