УИД № 60RS0015-01-2022-000566-82 Производство № 2-302/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 г. г. Пустошка

Псковская область

Опочецкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Шевченко М.М. при секретаре Приступа М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору в размере 639 049,72 руб., судебных расходов в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 590,5 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки **.**.****», VIN **.**.****, **.**.**** года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 232 239,99 руб.

В обоснование требований указано, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» (далее – также Банк) и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 948 776,48 руб. под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев под залог транспортного средства марки «**.**.****», VIN №, **.**.**** года выпуска, с условием возвращения кредита и процентов за пользование кредитом по частям.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем на основании п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ему была начислена неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла **.**.****, при этом на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 205 дней, по процентам – 158 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 783 484,52 руб.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 639 049,72 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 583 452,25 руб., просроченные проценты – 18 631,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 012,40 руб., неустойка на остаток основного долга – 32 275,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 933,25 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от **.**.**** и п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заёмщик передаёт в залог Банку транспортное средство марки **.**.****», VIN №, **.**.**** года выпуска.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 54,64%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 232 239,99 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

От ответчика ФИО1 в суд поступили пояснения по иску, в которых указано на затруднительность погашения им кредита ввиду сложного материального положения.

Представитель истца в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении ему судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в предусмотренный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» (далее – также Банк) и ФИО1 (далее – также заёмщик) был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 948 776,48 руб. по ставке 18,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства марки «**.**.**** VIN **.**.**** года выпуска, с условием возвращения кредита и процентов за пользование кредитом по частям, с размером регулярного платежа 24 570,03 руб. с установлением даты регулярного платежа – 25 числа каждого месяца (далее – Договор) (л.д. №

Согласно п. 12 Договора в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком условий Договора начисляется неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями ч. 21 ст. 5 Федерального закона от **.**.**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счёту ФИО1 за период с **.**.**** по **.**.**** (л.д. №

В то же время ответчик с **.**.****. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту в установленные Договором сроки в необходимом объёме не вносил, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту в соответствующем размере не уплачивал, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счёту ФИО1 (л.д. №). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В свою очередь это привело к направлению Банком досудебной претензии, которой он уведомил ответчика о необходимости погашения всей суммы задолженности, которая по состоянию на **.**.**** составила 605 871,74 руб. (л№

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору задолженность ответчика по Договору по состоянию на **.**.**** составляет 639 049,72 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 583 452,25 руб., просроченные проценты – 18 631,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 012,40 руб., неустойка на остаток основного долга – 32 275,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 933,25 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб. (л.д. №

В связи с этим суд приходит к выводу, что ответчиком кредит в установленный Договором срок не возвращён. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд соглашается с расчётом суммы задолженности, представленным истцом, поскольку расчёт произведён в соответствии с условиями Договора, на которые согласился заёмщик, а также требованиями закона.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что требование истца в части взыскания по Договору задолженности подлежит удовлетворению в полном объёме, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статей 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

В соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки «**.**.****», VIN №, **.**.**** года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 232 239,99 руб. подлежит удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога путём продажи с публичных торгов, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с этим требование истца о возмещении судебных расходов подлежит удовлетворению. Факт уплаты государственной пошлины в указанном истцом размере подтверждается платёжным поручением от **.**.**** (л.№

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.**** в , **.**.**** задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 639 049 руб. 72 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 583 452 руб. 25 коп., просроченные проценты – 18 631 руб. 09 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 012 руб. 40 коп., неустойку на остаток основного долга – 32 275 руб. 73 коп., неустойку на просроченную ссуду – 1 933 руб. 25 коп., комиссию за смс-информирование – 745 руб. 00 коп.; а также судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 590 руб. 50 коп., а всего взыскать – 654 640 руб. 22 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «**.**.**** VIN №, **.**.**** года выпуска, принадлежащее ФИО1, путём продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.М. Шевченко