Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2025 года

Дело № 2-1197/2025

УИД 51RS0021-01-2025-000316-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2025 года ЗАТО г.Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Федун Н.В.

при секретаре Сильченко Т.К.,

рассмотрев гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 31.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 529 278,52 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 789,05 руб. По состоянию на 22.01.2025 общая сумма задолженности составляет 568 122 руб.

Банк направил в адрес ответчика уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, но ответчик проигнорировал требование Банка и продолжил нарушение обязательств по выплате.

Со ссылками на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 31.07.2024 за период с 01.11.2024 по 22.01.2025 в размере 568 122,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 362,44 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. В заявлении об отмене заочного решения указал на несогласие с суммой и периодом взыскиваемой задолженности, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 2 статьи 5 названного Федерального закона установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что 31.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчику предоставлен лимит кредитования в сумме 529 278,52 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата 31.07.2029. Минимальный обязательный платеж составляет 16 445,20 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В соответствии с 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая предусматривает 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2023 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)», в соответствии с которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно), во исполнение указанного условия между сторонами заключен договор банковского счета № 10684671923 и Банк открыл ответчику лицевой счет.

Право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы задолженности предусмотрено разделом 5 Общих условий.

Согласно пп. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом: заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит в указанном размере. Заемщика при подписании кредитного договора подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредита, размером процентной ставки, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.

В свою очередь ответчик нарушал условия договора, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с 01.11.2024 по 22.01.2025 составляет 568 122,24 руб., из которых иные комиссии 1 180 руб., просроченные проценты – 43 482,99 руб., просроченная ссудная задолженность – 520 909,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 910,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 643,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 990,25 руб.

Поскольку контррасчета и доказательств оплаты ответчиком не представлено, а представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, то он принимается судом.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности суд полагает ошибочным ввиду следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности, то есть срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор <***> заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 31.07.2024. Срок возврата кредита – 31.07.2029.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. В соответствии с указанным графиком, дата платежа совпадает с последним днем месяца.

Из искового заявления и расчета задолженности усматривается, что просроченная задолженность по ссуде возникла 01.11.2024.

Принимая во внимание условия кредитного договора о внесении ежемесячного платежа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не пропущен.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 362, 44 руб., подтвержденные соответствующим платежным документом.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в пределах заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 31.07.2024 № 106461930 за период с 01.11.2024 по 22.01.2025 в сумме 568 122,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 362,44 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Н.В. Федун