Дело № 2-2360/2022

УИД 74RS0017-01-2022-002867-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Жуковой В.Н.,

при секретаре Поляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 557 руб. 95 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 297 792 руб. 13 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 18 960 руб. 39 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 111 311 руб. 33 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 494 руб. 10 коп.

В обоснование своих требований сослался на то, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 315 000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 315 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 315 000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списанием денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 084,26 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 7 985,26 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 9 000,13 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 8 098,31 руб., с 0 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 311,33 руб., что является убытками банка. Просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности, взыскать с заемщика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 557,95 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 485,58 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, с заявленными исковыми требованиями согласна в полном объеме (л.д. 47).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело без их участия.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 315 000,00 рублей, на 60 месяцев, под 17,9 % годовых (л.д. 8-17).

Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере 8 084 руб. 26 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (копия договора – л.д. 8, копия графика – л.д. 15-16).

Условия заключенного сторонами договора содержатся в кредитном договоре (л.д. 8-12), а также в Общих условиях договора (л.д. 23-27), Тарифах по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 28-29).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В соответствии с п. 1.2.1 Общих условий по договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме, путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке(в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1 раздела II Общих условий).

Согласно п. 1.2. раздела II Общих условий, начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4 раздела II Общих условий).

Согласно раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размер 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (л.д. 9).

Согласно п. 3 раздела III Общих условий, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случаях предусмотренных действующим законодательством.

На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 315 000,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 315 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из искового заявления и подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22) ФИО1 допускала внесение платежей в размере, недостаточном для исполнения ежедневного обязательства по договору, последнее перечисление денежных средств в погашение задолженности было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-33) составляет 428 557 руб. 95 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 297 792 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 960 руб. 39 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты) в размере 111 311 руб. 33 коп., неустойка (штраф) за возникновение просроченной задолженности в размере 494 руб. 10 коп.

Расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, убытков, комиссии за ненадлежащее исполнение обязательств произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен.

Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4 раздела III Общих условий договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ, истцом в расчет задолженности по процентам не включены, а включены в расчет убытков, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из согласованного сторонами графика платежей.

Заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов в размере 111 311 рублей 33 копейки по своей природе являются процентами за пользование кредитом, а, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и снижению не подлежат.

Таким образом, убытки, в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 557 руб. 95 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 297 792 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 960 руб. 39 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 111 311 руб. 33 коп., неустойка (штраф) за возникновение просроченной задолженности в размере 494 руб. 10 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 7 485 рублей 58 копеек (из расчета 5 200 руб. + 1% от 228 557 руб. 95 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 36,37) и которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 557 (четыреста двадцать восемь тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 95 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 297 792 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 960 руб. 39 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 111 311 руб. 33 коп., неустойка (штраф) за возникновение просроченной задолженности в размере 494 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 485 (семь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий В.Н. Жукова

Мотивированное решение составлено 18.08.2022 года.