Уникальный идентификатор дела 63RS0040-01-2022-006878-97

Дело №2-4036/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года город Москва

Перовский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Ваньянц Л.Г.,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фио,

ответчика .........,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4036/22 по иску ...... к ...... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога и встречному иску ...ой ... к ...... о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

...... обратилось в суд с иском к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 13.04.2018 года между ... и ......... был заключен Кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3 343 826,00 рублей на срок 198 мес. под 10,0% годовых для целевого использования: приобретение готового жилья, а именно: квартира № 4, общей площадью 58,8 кв.м, расположенной по адресу: адрес, с.адрес, адрес, кадастровый номер: .... Исполнение обязательств ответчика по Кредитному договору обеспечивается ипотекой указанной квартиры. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. По состоянию на 15.02.2022 задолженность ответчика составляет 3 558 956,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 399 191,68 руб., просроченный основной долг – 3 103 097,62 руб.; 1 594,56 руб. – неустойка за просроченный основной долг – 2 674,71 руб. – неустойка за просроченные проценты, 52 397,79 руб. – неустойка за неисполнение условий договора. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено, однако указанные требования исполнены не были. Изложенное послужило основанием для обращения с иском к ответчику, в котором истец просит: расторгнуть Кредитный договор № ... от 13.04.2018 года, заключенный между ...к» и ...ой ...; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 558 956,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 399 191,68 руб., просроченный основной долг – 3 103 097,62 руб.; 1 594,56 руб. – неустойка за просроченный основной долг – 2 674,71 руб. – неустойка за просроченные проценты, 52 397,79 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, расходы на оплату государственной пошлины в размере 37 994,78 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру № 4, общей площадью 58,8 кв.м, расположенной по адресу: адрес, с.адрес, адрес, кадастровый номер: ..., установив ее начальную продажную цену в размере 3 591 000,00 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик ...а ... обратилась со встречным исковым заявлением к ... о защите прав потребителя, указав на то, Банком было предоставлено одобрение ипотечных каникул, однако в дальнейшем сотрудниками банка данная информация опровергалась. В связи с чем, ...а ... считает, что просрочки исполнения обязательств перед банком она не допускала, так как в данный период времени действовали ипотечные каникулы. На основании изложенного просит взыскать с ... в пользу ...ой ... штраф в размере 481 000 руб., штраф в размере 3 527 226 руб., моральный ущерб в размере 60 000 руб., убытки в размере 200 000 руб., признать ипотечные каникулы и зачесть льготный период с учетом нового графика платежей, убрать необоснованные начисления, предоставить кредитную документацию, в удовлетворении исковых требований ... в лице Московского банка ... к ...ой ... отказать в полном объеме.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика - по встречному фио в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. В удовлетворении встречного искового заявления просил отказать.

Ответчик по первоначальному иску, истец - по встречному иску ...а ... в судебном заседании с первоначальными исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в отзыве. Просила в иске отказать. Встречный иск поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в нем, просила встречные исковые требования удовлетворить.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что 13.04.2018 года между ... и ...ой ... был заключен Кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3 343 826,00 рублей на срок 198 мес. под 10,0% для целевого использования: приобретение готового жилья, а именно: квартира № 4, общей площадью 58,8 кв.м, расположенной по адресу: адрес, с.адрес, адрес, кадастровый номер: ... под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Исполнение обязательств ответчика по Кредитному договору обеспечивается ипотекой указанной квартиры.

Ответчик приобрел право собственности на указанную квартиру посредством заключения Договора купли-продажи комнаты от 13 апреля 2018 года. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

Согласно кредитному договору ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Порядок предоставления кредита определен в адрес условий кредитования.

Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен адрес условий кредитования.

Согласно п.4.3.4 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа по кредиту в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В свою очередь, в силу п.4.4.6 Общих условий кредитования ответчик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и пени, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. По состоянию на 15.02.2022 задолженность ответчика составляет 3 558 956,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 399 191,68 руб., просроченный основной долг – 3 103 097,62 руб.; 1 594,56 руб. – неустойка за просроченный основной долг – 2 674,71 руб. – неустойка за просроченные проценты, 52 397,79 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

Данный расчет судом проверен, сочтен арифметически верным, в связи с чем, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ...ой ..., несмотря на возражения, доводы истца документально не опровергнуты, доказательств того, что просроченная задолженность по кредитному договору была допущена ею в период предоставленных банком ипотечных каникул, не предоставила.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку в ходе судебного заседания установлено, и доказательств обратного суду не представлено, что ...ой ... не исполнены перед ПАО «Сбербанк России» обязательства по возврату кредита.

При таких обстоятельствах суд расторгает Кредитный договор № ..., заключенный 13.04.2018 года между ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Московского банка ПАО «Сбербанк» и ...ой ..., взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 3 558 956,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 399 191,68 руб., просроченный основной долг – 3 103 097,62 руб.; 1 594,56 руб. – неустойка за просроченный основной долг – 2 674,71 руб. – неустойка за просроченные проценты, 52 397,79 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке, ст. 337 ГК РФ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из предоставленных суду документов, ответчиком в обеспечение взятых ей на себя обязательств, была заложена квартира № 4, общей площадью 58,8 кв.м, расположенной по адресу: адрес, с.адрес, адрес, кадастровый номер: ...

Согласно условиям кредитного договора (п.10), залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Как следует из отчета ... от 05.04.2018, стоимость имущества составляет 3 990 000 руб. Следовательно, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 3 591 000 руб. (3 990 000 – 10%).

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 3 591 000 руб.

Учитывая, что требования кредитора должником не исполняются, суд в соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ считает возможным удовлетворить требование кредитора и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 591 000 руб. При этом суд учитывает требования ст. 446 ГК РФ, согласно которой обращение взыскания на предмет ипотеки является возможным даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением.

Разрешая встречные исковые требования ...ой ... к ... о взыскании с ... в пользу ...ой ... штрафа в размере 481 000 руб., штрафа в размере 3 527 226 руб., морального ущерба в размере 60 000 руб., убытков в размере 200 000 руб., признании ипотечные каникулы и зачёте льготного периода с учетом нового графика платежей, исключении необоснованных начислений, предоставлении кредитной документации, суд находит их подлежащими отклонению в полном объеме по следующим основаниям.

14.04.2021 г., 14.05.2021 г. и 15.06.2021 г. по кредитному договору была образована вышеназванная задолженность в связи с тем, что ...ой ... не были внесены денежные средства для оплаты ежемесячных платежей.

30.06.2021 г. ...ой ... в банк подано требование о предоставлении ипотечных каникул по кредитному договору в рамках Федерального закона №76-ФЗ.

По результатам рассмотрения требования от 30.06.2021 г. Банком было принято положительное решение и по кредитному договору был предоставлен льготный период (ипотечные каникулы) в рамках Федерального закона №76-ФЗ в соответствии с требованием заемщика, при этом просроченная задолженность, образованная с 14.04.2021 г. и до даты предоставления ипотечных каникул, не была урегулирована либо погашена. Ипотечные каникулы предоставлены сроком на 6 месяцев: на период с июля 2021 г. по декабрь 2021 г.

Учитывая, что по кредитному договору осталась не урегулированной просроченная задолженность, образованная до предоставления ипотечных каникул (а именно, в даты 14.04.2021 г., 14.05.2021 г., 15.06.2021 г.), то на просроченную задолженность были начислены пени и проценты (проценты начисляются на просроченную задолженность по основному долгу).

Также по кредитному договору в соответствии с условиями начислена неустойка за несвоевременное предоставление в банк полисов страхования залогового объекта недвижимости.

После окончания льготного периода в дату платежа 14.01.2022 г. по кредитному договору образована новая просроченная задолженность, в связи с неоплатой ежемесячного платежа.

Учитывая, что ...ой ... длительное время не была погашена просроченная задолженность, образованная с 14.04.2021 г., Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки (требование было направлено после окончания действия ипотечных каникул). Требование о досрочном возврате не было исполнено заемщиком в установленный срок, в связи с чем Банк обратился в суд для принудительного взыскания задолженности по кредитному говору, в том числе путем взыскания на объект недвижимости, являющегося предметом залога.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ...ой ... в пользу ... расходы на оплату государственной пошлины в размере 37 994,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ...... к ...ой Виктории Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №... от 13.04.2018 года.

Взыскать с ...ой ... в пользу ...... задолженность по кредитному договору №... за период с 14.04.2021 г. по 15.02.2022 г. в размере 3 558 956 руб. 36 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 37 994 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: адрес, с.адрес, адрес, общей площадью 58,8 кв.м., кадастровый номер: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 3 591 000,00 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречных исковых требований ...ой ... к ...... о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня его вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.Г. Ваньянц