дело №2-3068/2023

уид 24RS0048-01-2022-012094-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО5, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 272 рубля 70 копеек, из них по основному долгу 151 911 рублей 13 копеек, по процентам 51 214 рублей 68 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 232 рубля 73 копейки. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО6 заключен договор № с кредитным лимитом 200 000 рублей под 25,9% годовых со сроком возврата до востребования кредита банком. Банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами (п. 1 Договора). В соответствии с п. 2 договора, в течение одного рабочего дня после заключения договора, банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что 16.97.2021 ФИО6 умер. Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 203 272 рубля 70 копеек, из них по основному долгу 151 911 рублей 13 копеек, по процентам 51 214 рублей 68 копеек. В связи, с чем задолженность по кредиту просит взыскать с наследника. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие банка (л.д.4,127,129).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании признали требования частично, а именно в части задолженности по основному долгу, требования в части процентов не признали.

Ответчик ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщали (л.д.127,132).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно аб.2 п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п.2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО6 заключен договор № с кредитным лимитом 200 000 рублей под 25,9% годовых со сроком возврата до востребования кредита банком (л.д.16-17).

Как следует из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество минимальных ежемесячных платежей по кредитному договору – равно количеству месяцев срока действия кредитного договора. Состав минимального ежемесячного платежа: сумма начисленных процентов за истекший(ие) расчетный(е) период(ы) на непросроченную часть задолженности по Кредитам, не являющимся беспроцентными; 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа: Ежемесячно последний календарный день каждого расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Расчетный период: первый: с даты заключения кредитного договора по последний календарный день текущего месяца; последующие: с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что неустойка на неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов – 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счёту, банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив ФИО6 кредитный лимит, которым заемщик воспользовался. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнил надлежащим образом, дата выхода заемщика на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-38)

Тем самым, ФИО6 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 203 272 рубля 70 копеек, из них по основному долгу 151 911 рублей 13 копеек, по процентам 51 214 рублей 68 копеек (л.д.5-15).

Исследовав представленный расчёт, суд, признает его верным

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия № (л.д.40).

Согласно представленному в материалы дела наследственному делу №, свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО6 в 1/3 долей выдано его дочерям ФИО1, ФИО7, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 на следующее имущество: ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоиомстью 1 666 663 рубля 18 копеек; автомобиль марки <данные изъяты>, стоимостью 762 000 рублей, а также на денежные средства, находящихся на счетах наследодателя ФИО6 в банках ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО Сбербанк, Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» (л.д.64-125).

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство после смерти ФИО6 являются его дочери ФИО1, ФИО7, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, которые обязаны отвечать по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу, выдачи свидетельств о праве на наследство, установлен и не оспаривается.

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору в сумме 203 272 рубля 70 копеек, превышает стоимость перешедшего по наследству к ответчикам наследственного имущества, материалы настоящего дела не содержат.

Довод стороны ответчика о том, что им о кредите ничего не было известно, не может быть принят судом во внимание, так как согласно наследственного дела имелись сведения об открытие счета в ПАО «Росбанк» на который поступали кредитные денежные средства (л.д.82).

Доводы стороны ответчиков о том, что проценты на сумму задолженность не должны были начисляться в связи со смертью должника, суд находит не состоятельными.

Взыскание с ответчиков процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

С учётом изложенного, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, принявших наследство, задолженность по кредитному договору в размере 203 272 рубля 70 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 5 232 рубля 73 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк», удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Росбанк» (ОГРН <данные изъяты>) в солидарном порядке с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>) в лице законного представителя ФИО4 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 272 рубля 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 232 рубля 73 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 10.03.2023 года.