копия

Дело № 2-3336/2025

24RS0048-01-2024-016913-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2025 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Гуляевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Ингосстрах Банк о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к АО Ингосстрах Банк о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным условие договора потребительского кредита от 10.07.2024 <***> о безакцептном списании денежных средств, взыскать с ответчика в пользу истца списанные денежные средства 99122,81 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что 10.07.2024 между ФИО1 (заемщик) и АО Ингосстрах Банк (кредитор) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитором заемщику предоставлен кредит на сумму 1290000 руб., под 27,100 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитным договором от 10.07.2024 предусмотрено безакцептное списание денежных средств, без дополнительного распоряжения со стороны заёмщика направлять на исполнение обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств заёмщика перед Банком. 07.08.2024 ФИО1 в адрес АО Ингосстрах Банк направлено заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств, которое оставлено без удовлетворения, с указанием, что в одностороннем порядке соглашение расторгнуть не представляется возможным. 03.09.2024 истец в адрес ответчика направил претензию, которая оставлена без удовлетворения, что послужило обращением истца с настоящим иском в суд.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО Ингосстрах Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил. Представитель ФИО3 (по доверенности) в адрес суда направила отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ни одного платежа в счет погашения основного долга не произведено.

Представитель третьего лица Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 и п.2 ст.450 ГК ГРФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7).

В соответствии с п.9 ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст.5).

В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного закона.

Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Судом установлено, что 10.07.2024 между ФИО1 (заемщик) и АО Ингосстрах Банк (ПАО) (кредитор) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитором заемщику предоставлен кредит на сумму 1290000 руб., под 27,100 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитным договором от 10.07.2024 предусмотрено безакцептное списание денежных средств, без дополнительного распоряжения со стороны заёмщика направлять на исполнение обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств заёмщика перед Банком.

07.08.2024 ФИО1 в адрес АО Ингосстрах Банк направлено заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств, которое оставлено без удовлетворения, с указанием, что в одностороннем порядке соглашение расторгнуть не представляется возможным.

15.08.2024 произошло списание денежных средств в размере 29609,72 руб. Красноярским филиалом АО Ингосстрах Банк в счет погашения просроченных процентов по кредитному Договору от 10.07.2024 № 01/0400/24- TIKX/70 со счета ФИО1

30.08.2024 произошло списание денежных средств в размере 2000 руб., 15.10.2024 в размере 24995,73 руб., 30.10.2024 в размере 17347,72 руб., 30.10.2024 в размере 10480,50 руб., и 17347,72 руб., 08.11.2024 в размере 14689,14 руб., что подтверждается банковскими выписками.

Таким образом, общая сумма списание Банком без наличия распоряжения клиента составляет 99 122 руб. 81 коп.

03.09.2024 истец в адрес ответчика направил претензию, которая оставлена без удовлетворения.

Закон о потребительском кредите (займе) прямо предусматривает, что, за исключением определенного законом случая, с банковского счета (банковских счетов) физического лица - потребителя (заемщика) могут списываться денежные средства в счет погашения его задолженности по договору потребительского кредита (займа) только тогда, когда им заранее даны соответствующей кредитной организации распоряжение о периодическом переводе денежных средств либо акцепт на списание денежных средств с его банковского счета (банковских счетов) (п. 22.1 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

Согласно ст. 819 ГК РФ результатом кредитной сделки являются указанные в названной статье правовые последствия: для банка - предоставить денежные средства в размере и на условиях, которые оговорены договором, у заемщика - возвратить их и уплатить за них проценты.

С учетом включения в спорный кредитный договор условие о праве банка на списание в безакцептном порядке денежных средств в счет погашения кредита списание денежных средств банком в безакцептном порядке не может являться волей на погашение кредита таким способом.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что кредитором не представлена полная и достоверная информация об условии договора потребительского кредита от 10.07.2024 <***> о безакцептном списании денежных средств, учитывая также, что заемщиком своевременно подано заявление об отзыве согласия на безакцентное списание денежных средств, в связи с чем, условие договора потребительского кредита от 10.07.2024 <***> о безакцептном списании денежных средств, является недействительным.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя, размер которой с учетом характера допущенного ответчиком нарушения, требований разумности и справедливости, следует определить в 5000 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, поскольку требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были, сумма штрафа в размере 50% от присужденной суммы составляет 2 500 рублей (5 000) /2).

В силу ст. 103 ГПК РФ, предусматривающей взыскание с ответчика государственной пошлины, от уплаты которых истец был освобожден, с ответчика взыскивается государственная пошлина в доход государства в размере пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО Ингосстрах Банк о защите прав потребителя – удовлетворить.

Признать недействительным условие договора потребительского кредита от 10.07.2024 <***> о безакцептном списании денежных средств, заключенного между ФИО1 и АО Ингосстрах Банк.

Взыскать с АО Ингосстрах Банк (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей.

Взыскать с АО Ингосстрах Банк (<данные изъяты>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.О. Чудаева

Мотивированное решение составлено 15.09.2025.