Решение по делу № 2-1008/2024 от 16.01.2025 - о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте.

Дело № 2-130/2025 (2-1008/2024)

УИД: 21RS0001-01-2024-001846-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец – представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее также – ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО4, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, мотивируя требования тем, что на основании заявления на получение карты для А.Н. банк открыл счет № и предоставил А.Н. кредитную карту.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых.

Банку стало известно, что 04.12.2013 г. А.Н. умер. Предполагаемыми наследниками умершего А.Н. являются ФИО4 и ФИО5

Поскольку платежи по карте производились А.Н. с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за А.Н. за период с 31.10.2023 г. по 30.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 69372,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55681,01 руб., просроченные проценты – 13650,79 руб., неустойка – 40,38 руб.

Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просил взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственной массы задолженность по банковской карте со счетом № за период с 31.10.2023 г. по 30.09.2024 г. (включительно) в размере 69372,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55681,01 руб., просроченные проценты – 13650,79 руб., неустойка – 40,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк, не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что брак между ней и А.Н. расторгнут в 2009 г. А.Н. был зарегистрирован по месту ее жительства: <адрес>, но где он фактически проживал, ей неизвестно. Ни она, ни их с А.Н. сын – ФИО5 в наследство после смерти А.Н. не вступали, в связи с отсутствием наследственного имущества. Ее сын ФИО5 лишь обращался к нотариусу с заявлением о получении денежных средств на организацию похорон А.Н. Других детей у А.Н. не было.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи, с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. 167 ГПК РФ, для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Выслушав ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учетом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 глава 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 указанного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 22.08.2022 г. между А.Н. и ПАО Сбербанк был заключен договор кредитной карты № со счетом № с лимитом кредита 56000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета на получение карты, подписанное А.Н. 31.08.2018 г., заявление-анкета на получение кредитной карты, подписанное А.Н. 22.08.2022 г., Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № от 22.08.2022 г. (далее – Индивидуальные условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (применяются для кредитной СберКарты с 06.06.2022 г.) (далее – Общие условия).

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком предложения А.Н. заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях.

Согласно Общим условиям, договор заключается путем акцепта Банком предложения Клиента заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием Банком (акцептом) предложения Клиента о заключении Договора между Банком и Клиентом является активация, способами, указанными в Памятке. Договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта предложения Клиента о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях (п. 1.1).

Из подп. 2.1 п. 2 Индивидуальных условий следует, что договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета.

При отсутствии операций по счету в течение срока действия карты договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета (подп. 2.2 п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по договору составила 25,4% годовых.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий определено, что Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты. Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты Банк вправе взимать неустойку, рассчитанную на сумму просроченного Основного долга и просроченных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно подп. 2.5 п. 2 Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета. Дата отчета – последний день месяца.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (подп. 2.6 п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что А.Н. подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, согласился с ними и обязался их выполнять.Все условия договора кредитной карты А.Н. были приняты.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив А.Н. кредитную карту <данные изъяты> № со счетом №.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиками и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

А.Н. обязательства по договору не исполнены надлежащим образом, допущено нарушение установленных договором сроков оплаты основного долга и процентов.

За период с 31.10.2023 г. по 30.09.2024 г. задолженность по договору составляет 69372,18 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 55681,01 руб., задолженность по просроченным процентам – 13650,79 руб., неустойка – 40,38 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти № от 05.12.2023 г., ответу отдела ЗАГС администрации г. Алатырь Чувашской Республики от 26.11.2024 г. исх. № на запрос суда, А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер 04.12.2023 г.

Статья 418 ГК РФ предусматривает, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» к совершенным наследником действиям, свидетельствующим о фактическом принятии наследства, относится возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ.

Из разъяснений, приведенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Из ответа Отдела ЗАГС администрации г. Алатырь Чувашской Республики от 26.11.2024 г. исх. № следует, что у А.Н. имеется сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. На момент смерти А.Н. в зарегистрированном браке не состоял.

Из ответов на запрос суда нотариусов нотариального округа Алатырский Чувашской Республики ФИО от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ исх. № следует, что наследственного дела на имущество А.Н., а также завещаний, составленных от его имени, в их производстве не имеется.

Из ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа Алатырский Чувашской Республики ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ исх. № следует, что завещаний, составленных от имени А.Н., в ее производстве не имеется.

Из копии наследственного дела № на имущество А.Н., умершего 04.12.2023 г., представленной суду нотариусом нотариального округа Алатырский Чувашской Республики ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) следует, что 17.01.2024 г. к нотариусу с заявлением о выдаче постановления о возмещении расходов на достойные похороны наследодателя А.Н. в общей сумме 65700 руб., которые подтверждены договором оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО5 и ИП ФИО3, и актом от 17.01.2024 г. приема-передачи оказанных услуг к договору оказания услуг № от 04.12.2023 г., обратился ФИО5

20.03.2024 г. нотариусом ФИО2 выдано ФИО5 постановление о выплате ему для возмещения расходов на достойные похороны А.Н. денежных средств наследодателя А.Н. в размере 20089 руб., заключающиеся в: недополученных выплатах в связи со смертью наследодателя за декабрь 2023 г. в размере 17847,49 руб.; правах на денежные средства, находящиеся на счетах <данные изъяты> - № (текущий) с остатком вклада в размере 2242,43 руб., № (текущий) с остатком вклада в размере 0,00 руб.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд не может считать доказанными обстоятельства, которые доказываются на предположениях.

Стороной истца доказательств, подтверждающих, что кто-либо совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти А.Н., суду не представлено, а материалы дела не содержат.

Данных о наличии имущества у А.Н. (выписка из ЕГРН от 29.11.2024 г. №, ответ <данные изъяты> от 09.12.2024 г. исх. № на запрос суда (справки о наличии счетов на имя А.Н. по состоянию на 04.12.2023 г. и на 04.12.2024 г.), ответ <данные изъяты> от 10.12.2024 г. № на запрос суда, ответ <данные изъяты> от 03.12.2024 г. № на запрос суда, ответ РЭГ Госавтоинспекции МО МВД России «Алатырский», зарегистрированный 15.01.2025 г. за вх. №, на запрос суда) и его принятие кем-либо из наследников А.Н. в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Имеющийся в настоящем деле факт возмещения ответчику ФИО5 расходов на похороны наследодателя А.Н. не свидетельствует о принятии наследства ответчиком ФИО5, поскольку им, как наследником, действия по возмещению таких расходов иному лицу за счет наследственной массы не совершались.

Жилое помещение, где на момент смерти был зарегистрирован А.Н. – Чувашская Республика, <адрес>, с 04.08.2017 г. принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО4 (1/2 доля в праве) и ФИО5 (1/2 доля в праве), что следует из выписок из ЕГРН от 04.12.2024 г. № и от 29.11.2024 г. №, от 29.11.2024 г. № и №).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что никто из наследников не принимал наследство после смерти А.Н., какого-либо выморочного имущества, за счет принятия и реализации которого возможно было бы погасить задолженность наследодателя по договору кредитной карты, не имеется.

В связи с изложенным, суд признает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы уплаченной при подаче иска госпошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), о взыскании в солидарном порядке в пределах наследственной массы А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего 04.12.2023 г., задолженности по банковской карте со счетом № (договор кредитной карты № от 22.08.2022 г.) за период с 31.10.2023 г. по 30.09.2024 г. (включительно) в размере 69372 (шестьдесят девять тысяч триста семьдесят два) рубля 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55681 рубль 01 копейка, просроченные проценты – 13650 рублей 79 копеек, неустойка – 40 рублей 38 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: И.Н. Легостина

Мотивированное решение составлено 29 января 2025 года.