Дело № 2-498/2023

УИД № 48RS0023-01-2022-000432-69

Заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего Центерадзе Н.Я.

при секретаре Мирошниченко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 546 700 рублей 81 копейка, из которых: 501 700 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 31 044 рубля - просроченные проценты, 4 864 рубля 30 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, 9 092 рубля - страховая премия, а также о взыскании судебных расходов в сумме 14 667 рублей 01 копейка.

Требования мотивированы тем, что 19 июля 2021 г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита <***> в офертно -акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 19.07.2021 был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. До заключения кредитного договора, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), привели к тому, что банк 27 апреля 2023 г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 546 700 рублей 81 копейка, из которых: 501 700 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 31 044 рубля - просроченные проценты, 4 864 рубля 30 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, 9 092 рубля - страховая премия. Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой на получение кредита в сумме 582 780 рублей.

19 июля 2021 г. на основании вышеуказанного заявления между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***> в офертно -акцептной форме, согласно которому сумма кредита 582 780 рублей, срок действия договора 79 месяцев, процентная ставка 21,1 %, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве заинтересованного лица - 12,9 %. Ежемесячный регулярный платеж -13 300 рублей, кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требования, указанным в заявлении - анкете. Цели использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели. Индивидуальные условия кредитного договора содержатся в тарифном плане Автокредит ТПВ 4.20.

Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету № <данные изъяты> за период с 17 июля 2021 года по 01 июня 2023 года.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору №0622608313 от 19 июля 2021 года в полном объеме.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Установлено также, что 19 июля 2021 года между ООО «Липецк Викинги» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства № ЛИВЛ001628, по условиям которого ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> года выпуска, № двигателя <данные изъяты> черного цвета, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, за сумму 485 000 рублей. Данный автомобиль был приобретен за счет средств кредитного договора <***> от 19 июля 2021 года.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 02 июня 2023 года образовалась задолженность в сумме 546 700 рублей 81 копеек, из которых: 501 700,51 рублей - просроченный основной долг, 31 044,00 рублей - просроченные проценты, 4 864,30 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 9 092,00 рублей - страховая премия, что также усматривается из расчета задолженности.

Судом проверен вышеуказанный расчет задолженности. Расчет вытекает из условий договора и составлен верно.

Ответчик не представил суду доказательств в опровержение расчета задолженности. Иной расчет, а также сведения о наличии платежей в погашение кредита, не учтенных банком при расчете задолженности, ответчиком также не представлены.

26 апреля 2023 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование №0622608313260423 о возврате суммы задолженности - 546 700 рублей 81 копейка в течение 30 дней со дня отправки указанного требования.

Однако до настоящего времени вышеуказанное требование ответчиком не исполнено.

Коль скоро, ответчик ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору <***> от 19 июля 2021 года, в том числе не выплачивал проценты за пользование кредитом, то с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность в сумме 546 700 рублей 81 копейка, из которых: 501 700,51 рублей - просроченный основной долг; 31 044,00 рублей - просроченные проценты; 4 864,30 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 9 092,00 рублей - страховая премия, что также усматривается из расчета задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Из кредитного договора усматривается, что способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>

В силу Индивидуальных условий право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Таким образом, транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> считается находящимся в залоге у АО «Тинькофф Банк».

Установлено, что 19 июля 2021 года сведения о залоге вышеуказанного транспортного средства внесены банком в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за № 2021-006-185083-964.

Установлено также, что автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, на праве собственности принадлежит ФИО1, что усматривается из карточки учет транспортного средства от 29 июня 2023 года.

Исходя из вышеуказанных норм права и совокупности установленных по делу обстоятельств, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем требование АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Из заключения специалиста №356-03321/4526 ООО «Норматив» об определении рыночной стоимости <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> следует, что рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 539 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что реализация заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> возможна путем продажи с публичных торгов, но без установления судом начальной продажной стоимости автомобиля.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в сумме 14 667 рублей 01 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19 июля 2021 года в размере 546 700 рублей 81 копейка, из которых: 501 700 рублей 51 копейка - просроченный основной долг, 31 044 рубля - просроченные проценты, 4 864 рубля 30 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, 9 092 рубля - страховая премия, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 14 667 рублей 01 копейка, всего взыскать 561 367 рублей 82 копейки.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1 модель автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> № двигателя <данные изъяты>, черного цвета, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору <***> от 19 июля 2021 года.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 07 сентября 2023 года

Председательствующий