Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре КЕВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к МАС о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО МТС-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику МАС, указывая на то, что между истцом и ответчиком МАС ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № согласно которому ПАО «МТС-Банк» предоставила заемщику МАС кредит в сумме 845521 рубль на срок 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,90% годовых. Кредитный договор заключен на основании заявления МАС в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГПК РФ, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Подписывая заявление, ответчик признал, что средства доступа при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственной подписи с учетом положений договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями ДБО подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Таким образом ответчик посредством дистанционных каналов направил в банк заявление на предоставление кредита, в ответ на заявление банком на основной номер телефона ответчика выслана уникальная ссылка, содержащая индивидуальные условия договора и согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами ответчик направил в банк подтверждение согласия на заключение кредитного договора, после чего банком сформирована справка о заключении кредитного договора. На текущий счет, открытый в банке, ответчику перечислены денежные средства в размере 845521 рубль, таким образом, истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены. В свою очередь, заемщик, несмотря на то, что при получении кредита был ознакомлен со всеми документами, получил ДКО в печатном виде, дал согласие со всеми пунктами заявления, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнил. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности, досрочном возврате кредита и уплаты процентов. Однако, требование ответчиком оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 857358 рублей 50 коп. Однако банк принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки. Общая сумма требований истца к ответчику по кредитному договору составляет 849920 рублей 11 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 849 920 рублей 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПЮА, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик МАС, будучи надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений от него не поступало, в связи с чем в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ МАС дано согласие на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте, Общими условиями комплексного обслуживания, и всеми приложениями к нему, МАС, давая согласие, подтвердил, что ознакомлен со всеми указанными документами, что получил ДКО в печатном виде, что банк подключает его ко всем системам дистанционного банковского обслуживания, согласен на получение средств доступа к ДБО путем их направления банком на основной номер мобильного телефона, указанного в согласии, признал, что средства доступа при использовании с системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления МАС между Публичным акционерным обществом «МТС-Банк» и МАС (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 845521 рубль со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ на цели погашения кредитов в МТС Банк на общую сумму 845521 рубль по четырем договорам, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, Общими условиями.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался ежемесячно в течение платежного периода размещать на счете сумму минимального платежа в размере 12333 рубля в соответствии с графиком, количество платежей 180, дата погашения кредита – 5 число каждого месяца.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен и согласен с Условиями приложения № к Договору комплексного обслуживания (ДКО), ознакомлен и согласен ДКО, всеми приложениями к нему, а также Тарифами.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику был выдан кредит на сумму 845521 рубль, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из выписки по счету платежи по кредиту ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору, погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование оставлено ответчиком без внимания.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из представленного в материалах дела расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 865857 рублей 70 коп., из них 828163 рубля 14 коп. – ссудная задолженность, 21756 рублей 97 коп. – проценты по кредиту, 14300 рублей 13 коп. – пени на просроченный основной долг; 1637 рублей 46 коп. – пени на просроченные проценты.

Доказательств об обратном ответчиком не представлено, контррасчет не представлен.

Истец, согласно требованиям в исковом заявлении, не предъявляет требования о взыскании неустойки, предъявляет требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, образовавшимся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвел нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшийся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 849920 рублей 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 828163 рубля 14 коп; просроченные проценты – 21756 рублей 97 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21998 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к МАС о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с МАС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» 849920 рублей 11 коп. в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 21998 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Барун-Хемчикский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней – 17 и 18, 24 и ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий С.Ш. Манчыылай