РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 926,87 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 698,54 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО4 был заключен кредитный ФИО3 №.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент направила в ФИО2 Заявление, которым просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 151 646 руб. на срок 3622 дней, и принять решение о заключении с нею ФИО3 потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что:

- ФИО2 в случае принятия решения о заключении с нею ФИО3, предоставит ей Индивидуальные условия ФИО3 потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью ФИО3, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2;

- в рамках ФИО3 откроет ей банковский ФИО3.

Рассмотрев указанное Заявление, ФИО2 направил Клиенту Индивидуальные условия ФИО3 потребительского кредита, то есть оферту о заключении ФИО3.

Клиент акцептовала указанную оферту путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2, таким образом, сторонами был заключен ФИО3 №.

Клиент подтвердила получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что она ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, ФИО3 является ФИО3 потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и ФИО3, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся Общими условиями ФИО3 потребительского кредита, и График платежей.

Согласно ФИО3, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путем зачисления суммы Кредита на ФИО3, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении ФИО3, стороны согласовали сумму кредита – 151 646,02 руб., срок возврата – кредит предоставляется на 3622 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский ФИО3 № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 151 646,02 руб.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого ФИО3 №.

ФИО2 выставил Клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 174 926,87 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое Клиентом не было исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 174 926,87 руб.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО4 сумму задолженности по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 926,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 698,54 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебном заседании отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений сайта «Почта России», судебная корреспонденция была получена ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80402078891164.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что ФИО3 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ ФИО3 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям ФИО3.

Существенными являются условия о предмете ФИО3, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО3 данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО3 заключается посредством направления оферты (предложения заключить ФИО3) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ ФИО3 присоединения признается ФИО3, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному ФИО3 в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ ФИО3 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма ФИО3 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО3 принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий ФИО3 (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО3 ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО3, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным ФИО3 иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.. К отношениям по кредитному ФИО3 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО3, если иное не предусмотрено законом или ФИО3.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен ФИО3 займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если ФИО3 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе ФИО3, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ФИО3 должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения ФИО3, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия ФИО3.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого просит рассмотреть возможность о предоставлении ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней ФИО3 потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Подписав Заявление, ФИО4 понимает и соглашается, в том числе с тем, что ФИО2 в рамках ФИО3 откроет ей банковский ФИО3, номер которого указан в графе «ФИО3» раздела «Потребительский кредит» ИБ.

В информационном блоке заявления указано: потребительский кредит – сумма кредита 151 646,02 руб., срок кредита – 3622 дней, ФИО3 №.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного Заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО4 подписаны Индивидуальные условия ФИО3 потребительского кредита №, согласно которым: сумма кредита – 151 646,02 руб.; ФИО3 заключается не неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 3622 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 19,90% годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца с февраля 2018 года по декабрь 2027 года, количество платежей – 119, размер платежа (кроме последнего) – 2 930 руб., последний платеж – 1 924,59 руб.

Пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий установлены способы исполнения ФИО3 обязательств по ФИО3.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита – кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенному между ФИО2 и ФИО3 №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий ФИО3 – до выставления заключительного требования (далее ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какие события наступят раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО3, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее также – Условия), являющимися общими условиями ФИО3 потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

ФИО3, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках ФИО3, номер которого указан выше в Информационном блоке. Открытие ФИО3 и операций по ФИО3, связанные с зачислением суммы Кредита на ФИО3, переводом суммы Кредита (его части) со ФИО3 и списанием со ФИО3 денежных средств в погашение Задолженности по ФИО3, осуществляются бесплатно.

ФИО2 взимает с ФИО3 следующую плату за ведение ФИО3 – 1 000 руб. (если остаток собственных денежных средств на ФИО3 менее 1 000 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на ФИО3; если остаток собственных денежных средств на ФИО3 отсутствует, то плата за ведение ФИО3 не взимается).

ФИО3, подписывая настоящий документ, соглашается с размером, порядком и условиями взимания платы за ведение ФИО3 (п. 15 Индивидуальных условий).

Также указано, что ФИО4 подтверждает, полностью согласна с Индивидуальными условиями ФИО3 потребительского кредита и Условиями обслуживания кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. ФИО4 подтверждает, что между нею и ФИО2 достигнуто согласие по всем условиям ФИО3 потребительского кредита. Также она подтверждает получение ею одного экземпляра настоящего документа и Условий.

Согласно информационного блока Индивидуальных условий, ФИО3 №, ФИО3 №, продукт – Реструктуризация, дата предоставления ФИО3 Индивидуальных условий потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита – 19,89 % годовых.

Согласно п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов ФИО3 заключается путем акцепта ФИО3 предложения (оферты) ФИО2 о заключении ФИО3, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных ФИО2 ФИО3. Акцептом ФИО3 предложения (оферты) ФИО2 о заключении ФИО3 является подписание ФИО3 Индивидуальных условий и передача их ФИО2 в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения ФИО3 Индивидуальных условий от ФИО2. ФИО3 считается заключенным с даты получения ФИО2 подписанных со стороны ФИО3 Индивидуальных условий, ранее переданных ФИО2 ФИО3.

Согласно п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется ФИО2 ФИО3 в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях путем зачисления суммы кредита на ФИО3, и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Подпись ФИО4 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условиях и Графике платежей свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия обслуживания кредитов и График платежей ею получены, и она согласилась с ними.

Во исполнение взятых на себя обязательств по ФИО3 потребительского кредита ФИО2 открыл ФИО4 банковский ФИО3 №, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на ФИО3 клиента сумму предоставленного кредита в размере 151 646,02 руб., после чего, на основании отдельного распоряжения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в ФИО3 погашения задолженности по ранее заключенному между ФИО2 и Ответчиком ФИО3: по реструктуризированному кредиту на ФИО3 № в рамках кредитного ФИО3 № в размере 151 646,02 руб., что подтверждается выпиской из лицевого ФИО3.

Таким образом, заключенный между ФИО4 и ФИО2 ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из: Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий обслуживания кредитов и Графика платежей. Данный ФИО3 является смешанным ФИО3 с признаками кредитного ФИО3 и ФИО3 банковского ФИО3 и содержит все существенные условия кредитного ФИО3, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения ФИО3.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО3, если иное не предусмотрено законом или ФИО3.

Оценивая исследованный в судебном заседании ФИО3, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО3 займа. В случаях, когда срок возврата ФИО3 не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена ФИО3 в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено ФИО3.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого ФИО3 №, кредит в сумме 151 646,02 руб. ФИО4 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного ФИО3, обязанности по кредитному ФИО3, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО4 не исполнялись, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному ФИО3 суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

ФИО2 Ответчику было выставлено и направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по ФИО3 в размере 174 926,87 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному ФИО3, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному ФИО3 не исполняются, задолженность по кредитному ФИО3 не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО4 по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 926,87 руб., из них: 142 699,82 руб. – сумма основного долга, 11 775,35 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 20 451,70 руб. – плата (штраф) за пропуск платежей по графику.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного ФИО3 с ФИО2 кредитного ФИО3 и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Из материалов дела следует, что ФИО4 была согласна на предоставление ей кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении №, индивидуальных условиях ФИО3 потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или ФИО3, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст.333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки за пропуск платежей по графику до 3 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 698,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт № выдан Свердловским РУВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу АО «ФИО2» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 475,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 698,54 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.