70RS0006-01-2022-000695-19

Гражданское дело № 2-416/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 19 сентября 2022 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Данный кредитный договор подписан простой электронной подписью, что признается равнозначным документ на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о представлении персональной ссуды, условиях предоставления кредита по программе «Кредит наличными» и в тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик выразил добровольное согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако, указанное требование в установленный срок исполнено не было. По состоянию на /дата/ размер задолженности за период с /дата/ по /дата/ составляет 253562,36 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от /дата/ № в сумме 253562,36 руб., из которых: 49389,98 руб. – задолженность по процентам, 202439,73 руб. – задолженность по основному долгу, 1432,65 – задолженность по неустойкам, 300 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5736,00 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с положением пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, /дата/ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» (настоящее наименование АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительного кредита по программе «Потребительский кредит», подписанного простой электронной подписью, на сумму 150000 рублей сроком на 60 месяцев.

На основании указанного заявления ответчика между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от /дата/.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 206250,00 рублей, в том числе: кредит 1 – 56250,00 рублей, кредит 2 – 150000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,90% годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Срок возврата кредита 1 – 25 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода, срок возврата кредита – /дата/.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно - до 10 числа каждого месяца, начиная с /дата/. Общее количество платежей - 60. Размер платежа – 5929,00 рублей. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 354604,51 руб., которая включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту. Данное обстоятельство также подтверждается графиком платежей.

Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4839,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, заемщик своей подписью подтвердил согласие на оказание услуг и оплату по договору в соответствии с условиями и тарифами, а также выразил согласие на подключение услуг: «Пропускаю платеж» - 300 рублей, «Автопогашение» - 29 руб. за проведение каждой операции.

Во исполнение указанного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (Кредит 2) в размере 150000 рублей путем перечисления на расчетный счет №, на основании распоряжения клиента, подписанного простой электронной подписью.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается его заявлением от /дата/.

На основании указанного заявления заключен договор страхования №№, страховая сумму составляет 375000,00 рублей, страховая премия составляет 56250,00 рублей.

Указанный договор страхования оплачен, на основании распоряжения клиента, подписанного простой электронной подписью, на счет АО «АльфаСтрахование Жизнь» переведена страховая премия в размере 56250,00 рублей, за счет кредитных средств (Кредит 1).

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, на срок и цели, которые указаны в договоре.

Согласно п. 6.1. Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврату Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2. Общих условий договора).

Как следует из выписки по счету, банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит на сумму 206250,00 рублей, из которых уплачена страховая премия в размере 56250,00 рублей. Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушал, платежи вносились не своевременно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Тем самым, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

/дата/ истец направил в адрес ответчика заключительное требование по договору № от /дата/, сумма платежа составляет 253562,37 руб., из которых: невозвращенный остаток основного долга – 202439,73 руб., проценты по кредиту – 49 389,99 руб., сумма неустойки за пропуск платежей – 1432,65 руб., неоплаченные комиссии – 300,00 руб., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит на сумму 206250,00 рублей под 23,90% годовых сроком 60 месяцев, ответчик согласился, что полная сумма, подлежащая взысканию составляет 354604,61 руб., подписав Индивидуальные условия.

Однако ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела. Всего ответчиком погашено 24019,69 руб.

Как следует из представленного в материалы дела расчета, в связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ составляет 253562,36 руб., из которых: 49389,98 руб. - задолженность по процентам, 202439,73 руб. - задолженность по основному долгу, 1432,65 руб. - задолженность по неустойке, 300 рублей - задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим требованиям закона и арифметически верным.

На момент рассмотрения дела, ответчиком доказательств исполнения обязательств полностью или в части, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании в пользу АО «Почта Банк» с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 253562,36 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 5736,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от /дата/, № от /дата/.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5736,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ в (СНИЛС: №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» () задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 253562,36 рублей, из них: 49389,98 руб. - задолженность по процентам, 202439,73 руб. - задолженность по основному долгу, 1432,65 руб. - задолженность по неустойке, 300,00 рублей - задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ в (СНИЛС: №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» () расходы по оплате государственной пошлины в размере 5736,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова