Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Касимов 29 сентября 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н.,

при секретаре Мазикиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № ООО МФК "Джой Мани" к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме,

установил:

ООО МФК "Джой Мани" обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24.08.2022 года по 16.08.2023 года в размере 70 450 рублей, из которых: основной долг – 28500 рублей, проценты по договору займа – 41950 рублей; а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2313,50 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Джой Мани" и ответчиком был договор займа № на сумму 28500 рублей сроком на 30 дней, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта кредитора:<адрес>. Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления займов, общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Во исполнение требования законодательства РФ о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, истцом в личном кабинете заемщика, доступного на сайте <адрес>, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по указанному договору займа. Поскольку претензия оставлена без исполнения, ООО МФК "Джой Мани" обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако по возражениям ответчика судебный приказ был отменен.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, заявление, содержащимся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. До рассмотрения дела по существу 29.09.2023 года в электронном виде от ответчика поступило заявление о рассмотрении данного дела в его отсутствие, в котором указано о частичном согласии с исковыми требования, с ходатайством о снижении процентов и пени по указанному договору займа.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.5, ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях,| установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми| актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ I считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись 1 содержится в самом электронном документе.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утверждённого Банком России 22.06.2017, онлайн-заем — договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Из представленных истцом документов усматривается, что с абонентского номера телефона <данные изъяты> на сайт МФК "Джой Мани" <адрес> поступила заявка на получение нецелевого займа в размере 28500 рублей на срок 30 дней, путем запролнения в личном кабинете заемщиком ФИО1 заявления о предоставлении микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием необходимых данных, в том числе личного номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа, подтвердила свое ознакомление и согласие с Правилами путем проставления простой электронной подписи.

После получения указанных выше данных, кредитор направил ответчику SMS-сообщение на указанный номер телефона с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения заемщик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с условиями кредитного договора.

Истцом предоставлены условия договора займа, заключенного с ФИО1, из которых следует, что заём был предоставлен на 30 дней, срок возврата займа с причитающимися процентами определен — ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка по договору потребительского займа установлена в размере 365% годовых, которая подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. Сумма своевременного возврата долга производится единовременным платежём в последний день срока возврата займа и состоит из: суммы займа- 28500 рублей и 8550 рублей - проценты за пользование займом на срок 30 дней.

В пункте 17 Индивидуальных условий указаны способы получения заемщиком потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кода подтверждения (простой электронной подписью). В этот же день сумма займа 28 500 рублей была перечислена ответчику, что подтверждается транзакцией № на зачисление денежных средств в размере 28500 рублей, зафиксированной платежной системой QIWI эквайринг, согласно распоряжению плательщика, оформленного в электронном виде.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования интернет - сервиса сайта ООО МФК "Джой Мани" в сети интернет расположенного по адресу: <адрес>, и у суда не вызывает сомнений указанный факт

Исследовав материалы дела, суд установил, что ответчик предварительно был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, подписал договор потребительского займа. Договор заключен между двумя сторонами на согласованных между ними условиях.

Ответчик добровольно принял условия договора, предложенные истцом, в случае несогласия с ними был не лишен возможности заключить договор с другой кредитной организацией. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

Также материалами дела установлено, что заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения процентов за пользование займом были внесены денежные средства в сумме 800 рублей, что подтверждается транзакцией № зафиксированной платежной системой QIWI эквайринг (л.д.24).

Суд считает, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, ООО МФК "Джой Мани" исполнило свои обязательства по договору, денежные средства ФИО1 были получены. Факт заключения и получения от микрокредитной организации займа в размере 28500 рублей ФИО1 не оспаривался.

Доказательств исполнения условий договора потребительского займа по возврату займа с причитающимися процентами ответчиком не представлено.

Проверяя расчет процентов, исчисленных за период с 24.08.2022 года по 16.08.2023 года, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК), рассчитанной Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01 апреля 2019 года №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», действовавшего на дату заключения договора потребительского кредита (02.06.2022 года) для договоров займа, заключенных во II-м квартале 2022 года между микрофинансовой организацией и физическим лицом без обеспечения в виде залога на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процентов) составляет 353,693% годовых, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данного вида займа – 365% годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер процентов – 365% годовых по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, определен микрофинансовой организацией в соответствии с расчетом, осуществленным согласно ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не выходит за пределы установленных ею допустимых значений,

При этом в соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание период просрочки истца по возврату займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 149 дней, то размер процентов, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, составил сумму 42465 рублей, что по совокупности заявленных платежей (сумм долга, срочных и просроченных процентов) не больше возможной допустимой суммы, предусмотренной п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчика общей суммы задолженности по кредиту в размере 70 450 рублей, которая состоит из: 28500 рублей (сумма основного долга) + 41950 рублей (сумма процентов за пользования займом, с учетом поступления от заемщика ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счёт погашения процентов в размере 800 рублей (42465рублей - 800 рублей))=70450 рублей, что менее полуторократного размера суммы предоставленного потребительского займа, суд находит, что требования истца являются законными.

Соглашаясь частично с заявленными исковыми требованиями, ответчик ФИО1 указывает, что истцом завышена процентная ставка и требования.

В подробном расчете задолженности приложенным истцом к исковому заявлению указано, что сумма процентов начислена заемщику за 149 дней и составляет 42465 рублей. С учётом внесения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 800 рублей в счёт погашения процентов, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены проценты за пользование займом в размере 41950 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы (42750 рублей) предоставленного потребительского займа (л.д.13).

Суд соглашается с указанным расчетом и признает его верным.

Принимая во внимание, что ответчик доказательств исполнения своей обязанности по оплате задолженности и исполнению условий по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ суду также не представил, это дает основания суду придти к выводу, что сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела, установлены и подтверждены материалами дела, в связи с чем суд приходит к выводу, что у ответчика существует задолженность по указанному договору займа, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины за предъявление иска в суд подтверждены платежными поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1156,75 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1156,75 рублей, что соответствует требованиям п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку заявленный истцом иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2313,50 рублей. А всего по иску подлежит взысканию сумма в размере 70450+2313,50 = 72763,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск Общества с ограниченной ответственностью МФК "Джой Мани" (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №; паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Рязанской области в Касимовском районе, код подразделения: 620-004) о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК "Джой Мани" задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 450 (семьдесят тысяч четыреста пятьдесят) рублей, в том числе по основному долгу в размере 28 500 рублей, по процентам 41950 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2313 (две тысячи триста тринадцать) рублей 50 копеек. Всего взыскать сумму 72 763 (сесьдесят две тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: