Решение по делу № 2-12834/2024 от 30.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 72RS0014-01-2024-017356-34

Дело № 2 – 1504/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 30 января 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре – помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя тем, что истец на основании кредитного договора №1979366 от 29.12.2022 с учетом Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов выдало кредит ответчику в сумме 4 827 899 руб. на срок 342 мес. под 6,7% годовых. Согласно п. 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №. Кредит выдавался на приобретение строящегося жилья, а именно: квартира, строительный адрес: <адрес>. Впоследствии объект недвижимости был введен в эксплуатацию, которому был присвоен кадастровый №. Согласно п. 3.1 Общих условий Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. По условию п.3.4 Общих условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Договоре (п.13 Индивидуальных условий кредитования). В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно). Согласно условий п. 4.5 Общих условий Кредитного договора обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование,кредитом, в связи с чем, в настоящее время за ответчикомв соответствии с расчётом по состоянию на 12.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 5 221 875,16 руб., в том числе: просроченные проценты - 418 423,95 руб., просроченный основной долг - 4 800 106,69 руб., неустойка за просроченный основной долг - 721,75 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 622,77 руб. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, предусмотренного условиями кредитного | договора, Банком было принято в ззалог недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, этаж №05, площадь: 38.6 кв.м., местонахождение: <адрес>, кадастровый №. Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске имеется просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по подтвержденному адресу регистрации, откуда повестки возвращены по истечении срока хранения, что применительно к положениям ч. 2 ст. 117 ГПК РФ свидетельствует об отказе ответчика от получения почтовой корреспонденции, при этом, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, в материалы дела не представлено. В связи с чем, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.12.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (далее – Кредитный договор) на приобретение строящегося жилья, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 4 827 899 руб., сроком на 336 месяцев под 6,70% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчик передает истцу под залог приобретаемую квартиру (л.д. 19-22).

Истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил, перечислив на счет №, указанный в п. 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-86).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов производится 336 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 15 число месяца, начиная с 16.01.2023.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 7,5 %годовых (соответствует размеру ключевой ставки Байка России,действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, что следует из выписки по счету (л.д. 79-86) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении кредита (л.д. 40-47).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения суммы долга полностью либо частично, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ таких доказательств не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с нее суммы задолженности по Кредитному договору <***> от 29.12.2022 за период с 15.05.2024 по 12.11.2024 (включительно) в размере 5 221 875, 16 руб., в том числе: 4 800 106, 69 руб. – просроченный основной долг, 418 423, 95 руб. – просроченные проценты, 721, 75 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 622, 77 руб. – неустойка за просроченные проценты, при этом суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям Кредитного договора, с указанием всех погашений, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия учтенных истцом платежей суду не представлено, расчет им не оспорен, контррасчет также не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1. вышеуказанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 13 вышеуказанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 54 вышеуказанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение: жилое, этаж №05, площадь: 38,6 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 340 000 руб. (5425000*80%), исходя из рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества №2-241018-1348962 от 18.10.2024 (л.д. 51-55), учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих указанную истцом рыночную стоимость квартиры, ходатайств о назначении экспертизы в суд не поступало, иного отчета о стоимости квартиры не представлено.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с существенным нарушением ответчиком условий Кредитного договора, истец вправе требовать расторжения данного договора на основании ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 100 553, 13 руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1979366 от 29.12.2022.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.12.2022 за период с 15.05.2024 по 12.11.2024 (включительно) в размере 5 221 875, 16 рублей, в том числе: 4 800 106, 69 рублей – просроченный основной долг, 418 423, 95 рубля – просроченные проценты, 721, 75 рубль – неустойка за просроченный основной долг, 2 622, 77 рубля – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 100 553, 13 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, этаж №05, площадь: 38,6 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №, установив начальную продажную цену в размере 4 340 000 рублей, способ продажи имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева