УИД 03RS0045-01-2024-001122-27

Дело № 2-61/2025

Решение

Именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре Нигматьяновой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании и залоге (далее Договор). Данному Договору был присвоен номер №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ответчик подписал Договор простой электронной подписью.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика №.

В соответствии с условиями Договора №, сумма кредита составила 2 735 072 руб., проценты за пользованием кредитом – 23,30 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно 20-го числа каждого месяца. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №, номер кузова - №, цвет кузова – черный металлик. Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Условия Договора и ст. 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет 2 826 152,53 руб., а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом 4 441,74 руб.;

- неустойка за просрочку погашения основного долга 1 856,35 руб.;

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 121 333,51 руб.;

- задолженность по просроченной сумме основного долга 2 698 520,93 руб.

Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 764 000 руб.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет 1 530 170 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

Основываясь на вышеизложенном, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит:

1) взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 826 152,53 руб., в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом - 4 441,74 руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга - 1 856,35 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 121 333,51 руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 698 520,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43 261,53 руб.;

2) обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №, номер кузова - №, цвет кузова – черный металлик, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 530 170 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» на судебное заседание не явился, представитель истца ФИО3 в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя Общества.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен договор автокредитования № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 2 735 072,00 руб., с уплатой 23,30 % годовых на срок 96 месяцев. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого в кредит автомобиля. В нарушение условий договора ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 826 152,53 руб.

В силу заключенного кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты и иные платежи в порядке и на условиях, указанных в договоре.

Во исполнение кредитного договора банком заемщику предоставлены денежные средства.

Однако в нарушение условий договора заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 826 152,53 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом 4 441,74 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга 1 856,35 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 121 333,51 руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга 2 698 520,93 руб.В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отсюда требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании всей оставшейся части суммы долга и соответствующих процентов, неустоек по нему с ФИО2 обоснованы и подлежат удовлетворению.

Обсуждая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит эти требования также обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между продавцом – ФИО1 и покупателем ФИО2 был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства №, а именно автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №.

Заключенным между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 кредитным договором (договором автокредитования № от ДД.ММ.ГГГГ) также предусмотрено условие о залоге вышеуказанного приобретаемого ФИО2 за счет кредитных денежных средств транспортного средства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах, поскольку заемщиком ФИО2 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом спорного автомобиля, собственником которого является ФИО2, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №, номер кузова - №, цвет кузова – черный металлик, в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Истцом представлен отчет № об определении рыночной стоимости транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №, выполненный ООО «Русоценка», согласно выводам которого рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 530 170 руб.

Между тем, при определении начальной продажной цены заложенного автомобиля суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий Договора автокредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №. Залоговая стоимость автомобиля составляет 2 764 000,00 руб.

Таким образом, согласованная сторонами стоимость предмета залога в размере 2 764 000,00 руб. признается ценой реализации (начальной продажной цены) предмета залога при обращении на него взыскания.

Требования АО «АЛЬФА-БАНК» о возмещении расходов по оплате государственной пошлины основаны на ст. 98 ГПК РФ и подлежат в связи с этим также удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ №, выдан МВД по Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 770801001) сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 826 152,53 рублей, в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 698 520,93 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 121 333,51 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга - 1 856,35 рублей, неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом - 4 441,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43 261,53 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с идентификационным номером №, номер кузова - №, цвет кузова – черный металлик, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 764 000,00 рублей, в счет погашения задолженности ФИО2 перед Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Л.Я. Миннебаева

Копия верна:

Судья Илишевского районного суда

Республики Башкортостан Л.Я. Миннебаева