Решение по делу № 2-974/2022 от 27.09.2022 | Большеглушицкий районный суд (Самарская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года с. Большая Глушица Самарская область

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Кирилиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-974/2022 по исковому заявлению акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (АО "Россельхозбанк") в лице Самарского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1 ФИО8 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: , на сумму 400 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под

В п. 5.2. Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанных в пункте 2.1 договора.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400 000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет ФИО1 №.

Жилой дом и земельный участок приобретен должником в собственность в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Права на жилой дом и земельный участок зарегистрированы, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в п. 1.1, указан правообладатель ФИО1

Обременение и ограничение права собственности ФИО1 зарегистрировано - ипотека в силу закона в пользу АО "Россельхозбанк", что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество и сделок с ним на жилого дома с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №

Согласно выписке со счета № заемщиком нарушение погашения по графику кредитной задолженности допускаются с ДД.ММ.ГГГГ. Неисполненные в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 126 руб. 12 коп., из них: просроченный основной долг - 333 567,59 руб.; просроченные проценты - 36 808,53 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 9750 руб.

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /ил неустойки (штрафы/пени).

В связи с образованием просроченной задолженности, неисполнением обязательств по внесению ежемесячных платежей, истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требование банка о досрочном возврате кредита оставлено без удовлетворения.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком была проведена оценка рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: , с привлечением независимого оценщика - ООО "ГРАД-Оценка", согласно отчету которого, рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 901 000 рублей, в том числе жилой дом - 250 000 рублей, земельный участок - 651 000 рублей.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, истец просит суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 380 126, 12 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену имущества в размере 901 000 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7001 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, конверт с извещением, направленный по месту регистрации ответчика, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения», что расценивается судом как нежелание ответчика получать судебную корреспонденцию и участвовать в судебном заседании.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: , на сумму 400 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под

В п. 5.2. Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого дома с земельным участком, указанных в пункте 2.1 договора.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора, предметом ипотеки является: жилой дом с кадастровым номером №, площадью и земельный участок с кадастровым номером №, площадью расположенные по адресу: .

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО "ГРАД-Оценка" следует, что рыночная стоимость вышеуказанных объектов составляет - 901 000 рублей.

Как усматривается из материалов дела, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: , приобретены ответчиком и находятся в залоге у Банка.

Согласно условиям кредитного договора заемщик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязанности не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /ил неустойки (штрафы/пени).

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов в связи с ненадлежащим исполнением обязательство по договору.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 126 руб. 12 коп., из них: просроченный основной долг - 333 567,59 руб.; просроченные проценты - 36 808,53 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 9750 руб.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком указанные выше условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства вносились в банк не своевременно и не в полном объеме, доказательств обратному ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности, который проверен судом. Расчет произведен верно, согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1 ст. 6 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени). Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и\ли процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 руб., за второй и каждый (е) последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа в размере 1500 руб.

Таким образом, неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика, является договорной. Ответчик согласился с условиями договора о наличии неустойки в случае нарушений срока погашения кредита.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом не установлена несоразмерность подлежащей уплате неустойки.

С учетом того, что факт неисполнения ответчиком обязательств в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по кредиту, процентам, не представлено, требования истца о взыскании с ответчика испрашиваемых сумм задолженности являются обоснованными.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а расчеты истца подтверждены представленными по делу документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 380 126,12 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг - 333 567,59 руб.; просроченные проценты - 36 808,53 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 9750 руб.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно статье 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со статьями 334, 811 ГК РФ, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Залогодатель и залогодержатель достигли соглашения о начальной продажной цене имущества, установив денежную оценку предмета залога в размере 901 000 руб. в соответствии с пунктом 5.5 кредитного договора.

Определяя начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, подлежащего реализации с публичных торгов, суд в качестве достоверного доказательства принимает отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО "ГРАД-Оценка", согласно которому, рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 901 000 рублей, в том числе жилой дом - 250 000 рублей, земельный участок - 651 000 рублей.

Доказательств, опровергающих выводы эксперта, либо позволяющих усомниться в правильности и обоснованности этих выводов, стороны суду не предоставили.

Суд, оценив указанное заключение в порядке статьи 67 ГПК РФ, находит его допустимым, относимым и достоверным доказательством, и считает возможным определить начальную продажную стоимость имущества, основываясь на указанном заключении, что составляет 901 000 рублей.

Судом не установлено оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку как следует из расчета задолженности по кредитному договору, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования АО "Россельхозбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым номером №, площадью ., и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ., расположенные по адресу: , принадлежащие на праве собственности ФИО1 с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 901 000 рублей, из которых жилой дом - 250 000 рублей, земельный участок - 651 000 рублей.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7001 руб., поскольку указанные расходы фактически истцом понесены и подтверждены документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь положениями статей 194 - 198, 233 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (АО "Россельхозбанк") в лице Самарского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом УФМС России по в , код подразделения 630-022, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 126 (триста восемьдесят тысяч сто двадцать шесть) руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг - 333 567 (триста тридцать три тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 59 копеек; просроченные проценты - 36 808 (тридцать шесть тысяч восемьсот восемь) рублей 53 копейки; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 9750 (девять тысяч семьсот пятьдесят) руб.

Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" (№) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом УФМС России по в , код подразделения , расходы по оплате государственной пошлины в размере 7001 (семь тысяч один) рубль.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом: наименование: жилой дом, расположенный по адресу: , кадастровый №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 250 000 рублей, в соответствии с залоговой стоимостью имущества, установленной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО "ГРАД-Оценка".

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: , кадастровый №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 651 000 рублей, в соответствии с залоговой стоимостью имущества, установленной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО "ГРАД-Оценка".

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись