Дело № 2-167/2022

УИД:70RS0013-01-2022-000260-80

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Белый Яр 10 августа 2022 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе судьи Давыдчика Я.Ф., при секретаре Трегуб Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63987,47руб., из которых: 59970,41 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3895,07 руб. - иные комиссии, 121,99 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Свои обязательства банк исполнил, перечислив на счет ответчика указанную сумму кредита. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую просит взыскать истец.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № (Карта "Халва") с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования.

Лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита определяется согласно Тарифам банка, Общим условиям договора и составляет 60 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий).

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий порядок изменения лимита кредитования, срок действия договора, возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются согласно Тарифам Банка и Общим условиям потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что следует из п. 14 индивидуальных условий и подтверждения, содержащегося в разделе 2 индивидуальных условий, подписанных ФИО1

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Из представленного Тарифа по финансовому продукту «Карта-Халва» следует, что процентная ставка по договору составляет - 10% годовых, ставка льготного периода составляет 0%, срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев), льготный период - 24 месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их начислении. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по кредиту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 17-19).

С учетом представленных доказательств суд приходит к выводу, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами при его заключении, банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем на ответчике лежит обязанность вернуть заемные денежные средства.

Как следует из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик пользовалась картой "Халва", совершая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора обязанность по внесению ежемесячных платежей ответчиком надлежащим образом не исполнялась.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье Верхнекетского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

30.04.2021 мировым судьей по заявлению ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ № 2-553/2021 в отношении ФИО1, который впоследствии 21.05.2021 г. был отменен мировым судьей в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа от ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банк направил уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 63987,47 руб., из них: просроченная ссуда – 59970,41 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 121,99 руб.; иные комиссии – 3895,07 руб.

Расчет задолженности ответчика по просроченной ссуде судом проверен и признан верным, своего расчета ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 59970,41 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору истец просит взыскать неустойку на просроченную ссуду в размере 121,99 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и тарифами по финансовому продукту "Карта Халва", ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно Тарифному плану по финансовому продукту "Карта "Халва" неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5-й день составляет 0 рублей, с 6-го дня - 19% годовых, что соответствует положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушенного обязательства.

Оценивая сумму основного долга, период просрочки, процентную ставку за пользование кредитом (0% годовых на период образования задолженности) и размер предъявленной к взысканию неустойки за просрочку платежей (19% годовых), суд приходит к выводу о соразмерности указанных санкций последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд оснований для снижения заявленной неустойки не усматривает, соответственно, исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании иных комиссий в сумме 3895,07 руб., суд приходит к следующему.

Из приложенного Банком расчета задолженности следует, что сумма данной комиссии состоит из комиссии за банковскую услугу "Льготная защита платежа", комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссии за невыполнение условий обязательного информирования».

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва", ответчиком не оспорен, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от 25.02.2022 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 2119,62 руб. С учетом удовлетворения иска указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 987 (шестьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят семь) руб. 47 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 970 (пятьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят) руб. 41 коп.; иные комиссии - 3895 (три тысячи восемьсот девяносто пять) руб., 07 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 121 (сто двадцать один) руб.99 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2119 (две тысячи сто девятнадцать) руб.62 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) Я.Ф. Давыдчик

На момент размещения на сайт не вступило в законную силу.