47RS0008-01-2025-000721-70

РЕШЕНИЕ

по делу № 2-819/2025

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Шимановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 был заключён договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заёмщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счёте наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путём указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в расчёт ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 63 117 рублей 10 копеек, из которых: кредитная задолженность – 53 861 рубль 48 копеек, задолженность по процентам – 9 027 рублей 79 копеек, сумма штрафов и комиссии – 227 рублей 83 копейки. Просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 117 рублей 10 копеек, из которых: кредитная задолженность – 53 861 рубль 48 копеек, задолженность по процентам – 9 027 рублей 79 копеек, сумма штрафов и комиссии – 227 рублей 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек (л.д.4-6).

Представитель истца АО «ТБанк» надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.94), в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 и его представитель надлежаще извещены о времени и месте слушания дела (л.д.93, 95, 97), в судебное заседание не явились, предоставили отзыв, согласно которому заявленные требования не признают по причине пропуска истцом срока исковой давности (л.д.74).

При установленных обстоятельствах, в силу ст.ст.113, 117, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Судом установлено и документально подтверждено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитной карты №, срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.15), согласно Тарифному плану ТП 16.1 процентная ставка 15% годовых (п.1), минимальный платёж – 2,7% от задолженности, минимум 1 000 рублей, но не более 35% от задолженности (п.2), штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей (п.3) (л.д.17).

Заявление-анкета, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита собственноручно подписаны ответчиком.

Согласно Общим условиям договора за осуществление операций с использованием токена, кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами (п.4.4). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесённые банком в результате использования клиентом кредитной карты/токена в нарушение настоящих Общих условий (п.4.6). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого Тарифным планом (5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в срок, указанный в заключительном счёте, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счёта (п.5.11) (л.д.23 об.-25).

Свои обязательства по договору кредитной карты банк выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 (л.д.10-11).

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено досудебное требование об истребовании задолженности по договору кредитной карты № в сумме 63 117 рублей 10 копеек (л.д.49), однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка №42 Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 117 рублей 10 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 1 046 рублей 76 копеек, отменён (л.д.47).

Согласно справке о размере задолженности (л.д.9) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика составляет 63 117 рублей 10 копеек, из которых: основной долг – 53 861 рубль 48 копеек, проценты – 9 027 рублей 79 копеек, комиссии и штрафы – 227 рублей 83 копейки.

Расчёт задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, ответчиком не оспорен.

Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности не нашёл своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку Общими условиями договора предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который был сформирован и направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49), в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), то есть, в пределах срока исковой давности.

Тот факт, что истцом указана дата заключения договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты № ДД.ММ.ГГГГ, тогда как из заявления – анкеты (л.д.14) и индивидуальных условий потребительского кредита (л.д.15) к названному договору следует дата заключения – ДД.ММ.ГГГГ не имеет правового значения при том, что сам факт заключения названного договора истцовой стороной не оспаривается.

При имеющихся обстоятельствах, суд находит требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате заёмных денежных средств и процентов за их пользование подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек (л.д.1, 2, 3).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 117 рублей 10 копеек, из которых: основной долг – 53 861 рубль 48 копеек, проценты – 9 027 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 227 рублей 83 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 67 117 (Шестьдесят семь тысяч сто семнадцать) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года