Дело № 2-647/2023

УИД 37RS0010-01-2022-002908-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе

председательствующего судьи Язевой Л.В.,

при секретаре Виноградовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, ООО «Совкомбанк страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 в размере 126 686 руб. 71 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 733 руб. 73 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ###, во исполнение условий которого заемщику предоставлены денежные средства в кредит в размере 73 954 руб. 55 коп. под 29,9% годовых, на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 126 686 руб. 71 коп., включая просроченную ссудную задолженность в размере 50 912 руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 10 243 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 28 00 2 руб. 96 коп., неустойку на остаток основного долга в размере 9 461 руб. 83 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 28 065 руб. 87 коп. Полагает, что ответственность по долгам умершего заемщика несет его наследник в пределах стоимости наследственного имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 надлежащим Межрегиональным территориальным управлением Росимущества (далее – МТУ Росимущества) во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражало относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Ответчик ООО «Совкомбанк страхование жизни», надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Третьи лица ФИО1, ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явились.

На основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса (далее – ГПК) РФ, с учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

В силу п. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ### на сумму 73 954 руб. 55 коп. под 29,9% годовых, на срок 36 месяцев, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их исполнять, о чем имеется его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В п.6 Индивидуальных условий определено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами в размере ### коп. 17-ого числа каждого месяца.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 25) ФИО2 выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому будет являться она, а в случае ее смерти – ее наследники. Одновременно просила включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик застрахован по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (правопреемником которого является ООО «Совкомбанк страхование жизни») от ДД.ММ.ГГГГ, по Программе 2 (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ филиалом по регистрации смерти по <...> и <...> комитета <...> ЗАГС составлена актовая запись о смерти ### (л.д.136).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 126 686 руб. 71 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 50 912 руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 10 243 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 28 00 2 руб. 96 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 9 461 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 28 065 руб. 87 коп.

Направленное банком наследникам умершего заемщика требование о досрочном возврате кредита оставлено без удовлетворения (л.д.34).

Согласно материалам наследственного дела ###, заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ивановского городского нотариального округа после смерти ФИО2, наследники ФИО2 – супруг ФИО4, сын ФИО1, сын ФИО3 отказались о наследства по всем основаниям наследования (л.д.97, 99).В ЕГРН сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости за ФИО2 отсутствуют. Наличие в собственности ФИО2 транспортных средств не установлено. Открытые на имя ФИО2 банковские счета имеют нулевой баланс.

Таким образом, наследственного имущества после смерти ФИО2 не имеется, в связи с чем ответственность по долгам наследодателя не может быть возложена на МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях.

Как установлено выше, ФИО2 при заключении кредитного договора была застрахована по Программе ### на условиях договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанком» и АО «МетЛайф» (правопреемник ООО «Совкомбанк страхование жизни») от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как предусмотрено п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно подпункту 1 п. 1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

По условиям договора группового страхования ### от ДД.ММ.ГГГГ страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Согласно п.2.1 договора страхования страховым случаем является свершившееся, предусмотренное договором событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора и не является исключением.

На момент заключения договора страхования возраст ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, составлял 73 года.

Как следует из заявления ФИО2 на включение в Программу добровольного страхования, страховым событием по Программе ### для страхователей в возрасте от 71 года и до 85 лет является, в том числе, смерть в результате несчастного случая или болезни.

Как следует из названного заявления, ФИО2 получила полную и подробную информацию о выбранной Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и была согласна с условиями договора страхования.

В соответствии с п.3.4.1.1 договора добровольного группового страхования от ДД.ММ.ГГГГ событие не признается страховым случаем, если оно произошло в результате умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.

Как указано в записи акта о смерти ФИО2, причиной ее смерти явился <данные изъяты>.

Согласно протоколу патологоанатомического вскрытия ### от ДД.ММ.ГГГГ у больной ФИО2 73 лет основное заболевание - <данные изъяты>. Непосредственной причиной смерти является прогрессирующая интоксикация.

По данным выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО7 ФИО2 наблюдалась в поликлинике с ### года с диагнозом <данные изъяты> Впервые диагноз <данные изъяты> установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, причиной смерти ФИО2 явилось заболевание, имевшееся у нее до заключения договора страхования, по поводу которого она получала медицинскую помощь, что в соответствии с условиями договора добровольного группового страхования жизни ### от ДД.ММ.ГГГГ не является страховым случаем.

Следовательно, образовавшаяся кредитная задолженность также не может быть погашена за счет страхового возмещения.

В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании изложенного, с учетом отсутствия наследственного имущества после умершей ФИО2 и оснований для выплаты страхового возмещения, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях (ИНН <***>), ООО «Совкомбанк страхование жизни» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.В.Язева

В мотивированной форме решение изготовлено 01.06.2023.

Председательствующий судья Л.В.Язева