Дело № 2-МОН-103/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Мохсоголлох 30 июня 2025 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Кириллина С.П.,

при секретаре Дворник К.О.,

с участием представителя ответчика - адвоката Фокина Н.Р., представившего удостоверение №372 и ордер №5035 от 30 июня 2025 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитных договоров,

установил:

Якутский региональный филиал АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 103 972 рубля 64 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 119 рублей и расторжении кредитных договоров 29 августа 2022 года и от 31 мая 2022 года с 20 мая 2025 года,

В обоснование исковых требований указано, что в силу кредитного соглашения № от 29 августа 2022 года, ответчик подтвердил факт заключения с истцом Соглашения о выдаче кредита путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту кредит «Пенсионный» и принял на себя обязательство возвратить истцу денежные средства полученные в кредит в размере 110 000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18,40% годовых (п.п. 1,4 Соглашения). Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченного), отражаемого на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно, согласно графику (пункт 4.2.1 Правил).

Истец со своей стороны выполнил принятые на себя обязательства, факт получения кредита ответчиком подтверждается банковским ордером, но ответчик не выполнил свои обязательства по соглашению, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита и процентов в виде уплаты пени. За неисполнение условий кредитного договора предусмотрена уплата неустойки, которая определяется в процентах от неуплаченной суммы (п. 6.1.2 Правил). В соответствии с п. 6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего установленным настоящим договором соответствующей датой платежа. Размер неустойки указан в п. 12 Соглашения. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от ответчика уплату задолженности по кредитному соглашению в размере 84 347 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг - 74 970 рублей 30 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 904 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом - 8 042 рубля 02 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 431 рубль 51 копейка.

Расчет задолженности рассчитан по состоянию на 20 мая 2025 года.

Также, согласно кредитному соглашении. № от 31 мая 2022 года ответчик подтвердил факт заключения с истцом Соглашения о выдаче кредита путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту кредит «Пенсионный» и принял на себя обязательство возвратить истцу денежные средства полученные в кредит в размере 60 000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 20,80% годовых (п.п. 1, 4 Соглашения). Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от ответчика уплаты задолженности по кредитному соглашению в размере 19 624 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг - 16 720 рублей 59 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 767 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом - 2 027 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 108 рублей 64 копейки.

Расчет задолженности рассчитан по состоянию на 20 мая 2025 года.

При указанных данных истец просит расторгнуть кредитные соглашения № от 29 августа 2022 года, № от 31 мая 2022 года и взыскать с ответчика сумму долга по двум кредитным соглашения в размере 103 972 рубля 64 копейки.

На судебное заседание будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явился представитель истца.

Из искового заявления следует, что представитель истца по доверенности ФИО2

Р.А. просила рассмотреть дело без ее участия в судебном заседании, в связи с чем суд руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело без участия представителя истца в судебном заседании.

Также на судебное заседание не явилась ответчик ФИО1

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 113 ГПК РФ ответчик извещался судом по известному суду адресу проживания.

Так, по последнему известному адресу проживания ответчика судом направлялась телеграмма, которая ответчику не вручена по причине того, что адресат по указанному адресу не проживает. Иных сведений о месте нахождения ответчика судом не установлено.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 119 ГПК РФ определил рассмотреть дело без участия ответчика, с назначением в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката в качестве представителя ответчика.

В судебном заседании, представитель ответчика - адвоката Фокина Н.Р., искеовые требования признал частично и просил уменьшить размер неустойки по кредитным соглашениям.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны

исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 31 мая 2022 года между сторонами правоотношений было заключено соглашение о кредитовании счета № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику сумму кредита в размере 60 000 рублей со сроком действия не позднее 02 июня 2025 года, а ответчик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях установленных кредитным соглашением и Правилами.

Согласно Кредитному соглашению, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования установлена в размере 20,80 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитентный платеж не позднее 15 числа каждого месяца (п.6).

В соответствии с Кредитным соглашением, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленных материалов усматривается, что во исполнение кредитного соглашения истец предоставил ответчику денежные средства в размере 60 000 рублей, а ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитному соглашению образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на 20 мая 2025 года составляет 19 624 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг - 16 720 рублей 59 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 767 рублей 86 копеек; проценты за пользование кредитом - 2 027 рубля 56 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 108 рублей 64 копейки.

Из представленной в материалы дела расчету задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору осуществлен ответчиком 15 октября 2024 года.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен заемщику на срок не позднее 02 июня 2025 года.

Также, 29 августа 2022 года между сторонами заключено соглашение о кредитовании счета № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику сумму кредита в размере 110 000 рублей со сроком действия не позднее 30 августа 2027 года, а ответчик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных кредитным соглашением и Правилами.

Согласно Кредитному соглашению, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования установлена в размере 18,40 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитентный платеж не позднее 15 числа каждого месяца (п.6).

В соответствии с Кредитным соглашением, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленных материалов усматривается, что во исполнение кредитного соглаше-

ния истец предоставил ответчику денежные средства в размере 110 000 рублей, а ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитному соглашению образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на 20 мая 2025 года составляет 84 347 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг - 74 970 рублей 30 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 904 рубля 16 копеек; проценты за пользование кредитом - 8 042 рубля 02 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 431 рубль 51 копейка.

Из представленной в материалы дела расчету задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору осуществлен ответчиком 15 октября 2024 года.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен заемщику на срок не позднее 30 августа 2025 года.

В ходе проверки правильности представленных расчетов, суд установил, что основной долг и проценты исчислены истцом на условиях определенных Кредитным соглашением, в связи с чем суд признает представленный истцом расчет обоснованным и арифметически верным.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном размере, оснований для уменьшения сумм по этим взысканиям у суда не имеется.

По требованию о взыскании неустойки в указанных размерах, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса РФ размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Как отметил Конституционный Суд РФ в определениях от 15 января 2015 года № 6-О и № 7-О, положение части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательства со стороны ответчика, имеются правовые основания для взыскания с него предусмотренной договорной неустойки как вида гражданско-правовой ответственности.

Оснований уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, в связи с чем, неустойка подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право истца требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если ответчик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Нарушение ответчиком условий кредитного соглашения приведшее к возникновению задолженности, признается судом существенным, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного соглашения является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 24 119 рублей, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов и расторжении кредитных договоров - удовлетворить.

Расторгнуть с 20 мая 2025 года кредитное соглашение № заключенное 31 мая 2022 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 31 мая 2022 года в размере: основной долг в сумме 16 720 рублей 59 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 767 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 2 027 рубля 56 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 108 рублей 64 копейки, всего 19 624 рубля 65 копеек.

Расторгнуть с 20 мая 2025 года кредитное соглашение № заключенное 29 августа 2022 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 29 августа 2022 года в размере: основной долг в сумме 74 970 рублей 30 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 904 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 8 042 рубля 02 копейки, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 431 рублей 51 копейка, всего 84 347 рублей 99 копеек. Всего взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитным соглашениям в размере 103 972 рубля 64 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 119 рублей, итого 128 091 (сто двадцать восемь тысяч девяносто один рубль) 64 (шестьдесят четыре) копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Судья С.П. Кириллин

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ