Дело № 2-360/2023 (12RS0009-01-2023-000575-37)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2023 г. пгт Морки

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Лапшиной Т.И.,

при секретаре судебного заседания Корольковой Е.Л.,

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам и наследственному имуществу ФИО3 ФИО15 – ФИО3 ФИО16, ФИО3 ФИО17, ФИО3 ФИО18, ФИО3 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО4 в котором просило взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах наследственного имущества с ФИО1, ФИО2, ФИО5, ФИО5 задолженность по кредитной карте, полученной ФИО4, в сумме 96577 руб. 57 коп. и возврат государственной пошлины 3 097 руб. 33 коп.

В обоснование иска истец указал, что 30 января 2019 г. между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. ФИО4 принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Истец свои обязательства исполнил: выдал ФИО4 кредитную карту, которой он пользовался, совершая расходные операции. ФИО4 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем у него на 09 октября 2023 г. образовалась задолженность в размере 96577 руб. 57 коп. 24 октября 2021 г. ФИО4 умер., однако согласно выписки из ЕГРН у ФИО4 было имущество.

Истец просил взыскать с наследников ФИО4 – ФИО1, ФИО2, ФИО5, ФИО5 в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 96 577 руб. 57 коп., и расходы по уплате государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления, в размере 3 097 руб. 33 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежаще извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО5 на судебном заседании исковые требования признали частично, просили снизить сумму иска, не отрицали, что проживают в доме, в котором 1/5 часть принадлежит их умершему сыну ФИО6 За оформлением наследства к нотариусу не обращались, о наличии кредитного договора им неизвестно, поскольку сын проживал отдельно в Ростовской области.

Заслушав ответчиков ФИО1 и ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

30 января 2019 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № - Карта "Халва 2.0", согласно которому ФИО4 предоставлена кредитная карта рассрочки "Халва 2.0", на согласованных сторонами условиях предоставления кредита. (л.д.27)

Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" лимит кредитования составил 90 000 руб., срок действия карты - 10 лет, процентная ставка - 0% годовых, неустойка по ссудному договору - 0,0519% в день, неустойка по договору просроченной ссуды - 0,0519% за каждый день просрочки, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору. (л.д.37-42)

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. (л.д.30-34)

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются тарифами банка, общими условиями договора (п. п. 6, 12 индивидуальных условий).

В период пользования кредитом ФИО4 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договор (л.д.6-10)

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

По смыслу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ФИО4 кредитную карту получил, активировал и использовал ее, что подтверждается совершением расходных операций по карте.(л.д.30-34)

До октября 2021 г. ФИО4 свои обязанности по погашению задолженности по карте выполнял своевременно и в полном объеме.

24 октября 2021 г. ФИО4 умер, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС Администрации Моркинского муниципального района Республики Марий Эл (л.д.61)

Поскольку оплата по кредитной карте была прекращена после смерти ФИО4, истцом 13 апреля 2023 г. направлено в его адрес уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, что подтверждается реестром отправляемых писем. (л.д.35-36)

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости № КУВИ-001/2023-242202683 от 25 октября 2023 г. ФИО4 принадлежала 1/5 доли в общей долевой собственности на жилой <адрес> пгт.Морки, с кадастровым №, площадью 73,7 м?; 1/5 доли в общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, с почтовым адресом ориентира: пгт.Морки, <адрес>, площадью 1018 м?. (л.д.64)

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка, с кадастровым № расположенного по адресу пгт.Морки, <адрес>, площадью 1018 м? составляет 65925 руб. 68 коп. (л.д.80-85)

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого <адрес> пгт.Морки, с кадастровым №, площадью 73,7 м? составляет 921188 руб. 09 коп. (л.д.86-88)

Как следует из сведений ОГИБДД ОМВД России по <адрес> (№ от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированных транспортных средств не имеет. (л.д. 58-59)

В соответствии с п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются – родители: отец ФИО2 и мать ФИО1 Ответчик ФИО5, являющийся родным братом умершего, относится к наследникам второй очереди и не может согласно ст.1143 ГК РФ быть привлечен к наследованию.

Факт родственных отношений указанных лиц с умершим ФИО4 подтверждается актовой записью о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС Администрации Моркинского муниципального района Республики Марий Эл (л.д.60)

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исполнение ФИО4 обязательств по кредитному договору также было обеспечено заявлением ФИО4 на включение в Программу добровольного страхования и заявлением на подключение пакета услуг «Защита платежа», подписанными ФИО4 (л.д.28-29)

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», последний платеж за услугу «Защита платежа» действовал до апреля 2020 г., что соответствует выписке по счету. ФИО13 умер ДД.ММ.ГГГГ, соответственно на момент его смерти кредитный договор не был застрахован, в связи с чем, отсутствуют правовые основания обращения в страховую компанию для выплаты страхового возмещения. (л.д.113)

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса Моркинского нотариального округа нотариальной палаты Республики Марий Эл № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело не заводилось. (л.д.54)

Согласно справке, выданной Моркинской городской администрацией Моркинского муниципального района Республики Марий Эл № от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: пгт.Морки, <адрес> Республики Марий Эл зарегистрированы: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; проживают ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.62)

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследники ФИО4 к нотариусу за оформлением наследства не обращались.

Однако, ответчики ФИО2 и ФИО1, проживая в <адрес> пгт. Морки, фактически приняли наследство после смерти своего сына ФИО4

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д. 30-32) кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес> пгт. Морки составила 65925 руб. 68 коп., а расположенного на участке жилого дома – 921188 руб. 09 коп. (л.д. 36-37). Таким образом, доля ФИО4 в земельном участке и жилом доме составляет в стоимостном выражении 13185 руб. 14 коп. + 184237 руб. 62 коп., в всего 197422 руб. 76 коп.

В соответствии с содержащимися в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснениями стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, размер задолженности не превышает стоимости перешедшего по наследству имущества.

Поскольку в силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, исковые требования о взыскании задолженности с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пределах стоимости имущества, принадлежащего наследодателю в виде 1/5 доли в общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: пгт.Морки, <адрес>, подлежат удовлетворению.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики ФИО2 и ФИО1 становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО2 и ФИО1, принявшие наследство в виде доли ФИО4 в общей долевой собственности после его смерти, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору после смерти сына за счет средств, полученных от реализации наследственного имущества, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО4 по кредитному договору № от 30 января 2019 г. по состоянию на 09 октября 2023 г. составляет 96577 руб. 57 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 88997 руб. 27 коп., неустойка в размере 7580 руб. 30 коп. (л.д.37-42)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и является обоснованным, содержит всю необходимую информацию: указаны размер основного долга, размер неустойки. Возражений против суммы задолженности ответчиками суду не представлено.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 097 руб. 33 коп., которую он просил взыскать с ответчика.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам, связанным с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам и наследственному имуществу ФИО3 ФИО20 – ФИО3 ФИО21, ФИО3 ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО3 ФИО23, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, проживающего по адресу: пгт. Морки, <адрес>, (ИНН <***>) и ФИО3 ФИО24, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, проживающей по адресу: пгт. Морки, <адрес>, (ИНН <***>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) солидарно задолженность по кредитному договору № от 30 января 2019 г. в размере 96 577 руб. 57 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 88 997 руб. 27 коп. и неустойку в размере 7 580 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 097 руб. 33 коп., а всего 99 674 (девяносто девять тысяч шестьсот семьдесят четыре) руб. 90 коп.

В удовлетворении исковых требований в отношении ФИО3 ФИО25 и ФИО3 ФИО26 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Моркинский районный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения.

Председательствующий

Судья Т.И.Лапшина