№ 2-157/2025

УИД 26RS0014-01-2024-001174-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года г.Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края, в составе:

председательствующего судьи Гужова В.В.,

при секретаре судебного заседания Ермоленко А.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование иска истец указал, что ответчиком ООО «Сбербанк Страхование жизни» не в полном объеме произведена выплата страхового возмещения по договорам страхования: № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ, № от 30.09.2019в связи с его инвалидностью полученной в результате заболевания.

По договору страхования № страховая сумма составляет - 489 000 руб. в счёт погашения задолженности по кредитному договору № выплата должна была составить 244 500 руб., а по факту произведена в размере 25%, т.е. недоплата составила 122 250 руб.

По договору страхования № страховая сумма составляет - 200 816,16 руб. в счёт погашения задолженности по кредитному договору № мне должна была быть перечислена выплата страхового возмещения в размере 100 408,08 руб., а фактически выплата составила 25 %, т.е. недоплата составила 50 204,04 руб.

По договору страхования № страховая сумма составляет - 173 537,05 руб. в счёт погашения задолженности по кредитному договору № мне должна была перечислена выплата страхового возмещения в размере 86 768,53 руб., а фактически выплатила 25 %, т.е. недоплата составила 43 379, 265 руб.

Таким образом, ответчик не оплатил истцу 25 % по каждому договору страхования, а всего 215 838,3 руб.

Инвалидность (2 группа) получена ввиду выраженных стойких нарушений функций организма, обусловленных выявленными заболеваниями, приведших к ограничению жизнедеятельности второй степени.

Считал, что действиями ответчика нарушены его права и просил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору страхования № в сумме 122 250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 86 125 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение № в сумме 50 204, 04 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 102,02 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение № в сумме 43 384,26 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 46 692,13 рублей.

В судебном заседании истец исковое заявление поддержал, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик, извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах невозможности явки суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не обращался.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности доказательства, пришел к следующему:

Судом установлено, что истец при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ сПАО Сбербанк, заключал договоры страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно условиям договора страхования страховыми рисками являются (расширенное страховое покрытие) являются: смерть Застрахованного лица;

-установление Инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

-установление Инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

-установление Инвалидности 2-ой группы в результате болезни.

Истцу медико-социальной экспертизой была установлена вторая группа инвалидности сроком в соответствии с пунктами 5,6,7,9,11,12,14 Правил, ввиду выраженных стойких нарушений функций организма, обусловленных выявленными заболеваниями, приведших к ограничению жизнедеятельности второй степени и разработана ИПРА №ДД.ММ.ГГГГ/2021 от ДД.ММ.ГГГГ, в которую внесены рекомендации на обеспечение истца мерами и средствами реабилитации, данный факт подтверждается справкой МСЭ.

В связи с полученной инвалидностью, которая признана ответчиком страховым случаем истцу ответчиком выплачено страховое возмещение по трем договорам займа, однако его размер не соответствует установленному в договорах.

Истец, посчитав, что ответчиком недоплачено страховое возмещение обратился к ответчику с претензий, а ДД.ММ.ГГГГ получен ответ на претензию № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором отказано в страховой выплате.

Как предусмотрено п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает из принятого на себя ранее при заключении договора обязательства.

Как предусмотрено ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?req=doc&base=LAW&n=410306&dst=10490" (п. 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 2 данной статьи при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и о сроке действия договора.

Сроком действия договора страхования является максимальный период, в пределах которого может наступить страховой случай.

В течение всего этого периода страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, при этом законодатель связывает возникновение данной обязанности только с наступлением страхового случая, а не с какими-либо иными обстоятельствами.

Поскольку общие положения о договоре и его суть не допускают совершения в его рамках действий, не направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, страховщик не может продолжать нести обязанность по выплате страхового возмещения после наступления обстоятельств, исключающих наступление страхового случая в отношении застрахованного лица.

В настоящем деле к таким обстоятельствам относится инвалидность истца, которая одновременно является и страховым случаем, порождающим у страховщика обязанность выплатить возмещение выгодоприобретателю.

Договор страхования № (л.д. 35) заключен в обеспечение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1 страховое возмещение по обстоятельствам, имевшим место у истца, составляет 50% от полной суммы возмещения 489 000 руб., то есть 244 500 руб.

Судом установлено, что перечисление страхового возмещения произошло ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). Между тем, в указанную дату на счет истца было перечислено только 174708,59 руб., что подтверждается графиком платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, недоплата по указанному договору страхования составила 96 791,41 руб.

Договор страхования № (л.д. 19) заключен в обеспечение договора кредитования 147172 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1 страховое возмещение по обстоятельствам, имевшим место у истца составляет 50% от полной суммы возмещения 200 816,16 руб., то есть 100408,08 руб. Судом установлено, что перечисление страхового возмещения произошло ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). Между тем, в указанную дату на счет истца было перечислено только 63307,89 руб. что подтверждается графиком платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, недоплата по указанному договору страхования составила 37 100,19руб.

Договор страхования № (л.д. 27) заключен в обеспечение договора кредитования 199544 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1 страховое возмещение по обстоятельствам, имевшим место у истца составляет 50% от полной суммы возмещения 173 537,05 руб., то есть 86768,52руб. Судом установлено, что перечисление страхового возмещения произошло ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). Между тем, в указанную дату на счет истца было перечислено только 63352,95 руб. что подтверждается графиком платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, недоплата по указанному договору страхования составила 23415,57 руб.

Суд учитывает, что специалистами ПАО Сбербанк предоставлены сведения о полном зачислении страхового возмещения в ответе от 2023 года (л.д. 38) и позднее от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанная информация не согласуется, с предоставленными графиками платежей, а фактически, выписками по счетам истца, из которых полное зачисление страхового возмещения не усматривается. Сам ответчик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» каких – либо данных о перечислении средств в полном объеме не представил.

Представленные ответчиком возражения не могут быть приняты судом во внимание, поскольку они не имеют отношения к заявленным требованиям, в иной части противоречат и не соответствуют обстоятельствам дела.

Так в возражениях указаны договоры, по которым отсутствует спор, указано на то, что истцу отказано в выплате в связи с отсутствием страхового случая, тогда как представленные в дело документы свидетельствуют об обратном, о признании страхового случая и частичной выплате страхового возмещения.

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований истца на общую сумму 157 307,17 руб., то есть сумму недоплаченного возмещения по трем договорам страхования (расчет изложен выше).

В соответствии со ст. 15 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальнымпредпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда по 50 000 руб. по каждому договору.

Суд с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, считает, что к взысканию подлежит по 15 000 руб. по каждому договору, поскольку факт нарушения прав истца установлен в трех отдельных правоотношениях.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд считает, что штраф в рамках рассматриваемого спора составит:

Штраф по договору страхования №,7 руб.

Штраф по договору страхования № – 26050,09 руб.

Штраф по договору страхования № – 19207,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение по договору страхования № № в сумме 96 791,41 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 55 895,7 рублей, в остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение № в сумме 37 100,19 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 26 050,09 рублей, в остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение № № в сумме 23 415,57 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 19 207,78 рублей, в остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.В.Гужов