Решение по делу № 2-2045/2023 от 19.12.2023 - о расторжении договоров, взыскании задолженности.

Дело № 2-2045/2023

УИД: 68RS0004-01-2023-002677-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе судьи Калугиной И.А.,

при секретаре Кожевниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении договоров, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 56053,81 руб. на срок 36 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в размере 34493,12 руб., из которых просроченные проценты – 3868,44 руб., просроченный основной долг – 30624,68 руб. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с наследника ФИО3 ФИО1 задолженность по вышеуказанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 34493,12 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1234,79 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №-Р-18046171840 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение договора заемщику выдана кредитная карта и открыт счет №. Процентная ставка за пользование кредитов определена в размере 25,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в сумме 57195,93 руб., из которых просроченные проценты – 8875,97 руб., просроченный основной долг – 48319,96 руб. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с наследника ФИО3 ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту №-Р-18046171840 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57195,93 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1915,88 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 104000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в размере 93265,94 руб., из которых просроченные проценты – 10468,34 руб., просроченный основной долг – 82797,60 руб. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с наследника ФИО3 ФИО1 задолженность по вышеуказанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 93265,94 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2997,98 руб.

К участию в деле в качестве соответчика по вышеуказанным делам привлечена ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела №, №, № по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № к ФИО1, ФИО2 объединены в одно производство.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что приняла ? долю наследственного имущества. Ее сестра ФИО2 на момент смерти наследодателя проживала и была зарегистрирована совместно с ним, проживает по данному адресу по настоящее время.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56053,81 руб. на срок 36 мес. под 19,9 % годовых на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 34493,12 руб., из которых просроченные проценты – 3868,44 руб., просроченный основной долг – 30624,68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 104000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 93265,94 руб., из которых просроченные проценты – 10468,34 руб., просроченный основной долг – 82797,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен эмиссионный контракт №-Р-18046171840, открыт счет № и выдана кредитная карта Gold MasterCard с лимитом 50000 руб.

С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, порядком погашения задолженности ФИО3 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57195,93 руб., из которых просроченные проценты – 8875,97 руб., просроченный основной долг – 48319,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).В силу положений ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сообщения нотариуса <адрес> и <адрес> ФИО4, с заявлением о принятии наследства после ФИО3 обратилась дочь ФИО1

Судом установлено, что в состав наследственной массы вошла 1/6 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, мкр.Северный, <адрес> 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, р.<адрес>, уч.№а.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счетах ФИО3, открытых в ПАО «Совкомбанк» находилось 3667,15 руб., на счетах, открытых в ПАО Сбербанк – 4750,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на ? долю от 1/6 доли в праве общей долевой собственности на принадлежащие наследодателю жилое помещение и на ? долю от 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок.

Согласно выписке из домовой книги, представленной территориальным управлением администрации <адрес>, ФИО3 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ проживал и был зарегистрирован по адресу: <адрес> <адрес>. Совместно с ним зарегистрированы ответчики – дочери ФИО1 и ФИО2, которая проживает по данному адресу по настоящее время (л.д. 228, т.1).

Таким образом, ФИО2, проживавшая на день открытия наследства совместно с наследодателем, приняла наследство фактически, что последней не опровергнуто. В связи с чем, она, как наследник умершего ФИО3, в силу положений ст. 1175 ГК РФ в солидарном порядке с ФИО1, должна отвечать по долгам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно сообщений ПАО Сбербанк при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и №-Р-18046171840 от ДД.ММ.ГГГГ договоры страхования жизни и здоровья не заключались (л.д. 129 т.2).

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписано заявление на подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был установлен диагноз «Стенокардия напряжения 2ФК». Причиной смерти ФИО3 явилось: J81 Отек легкого А41.8 Сепсис, вызванный уточненным микроорганизмом L03.0 Флегмона пальца руки Е10.6 Диабет инсулинзависимый с другими уточненными осложнениями. Кардиосклероз постинфарктный», то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования страховой риск «Смерть» не входит в базовой страховое покрытие (л.д. 62 т. 1).

Факты заключения кредитных договоров, получения ФИО5 денежных средств, а также расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспариваются.

Расчёт задолженности судом проверен и признается арифметически правильным.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, рыночная стоимость 1/6 доли жилого помещения по адресу: <адрес> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 262000 руб., 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, уч.№а – 363000 руб., всего 625000 руб. (л.д. 206-211, т.2).

Таким образом, стоимость наследственного имущества на момент смерти заемщика превышает общую сумму долга по договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – 184954,99 руб.

На основании изложенного, в связи с тем, что оплата задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и №-Р-18046171840 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3, не произведена, ответчики вступили после его смерти в права наследования, стоимость наследственного имущества на момент смерти заемщика превышает сумму долга, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Кроме того, поскольку установлено, что заемщиком существенно нарушались условия кредитных договоров, Банком были предприняты действия по урегулированию спора путем направления требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, и действий со стороны заемщика по погашению имеющейся задолженности предпринято не было, исковые требования в части расторжения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 451 ГК РФ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме в размере 6148,65 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Тамбовское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении договоров, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 6815 № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 6812 № в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 493,12 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93265,94 руб., задолженность по эмиссионному контракту №-Р- 18046171840 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57195,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6148,65 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья И.А. Калугина

В окончательной форме решение изготовлено 25.12.2023.