Дело № 2-3-286/2023

УИД 12RS000-8-03-2023-000320-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года пгт. Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Есиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее истец, взыскатель) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2021 года в размере 572 237,18 руб., включающую в себя: 500 000 руб. – остаток основного долга, 72 237,18 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 922 руб., почтовых расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 сентября 2021 года ПАО «АК БАРС» БАНК установил ФИО1 лимит кредитования по банковскому счету (картчсету) №, в размере 500 000 руб. под 41% годовых с ежемесячным погашением задолженности на основании Соглашения о кредитовании, неотъемлимыми частями которого являются Общие условия предоставления и использования кредитных карт ПАО «АК БАРС» БАНК и Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету Кредитной карты. Заемщик не осуществляет оплату в счет погашения задолженности по кредитной карте, что является основанием для досрочного расторжения Соглашения о кредитовании и взыскании задолженности. 12 сентября 2023 года ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, начисленным процентов. До настоящего времени требование не исполнено. Общая задолженность по кредиту составляет 572 237,18 руб., а также истцом понесены судебные расходы.

На судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, ответчик ФИО1 извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия, при этом ответчик в телефонном сообщении указал, что исковые требования признает.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.807 и ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 К РФ).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Судом установлено, что 29 сентября 2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 500 000 руб. на срок 36 месяцев с даты активации Банком кредитной карты, процентной ставкой по кредиту 41% годовых на операции по снятию наличных кредитных средств; операции переводов со счета карты, в том числе на свои счета, пополнение электронных кошельков и прочие; операции приравненные к снятию наличности со счета карты; 22,16% годовых на операции по оплате товаров, работ и услуг, предоставляемыми торгово-сервисными предприятиями (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, порядок определения обязательного платежа установлен Общими условиями. Для выполнения своих обязательств за расчетный период заемщик обязан внести сумму обязательного платежа на счет карты в течение платежного периода (платежный период длится с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным периодом).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

В силу п.1.11 Общих условий кредитования заемщик ежемесячно до окончания платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований пунктов 3.2. и 3.9. настоящих Общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.

Согласно п.2.2.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением кредитовании с учетом требований пунктов 3.2. и 3.9. настоящих Общих условий.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик подтверждает что ознакомлен с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в АО «АК БАРС» БАНК, составляющими вместе с настоящими индивидуальными условиями, Тарифами условия заключаемого Соглашения о кредитовании.

Указанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны простой электронной подписью заемщика, и по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Таким образом, между ФИО1 и АО «АК БАРС» БАНК был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Согласно выписке по кредитной карте ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не осуществлял оплату в счет погашения задолженности по кредитной карте, что в соответствии с п.2.2.1. Общих условий кредитования является основанием для досрочного расторжения Соглашения о кредитовании путем направления письменного требования о полном погашении всей суммы задолженности.

12 сентября 2023 года в адрес ответчика Банк направил досудебную претензию о погашении просроченной задолженности до 14 октября 2023 года. До настоящего момента требование банка заемщиком не исполнено.

Банком представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 02 октября 2023 года, согласно которому общая задолженность по кредитному договору составляет 572 237,18 руб., из них: 500 000 руб. – остаток основного долга, 72 237,18 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 29 сентября 2021 года по 14 октября 2023 года. При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки, суммы, внесенной заемщиком в погашение кредита и размера процентов, установленных договором за пользование кредитом. Иного расчета задолженности суду ответчиком не представлено.

Оценив в совокупности исследованные доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ на предмет их допустимости, относимости, достоверности и достаточности, принимая во внимание, что обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 572 237,18 руб..

С учетом положений ст.98 ГПК РФ расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в суд в размере 8 922 руб., почтовые расходы по направлению ответчику искового заявления в размере 169,20 руб. (с учетом НДС) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт ***, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность кредитному договору № от 29 сентября 2021 года в размере 572 237,18 руб., включающую в себя: 500 000 руб. – остаток основного долга, 72 237,18 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 922 руб., почтовые расходы в размере 169,20 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 26 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Лаврова