УИД: 61RS0008-01-2022-003083-55 Дело №2-2937/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 24 июня 2022 года

Советский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ярошенко А.В.

при секретаре судебного заседания Шипшиной Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1. к ООО «Финсоюз Актив Юг» о снижении неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском в обоснование указав, что между ним и ООО «Управляющая компания Деньги» заключен кредитный договор № на сумму 4 000 руб., под 730% годовых, сроком до 15.08.2015.

Заем в размере 4000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек, а также проценты - 1280 (одна тысяча двести восемьдесят) рублей 00 копеек Истец уплатил, в указанный в Договоре срок. Документ, подтверждающий возврат денежных средств не сохранился в связи с тем, что прошло уже более 6 лет с момента исполнения обязательства по Договору.

В июне 2021 года Истец обратился в банк для оформления ипотечного кредита. В финансовой организации в предоставлении кредита ему отказали, обосновав тем, что у Истца имеется задолженность но кредиту, заключенному еще в 2015 году.

После чего Истец обратился с заявлением в АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю. Требование Истца АО «НБК» не удовлетворило, сообщив, что на имя Истца оформлен кредит в размере 4000 (четырех тысяч) рублей. Задолженность подлежит уплатить в адрес ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ».

30 июля 2021 года в адрес Истца поступило письмо от Ответчика (№ ФАО/1068/2021-1), согласно которому у Истца имеется задолженность по Договору, кроме того право требования задолженности кредитор (ООО «Управляющая компания Деньги сразу») уступило 1 апреля 2018 года по договору цессии ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ». Исходя из содержания письма, следует, что задолженность Истца на 30 июля 2021 года составляет: 182 797 рублей 02 копейки из них:

- 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек - основной долг;

- 1880 (одна тысяча восемьсот восемьдесят) рублей 00 копеек - сумма начисленных процентов за пользование займом;

- 176 917 (сто семьдесят шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 02 копейки - сумма начисленных процентов за пользование займом в случае неисполнения условий в срок, обозначенный Договором.

Истец считает, что размер неустойки явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку при взыскании ее в договорном размере Ответчик получит необоснованную выгоду.

Кроме того, процент неустойки чрезмерно высокий и вызван тем, что Ответчик умышленно содействовал увеличению размера ответственности, так как право требования было уступлено Ответчику в апреле 2018 года. Ранее с требованием о возврате основного долга и уплате неустойки никто не обращался. Действия Ответчика привели к неблагоприятным условиям для Истца, а именно, испорчена кредитная история, в связи с чем. Истцу отказали в оформлении заявки на ипотеку.

Истец просит суд снизить неустойку, начисленную по кредитному договору №, полагая ее несоразмерно последствиям нарушения обязательств, обременением и нарушением ее прав, до 6416,95 руб.

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своего представителя не направила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Представитель ответчика ООО «Финсоюз Актив Юг» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 382 ГК РФ, предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат истолкованию в системной связи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На основании абзаца 1 п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, возможность произвольного снижения этих процентов законом не предусмотрена.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ООО «Управляющая компания Деньги» заключен кредитный договор № на сумму 4 000 руб., под 730% годовых, сроком до 15.08.2015. Право требования задолженности кредитор (ООО «Управляющая компания Деньги сразу» уступило по договору цессии ООО «Финсоюз Актив Юг» от 01.04.2018 года).

Согласно уведомлению по состоянию на 30.07.2021 сумма задолженности составляет 182797,02 руб., в том числе: сумма основного долга: 4 000 руб., сумма текущих процентов – 1 880 руб., сумма начисленных процентов за пользование займом в случае неисполнения условий в срок, обозначенный Договором-176917,02 руб.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, банк (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.

В обоснование иска истец ссылался на то, что установленный процент неустойки не соответствует средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам ЦБ РФ. Между тем, данный довод истца признан судом несостоятельным, поскольку при подписании договора микрозайма от 31.07.2015г., заемщик ФИО1 подтвердил, что подписывая настоящий договор, заемщик подтверждает и гарантирует, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, заемщика устраивает и не является для него невыгодными.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не нашел оснований для удовлетворения заявленных требований исходя из следующего.

Исследовав материалы дела, суд установил, что договор займа заключен между сторонами на добровольных основаниях. ФИО1 предварительно был ознакомлен и согласен с условиями договора микрозайма, собственноручно подписал договор микрозаймазайма, о чем имеется его подпись на каждой странице договора (л.д. 8-10), а также на каждой странице общих условий договора микрозайма (л.д.11-13). Договор заключен между двумя сторонами на согласованных между ними условиях.

Из доводов иска следует, что процентная ставка, предусмотренная договором микрозайма, которая составляет 750% годовых, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку при взыскании ее в договорном размере ответчик получит необоснованную выгоду.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 2 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Следовательно, размер платы за заем является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно общим условиям договора и договору микрозайма, в случае невозвращения долга в установленный договором срок, ФИО1 обязан уплатить проценты по договору в размере 750% годовых. Взыскание неустойки договором не предусмотрено.

Доводы истца о снижении неустойки (процентов), поскольку они завышены и несоразмерны, отклонены судом, поскольку данные обстоятельства не являются основанием для удовлетворения иска, так как были известны истцу к моменту заключения договора и получения денег по нему.

Согласно абзацу четвертому п. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Существенные условия кредитования были доведены до сведения истца и приняты им. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о снижении размера неустойки.

В соответствии с ч. ч. 1 - 2, ч. 4 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: - в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; - изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; - исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; - из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Истец в резолютивной части искового заявления не просит суд признать договор микрозайма недействительным в части взыскания процентов либо расторгнуть договора микрозайма.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласованы все условия договора в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора.

Заключенный договор микрозайма соответствует законодательству, составлен в письменной форме. Заемщик согласился уплатить проценты за пользование займом.

С учетом изложенного, суд полагает, требования ФИО1 к ООО «Финсоюз Актив Юг» о снижении неустойки, оставить без удовлетворения,

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Финсоюз Актив Юг» о снижении неустойки, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 29.06.2022 г.