Производство № 2-903/2023 (2-9317/2022;)

УИД 28RS0005-01-2022-000524-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 февраля 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гребенник А.В.,

При секретаре Клишиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратился в Благовещенский районный суд Амурской области с настоящим иском, в обосновании указав, что 3 декабря 2018 года между банком и АА заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 100 000 рублей, сроком на 30 лет, до полного погашения задолженности по договору, с условием уплаты процентов: в течение беспроцентного периода – 0% годовых, на совершение операций оплаты товаров и услуг – 22,9 % годовых, на совершение операций переводов и платежей – 31,9 % годовых, на совершение операций получения наличных денежных средств – 31,9 % годовых, на совершение прочих расходных операций – 31,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на 29 марта 2022 года размер задолженности за период с 20 января 2021 года по 29 марта 2022 года составляет 393 090 рублей 85 копеек.

На основании изложенного истец АО «Почта Банк» просит суд взыскать с ответчика АА задолженность по кредитному договору <***> от 3 декабря 2018 года в сумме 393 090 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 681 рубль.

В судебное заседание не явились истец – просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ответчик АА – о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по всем имеющимся в деле адресам, в том числе по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67 Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика определение суда о принятии заявления к производству суда с указанием даты и времени судебного заседания, считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

Судебные извещения, направленные ответчику АА по адресу регистрации: ***, по адресу указанному самим ответчиком: ***, возвращены в суд с отметками «Истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном пунктом 2 части 1 статей 14, 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), учитывая также, что судебные извещения ответчику направлены по всем имеющимся в деле адресам, а также то, что ответчику было достоверно известно о нахождении в производства суда настоящего гражданского дела (по его устному ходатайству дело было передано по подсудности в Благовещенский городской суд), принимая также во внимание положения статьи 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о сроках рассмотрения дел в суде, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещался о месте и времени судебного заседания. Однако, в установленную дату в суд, рассматривающий дело, не явилась, явку представителя не обеспечил, сведений об уважительности неявки, ходатайств об отложении не представил.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 3 декабря 2018 года между АО «Почта Банк» и АА заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей сроком на 30 лет, до полного погашения задолженности по договору, с условием уплаты процентов: в течение беспроцентного периода – 0% годовых, на совершение операций оплаты товаров и услуг – 22,9 % годовых, на совершение операций переводов и платежей – 31,9 % годовых, на совершение операций получения наличных денежных средств – 31,9 % годовых, на совершение прочих расходных операций – 31,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что платежи осуществляются ежемесячно 3 каждого месяца, начиная с 3 января 2019 года; размер платежа – 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату, а также задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 18 индивидуальных условий).

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора был ознакомлен, согласен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно: вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заключенным сторонами соглашением о простой электронной подписи от 3 декабря 2018 года электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Кредитный договор подписан АА с использованием простой электронной подписи.

Указанный договор является действующим, в установленном порядке не оспорен.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом выполнены, что подтверждается выпиской по счету банка.

Принятые на себя по кредитному договору обязательства, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Последний платеж по кредиту осуществлен 20 января 2021 года. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществлялось, что является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой.

В связи с нарушением АА своих обязательств, истец 4 мая 2021 года выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору <***> о досрочном погашении кредита.

По состоянию на 29 марта 2022 года размер задолженности за период с 20 января 2021 года по 29 марта 2022 года составляет 393 090 рублей 85 копеек, из которых 354 503 рубля 81 копейка – задолженность по основному долгу, 34 784 рубля 66 копеек -задолженность по процентам, 3 802 рубля 38 копеек – задолженность по неустойке.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности; в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом, по правилам пункта 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Указанные суммы задолженности на основании приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, с учетом отсутствия доказательств погашения задолженности ответчиком, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При таких обстоятельствах, когда судом установлен факт нарушения исполнения АА обязательств по погашению кредитной задолженности, доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с АА в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору от 3 декабря 2018 года <***> в сумме 393 090 рублей 85 копеек, из которой сумма основного долга – 54 503 рубля 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 34 784 рубля 66 копеек, неустойка – 3 802 рубля 38 копеек.

При подаче иска АО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 3 681 рубль, что подтверждается платежными поручениями № 48764 от 30 марта 2022, на сумму 1 846 рублей, № 61021 от 30 августа 2021 года на сумму 1 835 рублей, которая с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с АА в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 3 декабря 2018 года <***> в сумме 393 090 рублей 85 копеек, из которой сумма основного долга – 54 503 рубля 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 34 784 рубля 66 копеек, неустойка – 3 802 рубля 38 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 681 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Гребенник А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2023 года